Vay trả góp là hình thức vay tiêu dùng phổ biến nhất hiện nay từ mua nhà, mua xe đến mua điện thoại máy tính. Dưới đây là top 10 công ty tài chính uy tín nhất Việt Nam hiện nay bạn có thể tham khảo.
1. 10 công ty tài chính cho vay trả góp
Bảng dưới đây là top 10 công ty tài chính cho vay trả góp uy tín nhất Việt Nam với chi tiết khoản vay, thời hạn vay, mức lãi suất và liên hệ cho bạn tham khảo. Mỗi công ty đều có đặc điểm nổi bật riêng, tùy vào điều kiện và nhu cầu bạn có thể chọn cho mình địa chỉ vay phù hợp nhất.
>>> Đăng ký vay tiền nhanh tại đây:
ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân
| Công ty | Các gói vay | Lãi suất | Liên hệ |
| Tima | Tima - Sàn kết nối tài chính lớn nhất và uy tín nhất Việt Nam, đây là một trong số ít địa chỉ uy tín cung cấp dịch vụ vay trả góp nhanh ngay trong ngày. Những con số thực tế đầy ấn tượng tại Tima như: Trung bình 5000 đơn vay mỗi ngày, hơn 7 triệu đơn vay trên hệ thống, tổng số tiền giải ngân lên đến hơn 93 nghìn tỷ, 5 triệu người đăng ký vay trên hệ thống, 50 nghìn người tham gia cho vay.
Khách vay có thể lựa chọn trả góp từ 6 - 12 tháng không cần thế chấp tài sản, không chứng minh thu nhập, không thẩm định nhà ở nơi làm việc | 18%/năm | Hotline:1900633688 Đăng ký vay: Vay online |
| Fe Credit | FE Credit là công ty tài chính được hậu thuẫn bởi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng [VPBank] là một trong những công ty tài chính hàng đầu với đa dạng các dịch vụ: Vay tiền mặt, vay mua điện thoại – điện máy, mua máy tính, xe máy.
Các sản phẩm vay của FE Credit với thủ tục đơn giản nhanh chóng và tiện lợi. | 19,92%/năm | Hotline: 1900 234 588 |
| Home Credit | Home Credit là công ty tài chính đa quốc gia tiếp cận thị trường Việt Nam từ những năm 2008. Đây gần như là một trong những công ty tài chính đầu tiên, cung cấp các dịch vụ đa dạng: Vay trả góp mua ô tô, xe máy, vay trả góp chi phí học tập, vay trả góp tổ chức tiệc cưới, vay trả góp đồ điện tử - điện máy- gia dụng
Ngoài việc yêu cầu chứng minh thu nhập giống đa phần các công ty tài chính hiện nay thì công ty này cũng mang đến chính sách lãi suất 0% trong 60 ngày đầu. | Hotline: [028] 38 999 666 | |
| Mirae Asset | Mirae Asset Finance là một công ty tài chính của Hàn Quốc đặt trụ sở tại Việt Nam từ năm 2007 đang cung cấp 3 dịch vụ là cho vay tiền mặt cá nhân, cho vay tiêu dùng và cho vay có bảo đảm vay trả góp với nguồn vốn minh bạch, rõ ràng và được pháp luật bảo vệ.
Không thu phí xử lý hồ sơ, Thời gian duyệt hồ sơ trong 3-5 ngày; | 18,96%/năm | Hotline: [028] 7300-7777 |
| HD SaiSon | Đây là công ty phát triển nhờ hướng tới việc cải thiện đời sống của người dân đặc biệt là những đối tượng có thu nhập thấp nhằm mang đến những giải pháp tài chính thiết thực.
Khác với các công ty tài chính trên công ty này được đánh giá là có thế mạnh hơn hẳn với lĩnh vực vay mua xe máy nhờ hướng tới tập khách hàng có thu nhập thấp muốn có phương tiện phát triển đời sống gia đình | 17,88%/năm | Hotline: 1900 55 88 54 |
| MCredit | MCredit có tên đầy đủ là công ty Tài chính TNHH MB SHINSEI. Đây là công ty tài chính liên doanh giữa ngân hàng TMCP quân đội MB và Ngân hàng Shinsei - Nhật Bản. Các sản phẩm vay tiền MCredit được chia thành 2 loại chính là: cho vay tiền mặt và cho vay trả góp.
Đặc biệt, khách hàng không cần thế chấp tài sản, thủ tục cho vay trả góp đơn giản chỉ bằng CMND, sổ hộ khẩu, tư vấn làm thủ tục, hồ sơ miễn phí, hỗ trợ tận nơi mọi yêu cầu của khách hàng. | 21%/năm - 38/năm | Hotline: 1900 636769 |
| Lotte Finance | Lotte là một tập đoàn lớn của Hàn Quốc, kinh doanh đa lĩnh vực, có quy mô toàn cầu. Lotte Finance trực thuộc tập đoàn Lotte, được chính thức cấp giấy phép hoạt động từ năm 2018. Lotte Finance hỗ trợ 5 sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng chủ đạo sau: Vay vốn bằng hóa đơn tiền điện, vay vốn bằng sao kê tài khoản ngân hàng, vay vốn cho khách hàng có thu nhập từ lương, vay vốn cho nhân viên công ty đối tác, vay vốn cho nhân viên tập đoàn Lotte
| 16,44%/năm - 20,88%/năm | Hotline: 84 24 7302 0202 |
| Easy Credit | Easy credit là đơn vị cho vay tiền tín chấp thuộc quyền sở hữu của Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực [EVN Finance].Easy Credit cung cấp sản phẩm vay tiền mặt tiêu dùng, tín chấp online với mức lãi suất ưu đãi và minh bạch trong các khoản chi phí mang đến cho bạn trải nghiệm tốt nhất khi vay tiền mặt online, đảm bảo những quyền lợi và mức lãi suất ưu đãi tốt nhất cho khách hàng.
Easy credit đang cung cấp cho khách hàng các gói vay tín chấp như: Vay tiền mặt với thẻ bảo hiểm y tế, vay tiền mặt với giấy đăng ký kinh doanh, vay tiền mặt với hóa đơn điện, vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay tiền mặt với giấy tờ cơ bản như giấy CMND/thẻ CCCD, cà vẹt xe… | 20,4%/năm | Hotline: 19001066 easycredit.vn |
| Shinhan Finance | Shinhan Finance trực thuộc công ty Shinhan Card Hàn Quốc hoạt động theo hướng kinh doanh các sản phẩm tín dụng tài chính, tập trung chủ yếu là sản phẩm vay vốn, đa dạng mô hình tín dụng với hình thức vay tín chấp cá nhân và doanh nghiệp, vay thế chấp có tài sản đảm bảo.
| 18%/năm | Hotline:1900545449 shinhanfinance.com.vn |
| Prudential Finance | Prudential Finance được biết đến như một công ty tài chính tiêu dùng lớn cung cấp dịch vụ cho vay trả góp ưu việt đặc biệt là các khoản vay thế chấp. Dưới đây là các dịch vụ Prudential cho vay với chi tiết về yêu cầu cũng như lãi suất cho vay.
