Ngân hàng nào cho vay thế chấp xe ô tô

Hình thức cho vay thế chấp xe ô tô chưa được phổ biến trên thị trường nên có khá nhiều nghi vấn về thủ tục hợp đồng vay vốn, hạn ngân hàng,…Để HDBank Career chia sẻ thêm về thông tin hình thức vay, điều kiện, lãi suất để các bạn tham khảo nhé. 

  • Giới thiệu hình thức vay thế chấp xe ô tô
  • Điều kiện và các thủ tục vay thế chấp xe ô tô
    • Điều kiện
    • Thủ tục
  • Trình tự các bước vay thế chấp xe ô tô
  • Lãi suất và hạn mức hoàn tất khoản vay thế chấp xe ô tô
  • Lãi suất vay tiền thế thế chấp xe ô tô
  • Hạn mức
  • Các yếu tố tác động đến việc định giá xe ô tô
  • Các phương pháp định giá xe ô tô hiện nay
    • Phương pháp so sánh giá thị trường
    • Phương pháp khấu hao
  • Lưu ý cần biết khi vay thế chấp xe ô tô
  • Các ngân hàng cho vay thế chấp xe ô tô uy tín mới nhất  2022
    • Vay thế chấp xe ô tô Vietcombank
    • Vay thế chấp xe ô tô ngân hàng Agribank
    • Vay thế chấp xe ô tô ngân hàng BIDV
    • Vay thế chấp xe ô tô cũ Sacombank
    • Vay thế chấp ô tô cũ Techcombank

Đây là loại hình cho vay mà khách hàng thế chấp tài sản sản là xe ô tô của bản thân để đảm bảo với ngân hàng cho vay. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị xe ô tô mà khách hàng đem thế chấp để định giá và đưa ra hạn mức cho vay, lãi suất và hạn cho vay trả góp phù hợp. 

Một số lợi ích vô cùng hấp dẫn khi khách hàng tham gia vay thế chấp ô tô:

–  Ngân hàng sẽ không giữ xe ô tô của khách hàng mà chỉ giữ giấy tờ gốc đăng ký xe và đưa lại cho bạn một bản sao để khách hàng có phương tiện tham gia giao thông.

– Thời hạn để khách hàng trả góp kéo dài 6 năm bạn không phải lo về gánh nặng khoản vay quá lớn sẽ ảnh hưởng đến sinh hoạt hàng ngày.

– Lãi suất ưu đãi hấp dẫn 

– Quy trình và các bước tiến hành thủ tục vay đơn giản 

– Ngân hàng giải ngân nhanh chốn trong ngày, bảo mật thông tin của bạn

Điều kiện và các thủ tục vay thế chấp xe ô tô

Ngân hàng nào cho vay thế chấp xe ô tô

Điều kiện

Trước khi đi vay tiền bạn có thể tham khảo một số điều kiện sau đây:

– Bạn là người dân Việt Nam. Một số trường hợp ngân hàng cũng chấp nhận người vay tiền là người Việt Nam ( vợ hoặc chồng) và người còn lại mang quốc tịch nước ngoài.

– Khách hàng có độ tuổi thuộc khoảng từ 18 đến dưới 65 tuổi đến khi kết thúc hợp đồng cho vay.

– Khách hàng gần các chi nhánh của ngân hàng có hình thức vay này

– Có mức thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng hoàn tất trả nợ khoản vay đúng hạn.

– Chiếc xe ô tô mà khách hàng đem thế chấp không được quá 4 đến 7 năm ( tính từ ngày xe ô tô xuất xưởng đến ngày ký hợp đồng).

Thủ tục

–  Các loại giấy tờ tùy thân như căn cước công dân, chứng minh nhân dân,…

–  Sổ hộ khẩu bản gốc

– Giấy chứng nhận kết hôn hoặc chứng nhận độc thân

– Khách hàng vay phải là người đúng tên trên trên giấy tờ xe

– Một số giấy tờ khác theo các quy định của từng ngân hàng.