Địa chỉ này cung cấp đa gói vay: Vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo hạn mức tín dụng. | 18%/ năm– 38%/năm | Hotline: 18001247 prudential.com.vn |
2. Làm thế nào để vay tiền công ty tài chính?
Vay tiền tại các công ty tài chính cần làm thế nào?
2.1 Đáp ứng đủ điều kiện vay
Công dân Việt Nam hiện đang sống và làm việc tại Việt Nam.
Độ tuổi từ 21 đến 55 tuổi [nữ] và 58 tuổi [nam] nếu đi làm hưởng lương.
Từ 21 đến 65 tuổi nếu tự kinh doanh.
Hầu hết các công ty tài chính đều có yêu cầu chứng minh thu nhập tối thiểu từ 3.0 - 4.0 triệu đồng/tháng ngoại trừ Tima - Sàn kết nối tài chính số 1 Việt Nam
Sống ở khu vực có trụ sở của công ty tài chính là có thể vay được tiền. VD ở Tima bạn có thể vay tại Hà Nội , HCM, Bắc Ninh, Bắc Giang, Hải Dương...
Có đầy đủ giấy tờ tùy thân là CMND/CCCD/Hộ chiếu theo đúng quy định.
2.2 Chuẩn bị đủ thủ tục hồ sơ
CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
Sổ hộ khẩu thường trú/sổ tạm trú/KT3/giấy xác nhận tạm trú
Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương 3 tháng gần nhất…
Ngoài 2 điều kiện tiên quyết trên để vay tiền nhanh tại các công ty tài chính bạn có thể liên hệ qua website hoặc gọi trực tiếp qua hotline mà chúng tôi cung cấp ở bảng phía trên.
Trên đầy là các công ty tài chính uy tín được chuyên gia tài chính của chúng tôi phân tích, chắc chắn sẽ hữu ích trong việc lựa chọn địa chỉ vay uy tín của bạn. Ngoài ra để đăng ký vay nhanh nhất bạn có thể đăng ký nhanh theo form ngay bên dưới nhé
ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân
Shutterstock
Chúng tôi muốn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn. Một số liên kết trên trang này - được đánh dấu rõ ràng - có thể đưa bạn đến một trang web đối tác và có thể dẫn đến việc chúng tôi kiếm được hoa hồng giới thiệu. Để biết thêm thông tin, hãy xem cách chúng tôi kiếm tiền. How We Make Money.
Tỷ lệ thế chấp đã tăng đều đặn kể từ khi năm 2022 bắt đầu.
Đối với người mua nhà và chủ nhà, việc đưa ra quyết định tốt về việc mua hoặc tái cấp vốn có liên quan nhiều hơn đến hoàn cảnh cá nhân so với tỷ lệ thế chấp hiện tại. Người vay không nên hoảng loạn, Rob Cook, phó chủ tịch tiếp thị, kỹ thuật số và phân tích cho các khoản vay mua nhà Khám phá. Trong lịch sử, giá vẫn còn khá thấp.
Các chuyên gia nói rằng lãi suất tăng không nên ngăn cản người mua nhà quá nhiều. Ralph McLaughlin, nhà kinh tế trưởng tại Kukun, một công ty phân tích và dữ liệu bất động sản cho biết, lợi ích của việc sở hữu nhà không chỉ vì lãi suất thế chấp. Họ đến bất chấp lãi suất thế chấp.
Một thế chấp là một cam kết tài chính lớn. Điều đó làm cho việc chọn một người cho vay thế chấp trở thành bước quan trọng nhất trong hành trình mua nhà. & Nbsp; & nbsp; & nbsp;
Bạn muốn đảm bảo bạn có được thỏa thuận tốt nhất có thể. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng [CFPB], lãi suất có thể thay đổi 0,5% trở lên giữa hai người vay có trình độ tương tự. Ngay cả một sự khác biệt nhỏ về lãi suất cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt vòng đời của khoản vay. & NBSP;
Nhưng có rất nhiều thứ để chọn người cho vay thế chấp tốt hơn so với lãi suất. Một người cho vay với giá cả minh bạch, tiện ích trực tuyến, khả năng tiếp cận với hầu hết người vay, cung cấp sản phẩm rộng rãi và lịch sử có uy tín với sự hài lòng của khách hàng cũng là những yếu tố quan trọng.
Với hàng trăm lựa chọn cho vay có sẵn, quyết định người cho vay thế chấp nào là lựa chọn tốt nhất là một thách thức. Để giúp bạn điều hướng quy trình, NextAdvisor đã xem xét 51 người cho vay khác nhau và ghi điểm từng loại trên các danh mục bao gồm tính minh bạch, khả năng tiếp cận, tiện lợi trực tuyến, đa dạng sản phẩm cho vay và sự hài lòng của khách hàng. Sau đó, chúng tôi thu hẹp danh sách vào top 10 người cho vay thế chấp tốt nhất. & NBSP;
Biên tập độc lập
Như với tất cả các đánh giá cho vay thế chấp của chúng tôi, phân tích của chúng tôi không bị ảnh hưởng bởi bất kỳ quan hệ đối tác hoặc mối quan hệ quảng cáo nào. Để biết thêm thông tin về phương pháp tính điểm của chúng tôi, bấm vào đây.click here.
Top 10 người cho vay thế chấp tốt nhất vào tháng 6 năm 2022
Tốt nhất với các preApprovals nhanh chóng và đóng cửa Tỷ lệ đảm bảo
Tốt nhất với các preApprovals nhanh chóng và đóng cửa
Tỷ lệ đảm bảo
Tính năng nổi bật về tỷ lệ được đảm bảo ::
Tỷ lệ được đảm bảo cho biết họ có thể cung cấp một lá thư preApproval trong khoảng 15 phút và mục tiêu của công ty là rõ ràng để đóng cửa trong vòng 10 ngày.
Ưu điểm
- Hơn 400 địa điểm chi nhánh trên toàn quốc
- Hoạt động ở tất cả 50 tiểu bang và Washington, D.C.
- Quy trình nộp đơn thế chấp trực tuyến đầy đủ
- Giá được quảng cáo chi tiết cho nhiều sản phẩm cho vay của nó
- PreApproval trực tuyến 15 phút
- Đóng cửa nhanh
Nhược điểm
- Phí cho vay không có sẵn trực tuyến
- Một số loại cho vay được môi giới cho những người cho vay khác
Điểm mấu chốt
Tỷ lệ được đảm bảo là một công ty có trụ sở tại Chicago với sự hiện diện trực tuyến mạnh mẽ và 400 địa điểm chi nhánh & NBSP; trên khắp đất nước. Chúng tôi đã xếp công ty một người cho vay hàng đầu vì trải nghiệm kỹ thuật số hàng đầu, các công cụ tiêu dùng hữu ích, dịch vụ khách hàng vững chắc và nhiều sản phẩm cho vay, bao gồm cả ba khoản vay của chính phủ.
Tỷ lệ được đảm bảo nhận được ít khiếu nại của người tiêu dùng so với hầu hết & NBSP; những người cho vay khác mà chúng tôi đã xem xét. Công ty đã đăng nhập ít hơn một khiếu nại trên 1.000 khoản vay có nguồn gốc từ Cơ sở dữ liệu khiếu nại tiêu dùng & NBSP;
Xem đánh giá đầy đủ của chúng tôi về tỷ lệ được đảm bảo ở đây.
Tốt nhất cho các gia đình quân nhân Liên minh tín dụng liên bang Hải quân
Tốt nhất cho các gia đình quân nhân
Liên minh tín dụng liên bang Hải quân
Tính năng nổi bật của Liên minh tín dụng liên bang Hải quân:
Cung cấp tùy chọn Tỷ lệ Relock duy nhất: Bạn có thể khóa lãi suất của mình và rút lại hai lần nếu tỷ lệ được cải thiện trước khi đóng.
Ưu điểm
- Hơn 400 địa điểm chi nhánh trên toàn quốc
- Hoạt động ở tất cả 50 tiểu bang và Washington, D.C.
- Quy trình nộp đơn thế chấp trực tuyến đầy đủ
- Giá được quảng cáo chi tiết cho nhiều sản phẩm cho vay của nó
- PreApproval trực tuyến 15 phút
Nhược điểm
- Phí cho vay không có sẵn trực tuyến
- Một số loại cho vay được môi giới cho những người cho vay khác
- Điểm mấu chốt
Điểm mấu chốt
Tỷ lệ được đảm bảo là một công ty có trụ sở tại Chicago với sự hiện diện trực tuyến mạnh mẽ và 400 địa điểm chi nhánh & NBSP; trên khắp đất nước. Chúng tôi đã xếp công ty một người cho vay hàng đầu vì trải nghiệm kỹ thuật số hàng đầu, các công cụ tiêu dùng hữu ích, dịch vụ khách hàng vững chắc và nhiều sản phẩm cho vay, bao gồm cả ba khoản vay của chính phủ.
Xem đánh giá đầy đủ của chúng tôi về Liên minh tín dụng liên bang Hải quân tại đây.
Người cho vay hàng đầu về sự hài lòng của khách hàng Thế chấp tên lửa
Người cho vay hàng đầu về sự hài lòng của khách hàng
Thế chấp tên lửa
Tính năng nổi bật của Rocket Mortthage:
Mặc dù mức độ lớn, công ty có các khiếu nại của người tiêu dùng thấp hơn mức trung bình được đăng ký trên cơ sở dữ liệu khiếu nại của người tiêu dùng CFPB.
Ưu điểm
- Quy trình PreApproval nhanh chóng và dễ dàng
- Quy trình phê duyệt và ứng dụng hoàn toàn từ xa
- Cho vay ở 50 tiểu bang
- Một loạt các lựa chọn cho vay
- Danh tiếng dịch vụ khách hàng mạnh mẽ
Nhược điểm
- Không có vị trí vật lý
- Bạn cần phải gọi hoặc trò chuyện với một đại diện để biết một số thông tin cho vay
- Không cho vay xây dựng hoặc cho vay cải tạo
- Tỷ lệ quảng cáo có thể bao gồm các điểm giảm giá, làm tăng chi phí trả trước của bạn
- Khó tìm thực đơn thế chấp của các khoản vay
Điểm mấu chốt
Rocket Mortthing là người cho vay trực tuyến cho các khoản vay nhanh chóng và là một trong những người cho vay thế chấp lớn nhất ở Hoa Kỳ. Tính minh bạch và khả năng tiếp cận của mức giá và phí của nó, và việc cung cấp rộng rãi các sản phẩm cho vay thế chấp.
Thế chấp Rocket nổi bật với mức độ hài lòng của khách hàng cao. Thế chấp Rocket có nguồn gốc từ & nbsp; một triệu khoản vay vào năm 2020, khiến nó trở thành người cho vay lớn nhất mà chúng tôi đã xem xét bởi tổng khối lượng. & NBSP; Chúng tôi đã tìm thấy 0,48 khiếu nại trên 1.000 khoản vay - hoặc ít hơn nửa khiếu nại trên 1.000 khoản vay xảy ra. Con số này rất thấp so với tỷ lệ khiếu nại trung bình là 2 khiếu nại trên 1.000 khoản vay trong số những người cho vay khác mà chúng tôi đã xem xét.
Xem đánh giá đầy đủ của chúng tôi về thế chấp tên lửa ở đây.
Người cho vay hàng đầu trong số các gia đình quân nhân Các cựu chiến binh cho vay nhà
Người cho vay hàng đầu trong số các gia đình quân nhân
Các cựu chiến binh cho vay nhà
-
Tính năng nổi bật của cựu chiến binh United:
Cựu chiến binh United cung cấp nhiều thông tin trên trang web của mình về những gì mong đợi trong quá trình cho vay, đóng cửa, cách chuẩn bị cho quyền sở hữu nhà, cơ bản cho vay mua nhà, tín dụng và bảo lãnh phát hành.
Ưu điểm
- Quy trình PreApproval nhanh chóng và dễ dàng
- Quy trình phê duyệt và ứng dụng hoàn toàn từ xa
- Cho vay ở 50 tiểu bang
- Một loạt các lựa chọn cho vay
- Danh tiếng dịch vụ khách hàng mạnh mẽ
- Nhược điểm
Nhược điểm
- Không có vị trí vật lý
- Bạn cần phải gọi hoặc trò chuyện với một đại diện để biết một số thông tin cho vay
- Không cho vay xây dựng hoặc cho vay cải tạo
Điểm mấu chốt
Rocket Mortthing là người cho vay trực tuyến cho các khoản vay nhanh chóng và là một trong những người cho vay thế chấp lớn nhất ở Hoa Kỳ. Tính minh bạch và khả năng tiếp cận của mức giá và phí của nó, và việc cung cấp rộng rãi các sản phẩm cho vay thế chấp.
Thế chấp Rocket nổi bật với mức độ hài lòng của khách hàng cao. Thế chấp Rocket có nguồn gốc từ & nbsp; một triệu khoản vay vào năm 2020, khiến nó trở thành người cho vay lớn nhất mà chúng tôi đã xem xét bởi tổng khối lượng. & NBSP; Chúng tôi đã tìm thấy 0,48 khiếu nại trên 1.000 khoản vay - hoặc ít hơn nửa khiếu nại trên 1.000 khoản vay xảy ra. Con số này rất thấp so với tỷ lệ khiếu nại trung bình là 2 khiếu nại trên 1.000 khoản vay trong số những người cho vay khác mà chúng tôi đã xem xét.