Trình tự các bước vay thế chấp xe ô tô

Bước 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn và nhận hồ sơ của khách hàng

Bước 2: Nhân viên nhập thông tin hồ sơ lên hệ thống

Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ, đánh giá về tài sản, thu nhập,… có chính xác

Bước 4 Phê duyệt hồ sơ

Bước 5: Tiến hành giao dịch và công chứng

Bước 6: Khách hàng ký hợp đồng với khách hàng

Bước 7: Ngân hàng tiến hành giải ngân, chuyển tiền vào tài khoản của khách hàng.

Lãi suất và hạn mức hoàn tất khoản vay thế chấp xe ô tô

Lãi suất vay tiền thế thế chấp xe ô tô

Lãi suất cho vay thế chấp thường giao động từ khoảng 7 đến 8% trên năm trong vòng 1 năm đồn tiên ( tính từ ngày ký kết hợp đồng ) và sẽ có những thay đổi, điều chỉnh trong các năm tiếp theo.

Hạn mức

Thông thường hạn mức cho vay đối với hình thức cho vay này sẽ cung cấp mức vay không quá 50 đến 75% giá trị xe ô tô thế chấp đã được định giá.

Các yếu tố tác động đến việc định giá xe ô tô

Khi khách hàng nộp hồ sơ vay thế chấp, ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và bắt đầu định giá của chiếc xe độ dựa vào các yếu tố sau:

– Hữu hình: xe thuộc dòng nào, số km đã chạy, đời xe, màu sắc, nội thất,…

– ,Vô hình: Hồ sơ vay của khách hàng có khả năng thanh toán nợ cao hơn giá trị thực của chiếc xe sẽ được ngân hàng quan tâm và ưu tiên hàng đầu. Một số điểm sau sẽ ảnh hưởng đến hạn mức giải ngân mà ngân hàng dành cho khách hàng.

+ Biển số xe thuộc loại biển số đẹp sẽ được quan tâm cao hơn

+ Khả năng thanh khoản: Trường hợp nếu khách hàng không trả được nợ đúng hạn thì xe của bạn sẽ được ngân hàng đem xử lý để thu hồi lại vốn cho ngân hàng.

+ Chính sách: Xe ô tô nằm trong các đối tượng sản phẩm phải chịu thuế tiêu thụ đặc biệt nên các điều khoản chính sách đang hiện hành vào thời điểm đem vay thế chấp như thế nào cũng sẽ ảnh hưởng đến việc định giá chiếc xe của bạn.

Các phương pháp định giá xe ô tô hiện nay

Ngân hàng nào cho vay thế chấp xe ô tô

Phương pháp so sánh giá thị trường

Khi Ngân hàng định giá xe ô tô sẽ tìm kiếm thông tin về dòng xe dem thế chấp, thông số để tìm tầm giá phù hợp với chiếc xe. Giá trị được định ra thông qua giá trị trung bình của các tông số đang được rao bán trên thị trường. Hạn mức vay quy định từ 75 đến 80% giá trị của chiếc xe

Phương pháp khấu hao

Phương pháp khấu hao là phương pháp được sử dụng để tính xem quãng đường đã chạy, thời gian đã sử dụng thông qua các điểm sau:

– Giá của chiếc xe mà khách hàng mua ban đầu

– Số năm khách hàng đã sử dụng

– Dựa và số km quãng đường đã đi

– Xe của bạn thuộc nhóm loại xe nào. có 3 loại như sau:

+  Nhóm giữ giá như Toyota, Honda,..

+ Nhóm trung bình như: Huyndai, Isuzu,…

+ Nhóm giá trị xe giảm dần: Merc, BMW,…

–  Tình trạng của xe : tùy vào xe bạn đang nằm trong tình trạng xe nào mà ngân hàng tính toán tỷ lệ khấu hao phù hợp.

+ Loại 1: Xe ô tô gần như mới, nội thất đẹp, máy chạy tốt,…

+ Loại 2:  Xe đảm bảo các tính năng nhưng đã có vết xước, va chạm.

+ Loại 3: Xe đã có tình trạng xuống cấp.

Lưu ý cần biết khi vay thế chấp xe ô tô

Ngân hàng nào cho vay thế chấp xe ô tô

-Ở hình thức này bạn có thể vay trong hạn mức không quá 7 năm cho khách hàng lần đầu đăng ký 

– Trường hợp khách hàng đã đăng ký kết hôn thì bắt buộc phải có chữ ký của cả hai vợ chồng.