Xem đánh giá đầy đủ của chúng tôi về thế chấp tên lửa ở đây.
Người cho vay hàng đầu trong số các gia đình quân nhân Các cựu chiến binh cho vay nhà
Người cho vay hàng đầu trong số các gia đình quân nhân
Các cựu chiến binh cho vay nhà
Tính năng nổi bật của cựu chiến binh United:
Cựu chiến binh United cung cấp nhiều thông tin trên trang web của mình về những gì mong đợi trong quá trình cho vay, đóng cửa, cách chuẩn bị cho quyền sở hữu nhà, cơ bản cho vay mua nhà, tín dụng và bảo lãnh phát hành.
Ưu điểm
- Cho vay ở 50 tiểu bang
- Một loạt các lựa chọn cho vay
- Danh tiếng dịch vụ khách hàng mạnh mẽ
- Nhược điểm
- Không có vị trí vật lý
- Bạn cần phải gọi hoặc trò chuyện với một đại diện để biết một số thông tin cho vay
Nhược điểm
- Không có vị trí vật lý
- Bạn cần phải gọi hoặc trò chuyện với một đại diện để biết một số thông tin cho vay
- Không cho vay xây dựng hoặc cho vay cải tạo
Điểm mấu chốt
Rocket Mortthing là người cho vay trực tuyến cho các khoản vay nhanh chóng và là một trong những người cho vay thế chấp lớn nhất ở Hoa Kỳ. Tính minh bạch và khả năng tiếp cận của mức giá và phí của nó, và việc cung cấp rộng rãi các sản phẩm cho vay thế chấp.
Xem Đánh giá đầy đủ của chúng tôi về Ngân hàng Tiết kiệm Bắc Mỹ [NASB] tại đây.
Tốt nhất cho ngân hàng dịch vụ đầy đủ Truist [SunTrust và BB & T] thế chấp
Tốt nhất cho ngân hàng dịch vụ đầy đủ
Truist [SunTrust và BB & T] thế chấp
Tính năng nổi bật của Ngân hàng Truist:
Có một sự tiện lợi của sự tiện lợi cũng có thế chấp của bạn thông qua cùng một tổ chức mà bạn có ngân hàng
Ưu điểm
- Cung cấp đầy đủ các chương trình thế chấp lớn
- Quảng cáo tỷ lệ thế chấp mẫu trên cả trang web SunTrust và BB & T
- Các khoản thế chấp có sẵn ở 47 tiểu bang và Washington, D.C.
- Có thể nộp đơn trực tuyến, qua điện thoại hoặc trực tiếp
Nhược điểm
- Thu thập thông tin sản phẩm thế chấp hơi khó hiểu vì sáp nhập
- Các khoản thế chấp không có sẵn ở Hawaii, Alaska hoặc Arizona
Điểm mấu chốt
Ngân hàng Truist, hiện được sáp nhập với SunTrust và BB & T dưới tên của nó, có một dấu chân rộng rãi trên khắp Hoa Kỳ thông qua hàng ngàn chi nhánh gạch và sự hiện diện trực tuyến. Cùng với thực đơn vững chắc về các sản phẩm thế chấp, quy trình đăng ký trực tuyến dễ sử dụng, tính minh bạch của thông tin về tỷ lệ và phí và & NBSP; Số lượng khiếu nại trung bình & NBSP; Để giúp quy trình vay, chẳng hạn như máy tính, video và thế chấp mẫu.
Truist cung cấp một thực đơn toàn diện về các tài khoản ngân hàng trực tuyến hoặc trực tiếp như & nbsp; séc, & nbsp; tiết kiệm, & nbsp; thị trường tiền tệ và & nbsp; cds. Nếu bạn đang ở trong thị trường cho một ngân hàng, & nbsp; tìm cách chuyển đổi ngân hàng, hoặc đã có tài khoản Truist, có một sự tiện lợi để cũng có thế chấp của bạn thông qua cùng một tổ chức. Một số tổ chức cho vay cũng cung cấp các ưu đãi hoặc giảm giá cho chủ tài khoản hiện có.
Xem đánh giá đầy đủ của chúng tôi về Ngân hàng Truist tại đây.
Quy trình đăng ký trực tuyến tốt nhất Tài chính Sebonic
Quy trình đăng ký trực tuyến tốt nhất
Tài chính Sebonic
Tính năng nổi bật của Sebonic Financial từ:
Nền tảng mượn độc quyền của Sebonic, Octane. Chúng tôi thấy Octane là một trong những quy trình đăng ký trực tuyến tốt nhất
Ưu điểm
- Cung cấp đầy đủ các chương trình thế chấp lớn
- Quảng cáo tỷ lệ thế chấp mẫu trên cả trang web SunTrust và BB & T
- Các khoản thế chấp có sẵn ở 47 tiểu bang và Washington, D.C.
- Có thể nộp đơn trực tuyến, qua điện thoại hoặc trực tiếp
Nhược điểm
- Thu thập thông tin sản phẩm thế chấp hơi khó hiểu vì sáp nhập
- Các khoản thế chấp không có sẵn ở Hawaii, Alaska hoặc Arizona
- Điểm mấu chốt
Điểm mấu chốt
Ngân hàng Truist, hiện được sáp nhập với SunTrust và BB & T dưới tên của nó, có một dấu chân rộng rãi trên khắp Hoa Kỳ thông qua hàng ngàn chi nhánh gạch và sự hiện diện trực tuyến. Cùng với thực đơn vững chắc về các sản phẩm thế chấp, quy trình đăng ký trực tuyến dễ sử dụng, tính minh bạch của thông tin về tỷ lệ và phí và & NBSP; Số lượng khiếu nại trung bình & NBSP; Để giúp quy trình vay, chẳng hạn như máy tính, video và thế chấp mẫu.
Truist cung cấp một thực đơn toàn diện về các tài khoản ngân hàng trực tuyến hoặc trực tiếp như & nbsp; séc, & nbsp; tiết kiệm, & nbsp; thị trường tiền tệ và & nbsp; cds. Nếu bạn đang ở trong thị trường cho một ngân hàng, & nbsp; tìm cách chuyển đổi ngân hàng, hoặc đã có tài khoản Truist, có một sự tiện lợi để cũng có thế chấp của bạn thông qua cùng một tổ chức. Một số tổ chức cho vay cũng cung cấp các ưu đãi hoặc giảm giá cho chủ tài khoản hiện có.
Xem đánh giá đầy đủ của chúng tôi về Ngân hàng Truist tại đây.
Quy trình đăng ký trực tuyến tốt nhất Tài chính Sebonic
Quy trình đăng ký trực tuyến tốt nhất
Tài chính Sebonic
Tính năng nổi bật của Sebonic Financial từ:
Nền tảng mượn độc quyền của Sebonic, Octane. Chúng tôi thấy Octane là một trong những quy trình đăng ký trực tuyến tốt nhất
Ưu điểm
- Cung cấp đầy đủ các chương trình thế chấp lớn
- Quảng cáo tỷ lệ thế chấp mẫu trên cả trang web SunTrust và BB & T
- Các khoản thế chấp có sẵn ở 47 tiểu bang và Washington, D.C.
- Có thể nộp đơn trực tuyến, qua điện thoại hoặc trực tiếp
- Nhược điểm
Nhược điểm
- Thu thập thông tin sản phẩm thế chấp hơi khó hiểu vì sáp nhập
- Các khoản thế chấp không có sẵn ở Hawaii, Alaska hoặc Arizona
Điểm mấu chốt
Ngân hàng Truist, hiện được sáp nhập với SunTrust và BB & T dưới tên của nó, có một dấu chân rộng rãi trên khắp Hoa Kỳ thông qua hàng ngàn chi nhánh gạch và sự hiện diện trực tuyến. Cùng với thực đơn vững chắc về các sản phẩm thế chấp, quy trình đăng ký trực tuyến dễ sử dụng, tính minh bạch của thông tin về tỷ lệ và phí và & NBSP; Số lượng khiếu nại trung bình & NBSP; Để giúp quy trình vay, chẳng hạn như máy tính, video và thế chấp mẫu.
Thương hiệu có một trong những tỷ lệ khiếu nại thấp nhất trong số những người cho vay mà chúng tôi đã xem xét, nhưng tính năng nổi bật đáng chú ý hơn là trải nghiệm trực tuyến tổng thể. Tại NextAdvisor, chúng tôi đánh giá tính minh bạch và khả năng tiếp cận giá cả. Pennymac đã đáp ứng kỳ vọng này với các bản cập nhật mức phí và phí hàng ngày và báo giá tỷ lệ có thể tùy chỉnh trên trang web thân thiện với người dùng.
Xem đánh giá đầy đủ của chúng tôi về các dịch vụ cho vay Pennymac tại đây.
Tốt nhất cho người vay tự làm chủ Cho vay mua nhà
Tốt nhất cho người vay tự làm chủ
Cho vay mua nhà
Tính năng nổi bật của khoản vay mua nhà Watermark:
Khoản vay không phải QM của người Viking, thế chấp không đủ tiêu chuẩn của người Hồi giáo đối với những người vay phi truyền thống, chẳng hạn như tự làm chủ, lịch sử phá sản hoặc với tỷ lệ nợ trên thu nhập kém hấp dẫn. & NBSP;
Ưu điểm
- Thực đơn thế chấp rắn của các sản phẩm bao gồm cả ba khoản vay của chính phủ
- Sản phẩm cho vay duy nhất cho người vay tự làm việc phi truyền thống
- Máy tính và công cụ rất hữu ích
- Quy trình ứng dụng kỹ thuật số dễ dàng
- Mức độ khiếu nại của người tiêu dùng thấp
Nhược điểm
- Chỉ bắt nguồn từ các khoản thế chấp ở 38 tiểu bang [nhiều tiểu bang sắp ra mắt]
- Phân tích phí đóng cửa cho vay không được cung cấp với báo giá
Điểm mấu chốt
Các khoản vay mua nhà Watermark có trụ sở tại Irvine, CA và hiện đang được cấp phép ở 38 tiểu bang. Công ty được đặt tên là một trong & NBSP; Những người cho vay thế chấp tốt nhất năm 2022 của NextAdvisor vì quy trình nộp đơn trực tuyến hợp lý, thực đơn sản phẩm cho vay rộng rãi bao gồm các khoản vay thông thường, Jumbo và tái cấp vốn, nhưng cả ba khoản vay được chính phủ hỗ trợ [FHA, VA và USDA ]. Một sản phẩm nổi bật khác của Watermark là thế chấp không đủ tiêu chuẩn của nó có nghĩa là phục vụ người vay với các tiêu chí thu nhập độc đáo, chẳng hạn như tự làm chủ.extensive loan product menu including standard conventional, jumbo, and refinance loans, but also all three government-backed loans [FHA, VA, and USDA]. Another stand out product by Watermark is its “non-qualified mortgage” meant to serve borrowers with unique income criteria, such as the self-employed.
Watermark có một quy trình ứng dụng trực tuyến kỹ thuật số đầy đủ với khả năng tải lên tài liệu. Công ty cũng cung cấp một dịch vụ công chứng trực tuyến để bạn có thể chọn hoàn thành việc đóng giấy tờ tất cả trực tuyến so với trực tiếp. & NBSP;
Người vay có thể nhận được báo giá tỷ lệ tùy chỉnh bằng cách điền vào biểu mẫu trực tuyến với thông tin cơ bản và sau đó sẽ nhận được email với một vài tùy chọn báo giá khác nhau để xem xét đưa ra các điểm chiết khấu rõ ràng, tín dụng cho vay hoặc đóng các tùy chọn chi phí. Các khoản vay mua nhà Watermark quảng cáo trung bình tỷ lệ hàng ngày quốc gia cùng với các chỉ số dữ liệu về mức giá cho mỗi loại cho vay đã tăng hoặc giảm trong 30 ngày qua.
Watermark có số lượng khiếu nại của người tiêu dùng thấp hơn mức trung bình: ít hơn một khiếu nại trên 1.000 khoản vay có nguồn gốc vào năm 2020, theo cơ sở dữ liệu khiếu nại của người tiêu dùng CFPB.
Xem đánh giá đầy đủ của chúng tôi về các khoản vay mua nhà Watermark tại đây.
Giá cả minh bạch tốt nhất Lenderfi
Giá cả minh bạch tốt nhất
Lenderfi
Tính năng nổi bật của Lenderfi:
Ngoài phí đóng cửa của bên thứ ba, Lenderfi quảng cáo không có phí cho vay bổ sung như một phần của chi phí đóng cửa.