– Khách hàng vay tiền phải có 2 người bảo lãnh trả nợ 

– Khách hàng vay tiền ở hình thức này không được có bất kỳ nợ xấu nào tại các đơn vị tài chính cho vay khác.

– Người bảo lãnh phải là người thân của khách hàng đứng ra vay tiền.

– Thời hạn chứng minh nhân dân phải là 15 năm tính từ ngày cấp.

– Nếu khách hàng có nguồn thu nhập hàng tháng từ hoạt động kinh doanh trên 12 tháng và chủ hộ kinh doanh trên 25 tuổi tại thời điểm đăng ký hồ sơ thế chấp thì cần thì cần phải chứng minh điều này chính xác.

Các ngân hàng cho vay thế chấp xe ô tô uy tín mới nhất  2022

Vay thế chấp xe ô tô Vietcombank

– Vietcombank cung cấp hạn mức vay không quá 50% đến 75% giá trị xe ô tô sau thẩm định.

–  Lãi suất cho vay dao động từ 7 đến 8% trên năm trong 1 năm đầu tiên và lãi suất sau đó sẽ theo điều chỉnh vào những năm sau. 

– Vietcombank  giải ngân nhanh chóng cho khách hàng

– Thời gian cho khách hàng vay có thể lên tới 7 năm.

Vay thế chấp xe ô tô ngân hàng Agribank

–  Mức vay của loại hình này tại ngân hàng Agribank phụ thuộc vào giá trị xe đã định giá và số tiền được phép vay không quá 85% giá trị xe ô tô ở thời điểm đem đi vay thế chấp.

– Có mức lãi suất ưu đãi tốt nhất dành cho khách hàng. Lãi suất còn phụ thuộc vào mục đích vay thế chấp của khách hàng.

–  Ngân hàng Agribank giải ngân nhanh chóng từ 2 đến 3 ngày.

– Khách hàng có thể thanh toán nợ bất cứ lúc nào mà không phải đóng thêm khoản phí nào.

Vay thế chấp xe ô tô ngân hàng BIDV

– Thời gian cho vay dài hạn

– BIDV có các chương trình ưu đãi về lãi suất giúp khách hàng có khả năng thanh toán nợ nhẹ nhàng hơn. Lãi suất vay thế chấp của BIDV là 7,2 trên năm.

– BIDV có các chi nhánh trên toàn quốc nên khách hàng không cần lo lắng mất quá nhiều thời gian để di chuyển đến ngân hàng vay tiền.

– Khách hàng có sử tài sản thế chấp thuộc sở hữu của bản thân hay của người thân

– Thời hạn vay vốn tối đa cho phép khách hàng vay lên đến 20 năm.

Vay thế chấp xe ô tô cũ Sacombank

– Sacombank có lãi suất ngân hàng khá ổn định nằm khoản 8,8% trong 6 tháng đầu

– Thời gian vay kéo dài tối đa 7 năm và có tỷ lệ cho vay 100%

– Hình thức thanh khoản đa dạng và linh hoạt. Khách hàng có thể thanh toán theo tháng , quý hoặc nửa năm 1 lần.

Vay thế chấp ô tô cũ Techcombank

–  Techcombank có hạn mức vay lên đến 75% giá xe đã  định giá

– Hỗ trợ khách hàng với thời gian dài tới 6 năm.

– Khách hàng nhận tiền ngay trong vòng 1 đến 2 ngày.

– Phương thức trả lãi linh hoạt: theo số dư nợ giảm dần và tính lãi theo năm.

– Có mức lãi suất cố định 6 tháng đầu là 7,49%.

Bài viết trên đây là tất cả vấn đề liên quan về các khoản vay vốn, lãi suất, thủ tục tại các ngân hàng . Bạn có thể tham khảo bài viết để lựa chọn ngân hàng phù hợp với mức thu nhập bản thân. Hy vọng bài viết đã mang lại nhiều thông tin bổ ích cho các quý bạn đọc.

Nguyễn Lê Thùy Dung là một Thạc sĩ, Cử nhân Tài chính tốt nghiệp Trường Đại học Ngoại Thương đạt loại Giỏi. Hiện tại Nguyễn Lê Thùy Dung là Chuyên viên tư vấn Tài chính Ngân hàng