Ưu điểm
- Thực đơn thế chấp rắn của các sản phẩm bao gồm cả ba khoản vay của chính phủ
- Sản phẩm cho vay duy nhất cho người vay tự làm việc phi truyền thống
- Máy tính và công cụ rất hữu ích
- Quy trình ứng dụng kỹ thuật số dễ dàng
- Mức độ khiếu nại của người tiêu dùng thấp
Nhược điểm
- Chỉ bắt nguồn từ các khoản thế chấp ở 38 tiểu bang [nhiều tiểu bang sắp ra mắt]
- Phân tích phí đóng cửa cho vay không được cung cấp với báo giá
- Điểm mấu chốt
Điểm mấu chốt
Các khoản vay mua nhà Watermark có trụ sở tại Irvine, CA và hiện đang được cấp phép ở 38 tiểu bang. Công ty được đặt tên là một trong & NBSP; Những người cho vay thế chấp tốt nhất năm 2022 của NextAdvisor vì quy trình nộp đơn trực tuyến hợp lý, thực đơn sản phẩm cho vay rộng rãi bao gồm các khoản vay thông thường, Jumbo và tái cấp vốn, nhưng cả ba khoản vay được chính phủ hỗ trợ [FHA, VA và USDA ]. Một sản phẩm nổi bật khác của Watermark là thế chấp không đủ tiêu chuẩn của nó có nghĩa là phục vụ người vay với các tiêu chí thu nhập độc đáo, chẳng hạn như tự làm chủ.
Watermark có một quy trình ứng dụng trực tuyến kỹ thuật số đầy đủ với khả năng tải lên tài liệu. Công ty cũng cung cấp một dịch vụ công chứng trực tuyến để bạn có thể chọn hoàn thành việc đóng giấy tờ tất cả trực tuyến so với trực tiếp. & NBSP;
Người vay có thể nhận được báo giá tỷ lệ tùy chỉnh bằng cách điền vào biểu mẫu trực tuyến với thông tin cơ bản và sau đó sẽ nhận được email với một vài tùy chọn báo giá khác nhau để xem xét đưa ra các điểm chiết khấu rõ ràng, tín dụng cho vay hoặc đóng các tùy chọn chi phí. Các khoản vay mua nhà Watermark quảng cáo trung bình tỷ lệ hàng ngày quốc gia cùng với các chỉ số dữ liệu về mức giá cho mỗi loại cho vay đã tăng hoặc giảm trong 30 ngày qua.
Watermark có số lượng khiếu nại của người tiêu dùng thấp hơn mức trung bình: ít hơn một khiếu nại trên 1.000 khoản vay có nguồn gốc vào năm 2020, theo cơ sở dữ liệu khiếu nại của người tiêu dùng CFPB.
Xem đánh giá đầy đủ của chúng tôi về các khoản vay mua nhà Watermark tại đây.
Giá cả minh bạch tốt nhất Lenderfi
Giá cả minh bạch tốt nhất
Lenderfi
Tính năng nổi bật của Lenderfi:
Ngoài phí đóng cửa của bên thứ ba, Lenderfi quảng cáo không có phí cho vay bổ sung như một phần của chi phí đóng cửa.
Ưu điểm
- Thực đơn thế chấp rắn của các sản phẩm bao gồm cả ba khoản vay của chính phủ
- Ứng viên có thể so sánh các khoản vay từ một số người cho vay
- Quy trình nộp đơn thế chấp nhanh chóng và tự động
Nhược điểm
- Phí giảm giá chỉ dành cho các thành viên Costco
- Không phải là một người cho vay trực tiếp, mà là một chương trình thị trường
Điểm mấu chốt
Chương trình thế chấp Costco không bắt nguồn từ các khoản thế chấp, vì vậy nó không được đưa vào danh sách những người cho vay thế chấp tốt nhất. Tuy nhiên, thị trường hữu ích là một đề cập danh dự. Các thành viên của Costco có quyền truy cập vào một mạng lưới người cho vay thế chấp tham gia cung cấp giảm giá và ưu đãi cho việc vay thông qua kênh này. Thông qua trang web Thị trường thế chấp Costco, bạn có thể điền vào một ứng dụng phổ quát, so sánh các ưu đãi cho vay và tiền mặt giảm giá hoặc phí cho vay nếu bạn chọn người cho vay thông qua chương trình này. Nền tảng thị trường rất dễ điều hướng với giá cả và các điều khoản minh bạch. Bạn có thể nhận được báo giá trực tuyến trong vài phút và sẽ chỉ được người cho vay liên hệ với sự cho phép của bạn.
Xem đánh giá đầy đủ của chúng tôi về chương trình thế chấp Costco tại đây.
Làm thế nào để tìm người cho vay thế chấp tốt nhất cho tình huống của bạn
Ngoài giá cả về giá cả và độ tin cậy của người cho vay, thu hẹp sự lựa chọn của bạn thuộc về những gì tốt nhất cho bạn và hoàn cảnh cá nhân của bạn. Tùy thuộc vào mục tiêu và nhu cầu của bạn như một người vay, một người cho vay có thể phù hợp hơn so với một người khác. Ví dụ, một người mua nhà lần đầu tiên bị thách thức thanh toán có thể xem xét người cho vay với các chương trình hỗ trợ thanh toán xuống. Một người vay khác có thể có điểm tín dụng thấp và có thể cần một người cho vay có ngưỡng tín dụng thấp hơn. & NBSP;
Đây là những gì bạn có thể sử dụng để đánh giá quyết định của mình: & NBSP;
Các loại thế chấp có sẵn
Một trong những bước đầu tiên để thu hẹp danh sách những người cho vay mà bạn đang xem xét là tìm ra loại thế chấp bạn cần.
Nếu bạn có nhược điểm trong báo cáo tín dụng của mình, như phá sản, thì khoản vay FHA có thể dễ dàng đủ điều kiện hơn so với các khoản vay thông thường. Các khoản vay khác, chẳng hạn như các khoản vay USDA và VA, cung cấp 100% tài chính mà không cần thanh toán xuống. Nếu bạn muốn tận dụng bất kỳ chương trình cho vay nào được chính phủ hỗ trợ, thì bạn sẽ cần tìm một người cho vay cung cấp các loại khoản vay này.
Thời hạn trả nợ cũng có thể ảnh hưởng đến người cho vay bạn chọn. Hầu hết những người cho vay cung cấp các khoản thế chấp 15 năm hoặc 30 năm, nhưng nếu bạn muốn thế chấp 10 năm hoặc thế chấp 40 năm, các lựa chọn của bạn sẽ bị hạn chế hơn. & NBSP;
Kinh nghiệm cho vay
Những người cho vay thế chấp lớn nhất có hàng trăm địa điểm và được nhân viên hàng ngàn người khởi tạo cho vay. Vì vậy, trong cùng một người cho vay, bạn có thể có một trải nghiệm cực kỳ khác nhau tùy thuộc vào nhân viên cho vay mà bạn làm việc cùng.
Nói chuyện với một nhân viên cho vay để đảm bảo rằng họ có kinh nghiệm trong ngành và đã xử lý các cá nhân trong các tình huống tương tự với chính bạn. Nếu bạn đang nộp đơn xin vay VA hoặc khoản vay FHA, thì làm việc với một nhân viên cho vay, người quen thuộc với các loại thế chấp đó thậm chí còn quan trọng hơn.
Chương trình hỗ trợ người mua nhà
Các chương trình hỗ trợ của người mua nhà có thể cung cấp cho bạn hàng ngàn đô la để đưa chi phí thanh toán và đóng của bạn xuống. Đối với nhiều người mua nhà lần đầu tiên, sự hỗ trợ này là sự khác biệt giữa việc mua nhà hoặc cần tiếp tục thuê. Khi bạn so sánh người cho vay, hãy chắc chắn hỏi liệu họ có loại chương trình này không. & NBSP;
Thu hẹp khoảng cách
Có một số khác biệt đáng chú ý trong thị trường nhà ở ảnh hưởng không tương xứng đến người mua nhà gốc Tây Ban Nha. Theo một báo cáo của nhóm vận động phi lợi nhuận, Hiệp hội các chuyên gia bất động sản Tây Ban Nha, không phải là người Latin, theo báo cáo của nhóm vận động phi lợi nhuận, Hiệp hội các chuyên gia bất động sản Tây Ban Nha.according to a report by the non-profit advocacy group the National Association of Hispanic Real Estate Professionals.
Điều này có nghĩa là đảm bảo khoản vay mua nhà có thể đặc biệt khó khăn đối với người vay gốc Tây Ban Nha. Người cho vay sẽ xem xét liệu bạn có phải là người vay đủ điều kiện hay không, nhưng bạn có thể lật các bảng và đánh giá xem họ là người cho vay tốt nhất cho bạn. Cách tốt nhất để đạt được đòn bẩy là mua sắm xung quanh và so sánh mức giá và phí với nhiều người cho vay để chắc chắn rằng bạn sẽ nhận được thỏa thuận tốt nhất và một đề nghị công bằng. & NBSP;multiple lenders to be sure you’re getting the best deal and a fair offer.
Tại sao nó rất quan trọng để mua sắm người cho vay thế chấp
Điều quan trọng là phải so sánh các ưu đãi từ nhiều người cho vay vì mỗi người sẽ đánh giá tình hình tài chính của bạn khác nhau. Để đảm bảo mức giá, phí và điều khoản tốt nhất cho tình huống của bạn, hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên so sánh ít nhất hai đến ba trích dẫn khác nhau. Đây là những gì cần xem xét: & nbsp;
So sánh tỷ lệ
Một sự khác biệt là 0,50% không có vẻ như rất nhiều nhưng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt cuộc đời cho vay. & NBSP;
Lấy ví dụ này trên khoản vay cố định 30 năm, 300.000 đô la:
| $300,000 | 3,6% | $ 1,363 | $ 191,285 |
| $300,000 | 3,1% | $ 1,281 | $ 161,189 |
| Sự khác biệt | 0,50% | $ 82 | $ 30,096 |
Với ví dụ này, chênh lệch 0,5% về lãi suất là chênh lệch 82 đô la một tháng. Trong một khoản vay 30 năm, sự khác biệt đó tương đương với $ 30,096 trong tổng lãi. & NBSP;
So sánh phí cho vay
Đảm bảo lãi suất thấp nhất là yếu tố duy nhất bạn cần xem xét khi so sánh người cho vay thế chấp. Hai người cho vay có thể quảng cáo cùng một tỷ lệ thế chấp nhưng tính phí đóng cửa cực kỳ khác nhau. Tỷ lệ thấp với chi phí đóng cửa cao có thể ăn mòn với các khoản tiết kiệm mà bạn nghĩ rằng tỷ lệ thấp được cung cấp. & NBSP;
Một cách chắc chắn để đánh giá sự khác biệt giữa các ưu đãi là xem xét một khoản vay thế chấp APR APR. Các yếu tố APR trong nhiều khoản phí cho vay, ngoài lãi suất, so với khoản vay đầy đủ. & NBSP;
Hãy xem xét ví dụ này trên khoản vay cố định trong 30 năm, $ 200,00:
| Cho vay a | $ 200.000 | 3% | $ 6.000 | 3,233% |
| Cho vay b | $ 200.000 | 3% | $ 6.000 | 3,233% |
Cho vay b is the more tempting offer since it has a lower interest rate but it has higher lender fees. Loan B may be overlooked because of its higher interest rate. But it has lower lender fees and a lower overall APR.
3,125%
$ 2.000
3,204%
Khoản vay A là đề nghị hấp dẫn hơn vì nó có lãi suất thấp hơn nhưng nó có phí cho vay cao hơn. Khoản vay B có thể bị bỏ qua vì lãi suất cao hơn. Nhưng nó có phí cho vay thấp hơn và tổng thể thấp hơn APR. & NBSP;
Đó là lý do tại sao so sánh táo tốt nhất khi so sánh các ưu đãi là so sánh APR trên mỗi ước tính cho vay. Cách tiếp cận tốt nhất là thực hiện nhiều nghiên cứu, thu hẹp nó xuống danh sách từ hai đến ba, được giới thiệu với từng người và so sánh các ước tính cho vay cạnh nhau.
Mặc dù vậy, don chờ đợi quá lâu giữa các ứng dụng. Theo Experian, nhiều yêu cầu tín dụng cứng liên quan đến các khoản thế chấp được tính một lần trong khoảng thời gian 30 ngày. & NBSP;
Để biết thêm thông tin về những người cho vay cụ thể, NextAdvisor có một thư viện rộng rãi các đánh giá của người cho vay thế chấp ở đây.
Máy tính so sánh cho vay mua nhà
So sánh các tùy chọn thanh toán của bạn cạnh nhau để xem cái nào phù hợp với bạn và tình hình tài chính của bạn.mortgage lenders NextAdvisor has reviewed so far. To come up with the best mortgage lenders, we use criteria to develop a framework using a weighted average score between 0 and 5 with more weight awarded to the criteria we determined to be the most important.
Tìm thế chấp mà tốt nhất cho bạn bằng cách so sánh chi phí của nhiều khoản vay theo thời gian.best mortgage rates. Then you’ll be prepared to find the best lender for you.
Cách chúng tôi chọn những người cho vay thế chấp tốt nhất
- Phương pháp của chúng tôiA lender is scored 1 through 5 based on the company’s online application experience. A 5 is awarded if the company’s mortgage application can be completed fully online with a streamlined process, including uploading documents and a customized rate quote. A lower score is awarded if additional phone calls are needed to process an application or for a poor online user experience.
- Để tìm những người cho vay thế chấp tốt nhất năm 2022, trước tiên chúng tôi đã xem xét tất cả những người cho vay thế chấp NextAdvisor đã xem xét cho đến nay. Để đưa ra những người cho vay thế chấp tốt nhất, chúng tôi sử dụng các tiêu chí để phát triển một khung sử dụng điểm trung bình có trọng số từ 0 đến 5 với trọng lượng được trao nhiều hơn cho các tiêu chí mà chúng tôi xác định là quan trọng nhất. & NBSP; Lenders are scored 0 through 5 based on the accessibility and transparency of mortgage rates, lender fees, and credit check requirements for rates and/or fees. A 5 is awarded if the lender advertises rates and fees on its websites and doesn’t require a hard credit check to get rates and/or fees. Conversely, a lower score is awarded when consumers cannot easily access rate and fee information and/or must go through a hard credit check to access them.
- Danh sách của chúng tôi không tính đến các yếu tố tài chính quan trọng như lãi suất thế chấp, APR và phí, bởi vì những yếu tố đó phụ thuộc vào điều kiện thị trường và tính tín dụng cá nhân của bạn. Thay vì tập trung vào những con số đó, trước tiên, bạn nên xác định những phẩm chất bạn muốn ở một người cho vay và làm thế nào để tìm lãi suất thế chấp tốt nhất. Sau đó, bạn sẽ chuẩn bị để tìm người cho vay tốt nhất cho bạn.: Lenders are scored 1 through 5 based on the company’s geographical footprint. A lender can score a 5 if it operates in all 50 U.S. States.
- Các yếu tố chúng tôi sử dụng để đánh giá những người cho vay thế chấp tốt nhất: & NBSP;: Lenders are scored 1 through 5 based on their loan product menu and variety of products offered. A high score of 5 is given if most or all mortgage products are available, with a lower score awarded for a limited mortgage menu.
- Tiện ích trực tuyến: Một người cho vay được tính điểm từ 1 đến 5 dựa trên trải nghiệm ứng dụng trực tuyến của công ty. Một 5 được trao nếu ứng dụng thế chấp của công ty có thể được hoàn thành trực tuyến đầy đủ với quy trình được sắp xếp hợp lý, bao gồm tải lên tài liệu và báo giá tỷ lệ tùy chỉnh. Điểm thấp hơn được trao nếu cần các cuộc gọi điện thoại bổ sung để xử lý một ứng dụng hoặc trải nghiệm người dùng trực tuyến kém. & NBSP;To measure customer satisfaction, we reviewed the number of complaints filed against each lender with the Consumer Financial Protection Bureau in 2020. We divided the total consumer complaints with the total number of loans originated over the same time period to get a complaint ratio per 1,000 loans originated. We sourced the total loans originated using publicly accessible data provided under the Home Mortgage Disclosure Act and regulated by the Federal Financial Institutions Examination Council [FFIEC].
Người cho vay thế chấp tốt nhất: Câu hỏi thường gặp [Câu hỏi thường gặp]
Những yếu tố nào ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp?
Nhiều yếu tố đi vào xác định tỷ lệ thế chấp của bạn. Một người cho vay giành chiến thắng cho bạn một ước tính chính xác cho đến khi bạn đăng ký thế chấp và thực hiện một cuộc điều tra tín dụng. Từ đó, một ước tính cho vay sẽ được cung cấp phá vỡ tất cả các khoản phí và lãi suất của bạn. Các yếu tố sau đây sẽ xác định tỷ lệ và phí của bạn: & NBSP;Loan Estimate will be provided that breaks down all of the fees and your interest rate. The following factors will determine your rate and fees:
Điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn càng cao, lãi suất của bạn càng tốt. Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản thế chấp với điểm tín dụng dưới 700, nhưng bạn sẽ trả phí bảo hiểm cho khoản vay.qualify for a mortgage with a credit score under 700, but you’ll pay a premium for the loan.
Để có được lãi suất thế chấp thấp nhất, bạn sẽ muốn điểm tín dụng từ 740 trở lên. Xây dựng điểm tín dụng của bạn có thể mất một thời gian, nhưng nó có thể làm cho sở hữu nhà giá cả phải chăng hơn nhiều trong thời gian dài.Building your credit score can take some time, but it can make homeownership much more affordable in the long run.
Tỷ lệ cho vay trên giá trị [LTV]
Tỷ lệ cho vay trên giá trị có tính đến quy mô thanh toán xuống của bạn hoặc bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong nhà nếu bạn tái cấp vốn. Con số này là một cân nhắc quan trọng cho người cho vay. Trong mắt người cho vay, LTV càng thấp, người vay càng được đầu tư vào tài sản và cơ hội phê duyệt khoản vay và tỷ lệ cạnh tranh càng tốt. & NBSP; & NBSP;loan-to-value ratio takes into account the size of your down payment or how much equity you have in your home if you’re refinancing. This figure is an important consideration for lenders. In the eyes of the lender, the lower the LTV, the more the borrower is invested in property, and the better the chances of loan approval and competitive rate.
LTV 80% hoặc ít hơn sẽ giúp bạn đảm bảo tỷ lệ thế chấp tốt nhất và cho phép bạn tránh trả bảo hiểm thế chấp tư nhân [PMI] cho các khoản vay thông thường. Vì vậy, nếu nhà của bạn, hoặc nhà trong tương lai, trị giá 200.000 đô la, khoản thanh toán 20% là 40.000 đô la sẽ cung cấp cho bạn LTV 80%. & NBSP;avoid paying private mortgage insurance [PMI] on conventional loans. So if your home, or future home, is worth $200,000, a 20% downpayment of $40,000 will give you an LTV of 80%.
Tỷ lệ nợ-thu nhập [DTI]
Bạn có bao nhiêu nợ sẽ hạn chế số tiền bạn có thể vay và tác động đến lãi suất thế chấp của bạn. Bởi vì thế chấp của bạn được thanh toán hàng tháng, người cho vay thường xem các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn và tính toán nó theo tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn. Điều này được gọi là tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, hoặc DTI.debt-to-income ratio, or DTI.
DTI tối đa cho phép thay đổi theo loại cho vay và có thể lên tới 50%. Nhưng DTI tối đa mà bạn đã cho phép không nhất thiết phải lý tưởng. Bạn muốn chắc chắn rằng bạn đang mua một ngôi nhà mà bạn có thể đủ khả năng, và khi DTI của bạn tăng lên, tỷ lệ thế chấp của bạn có thể di chuyển ngay cùng với nó. Một mục tiêu DTI tốt là 36% hoặc ít hơn, bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp trong tương lai của bạn.
Thu nhập = earnings
Bằng chứng về ổn định và nhất quán & nbsp; Thu nhập là một yếu tố quan trọng mà người cho vay sẽ xem xét khi phê duyệt đề nghị tỷ lệ thấp. Một số loại việc làm, chẳng hạn như lương tự làm chủ hoặc dựa trên hoa hồng, có thể đưa ra một sự chấp thuận cho vay và cung cấp lãi suất. Trong mắt người cho vay, một số người vay là một khoản đầu tư rủi ro hơn và có thể muốn người vay trả nhiều tiền hơn cho rủi ro đó. & NBSP; is an important factor a lender will take into consideration when approving a low rate offer. Certain types of employment, such as self-employed or commission-based pay, could factor into a loan approval and rate offer. In the eyes of the lender, some borrowers are a riskier investment and may want the borrower to pay more for that risk.