Vay tín dụng là gì?
Vay tín dụng là sự biểu hiện của mối quan hệ giữa người cho vay và người đi vay. Thông thường, người đi vay là cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp; còn người cho vay là ngân hàng, công ty tài chính. Vay tín dụng có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế khi giải quyết được phần nào nhu cầu vốn ngày càng lớn dành cho việc mua xe, mua nhà, kinh doanh,… trong những năm gần đây.
Các loại hình cho vay tín dụng
Trong vay tín dụng sẽ chia ra nhiều loại hình vay khác nhau, trong đó phổ biến nhất:
Dựa theo giấy tờ vay [điều kiện tiên quyết]:
- Vay theo Bảng lương/HĐ lao động.
- Vay theo Sao kê tài khoản ngân hàng.
- Vay theo Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ
- Vay theo Cà vẹt xe.
- Vay theo Hóa đơn tiền điện.
- Vay theo Sao kê thẻ tín dụng.
- Vay theo Hợp đồng tín chấp.
Dựa theo mục đích vay:
- Vay tiền mặt
- Vay mua hàng trả góp
- Vay mua xe ô tô, xe gắn máy, mô tô
- Vay làm đẹp, giáo dục [du học]
Tham khảo: Làm thế nào để được vay tiền lãi suất thấp nhất?
Hồ sơ, thủ tục vay tín dụng
Tùy theo hình thức vay mà hồ sơ và thủ tục sẽ khác nhau ở mỗi ngân hàng. Tuy nhiên, hồ sơ và thủ tục vay tín dụng cũng không phải quả phức tạp. Bạn có thể tham khảo hồ sơ, thủ tục cơ bản của vay tín dụng:
- Giấy đề nghị vay vốn: Muốn vay quỹ tín dụng, bạn cần có giấy đề nghị vay vốn từ các giao dịch viên của ngân hàng. Sau khi có giấy đề nghị vay vốn, bạn điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu và nộp lại cho ngân hàng để chờ xét duyệt.
- Hồ sơ pháp lý:
- CMND/CCCD và sổ hộ khẩu/KT3: Đây là loại giấy tờ quan trọng nhất trong bộ hồ sơ vì nó sẽ giúp tổ chức tài chính xác định danh tính của người đi vay.
- Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn.
- Hồ sơ tài chính:
- Hồ sơ chứng minh thu nhập từ lương như Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 - 06 tháng,...
- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập khác như Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 6 tháng gần nhất,…
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay:
- Vay tiêu dùng: Bảng sao kê các vật cần mua.
- Vay để mua bất động sản: Hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc,....
- Hồ sơ tài sản đảm bảo [nếu vay thế chấp]: Các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản như
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ, sổ hồng,...
- Thế chấp bằng giấy đăng ký, bảo hiểm của phương tiện giao thông,...
- Các loại chứng từ có giá như sổ tiết kiệm,...
Xem thêm Vay tiền trả góp thủ tục đơn giản
Những tổ chức cho vay tín dụng phổ biến
HSBC
HSBC là một trong những tổ chức tài chính hàng đầu thế giới với trụ sở chính tại London, nước Anh. Tại Việt Nam, HSBC có kinh nghiệm 150 năm hoạt động, đây cũng là ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước ngoài đầu tiên có chinh nhánh ở nước ta.
Để đáp ứng những nhu cầu và khả năng tài chính khác nhau của từng phân khúc khách hàng, HSBC cung cấp đa dạng các sản phẩm tín dụng: dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp, vay mua nhà, vay thế chấp bất động sản, vay tiêu dùng, vay thế chấp thông minh,…
HDBank
Sở hữu hệ sinh thái độc đáo, HDBank cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ; đáp ứng đa dạng các nhu cầu của từng cá nhân, hộ kinh doanh, hộ gia đình, đơn vị vừa và nhỏ đến các doanh nghiệp lớn trên toàn quốc. Sản phẩm tín dụng của HDBank được khách hàng lựa chọn bởi lãi suất thấp và chất lượng dịch vụ rất tốt. Ngoài ra, HDBank còn có danh mục sản phẩm vay rất đa dạng: Vay tiêu dùng, Vay bất động sản, Vay có tài sản bảo đảm là sổ tiết kiệm, vay kinh doanh, vay nông nghiệp, vay ô tô,…
Home Credit
Home Credit là một trong những công ty dẫn đầu trong lĩnh vực tài chính ở thị trường Việt Nam với hơn 12 triệu khách hàng trên toàn quốc. Các sản phẩm vay tín dụng chính của công ty này là cho vay trả góp các sản phẩm xe máy, điện máy, đồ gia dụng hay cho vay tiền mặt với những ưu điểm vượt trội như kỳ hạn linh hoạt, khoản trả trước thấp.
Ngoài ra, để tối đa hoá trải nghiệm của khách hàng, Home Credit còn tập trung vào chất lượng dịch vụ với đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp và quy trình duyệt khoản vay nhanh chóng.
Xem thêm: Cách tra cứu khoản vay trên Home Credit
Mirae Asset
Mirae Asset trực thuộc tập đoàn Mirae Asset của Hàn Quốc, có bề dày kinh nghiệm 20 năm trong lĩnh vực tài chính. Dù chỉ mới chính thức đi vào hoạt động vào năm 2011, Mirae Asset Việt Nam đã có được lượng khách hàng đông đảo bởi sự nỗ lực hoàn thiện các sản phẩm vay tiêu dùng. Các sản phẩm của Mirae Việt Nam đa dạng ở các lĩnh vực như cho vay tiền mặt, vay trả góp mua ô tô, xe máy, điện tử, giáo dục, làm đẹp, nhằm hỗ trợ khách hàng tiếp cận được nguồn vốn nhanh chóng, hiệu quả hơn.
FE Credit
Tiền thân của FE Credit là Khối Tín dụng tiêu dùng trực thuộc VPBank. Bắt đầu từ danh mục sản phẩm sơ khai chỉ có cho vay trả góp khi mua xe máy, FE Credit đã mở rộng hệ sinh thái sản phẩm của mình như cho vay trả góp đồ gia dụng, thiết bị điện máy, bảo hiểm, thẻ tín dụng, cho vay tiền mặt,… Không chỉ vậy, sự đa dạng của các sản phẩm FE Credit còn thể hiện ở khả năng đáp ứng nhiều nhóm khách hàng khác nhau ở đa ngành nghề, lĩnh vực.
Đến nay, công ty đã phát triển thêm nhiều gói vay với nhóm sản phẩm hiện đại như vay mua sản phẩm y tế, vay học phí, vay mua các gói tập thể dục, hay vay mua sản phẩm làm đẹp, chăm sóc sức khỏe,…
Những câu hỏi thường gặp về vay tín dụng
Có nên vay tín dụng không?
Tùy vào mục đích sử dụng là tốt hay xấu mà mỗi người sẽ có câu trả lời khác nhau cho riêng mình. Có nhiều người suy nghĩ rằng không nên vay tín dụng khi không gặp khó khăn tài chính. Tuy nhiên, cũng có người nghĩ rằng vay tín dụng để đầu tư vào những thứ sinh lời cao hơn. Vì thế, nếu mục đích vay là tốt và chính đáng thì đây là giải pháp mang lại lợi ích lớn cho người đi vay. Nếu bạn không có mục đích rõ ràng, cụ thể thì không nên vay tín dụng vì đi vay đồng nghĩa với việc bạn cần có thu nhập để trả tiền vay và lãi.
Có nên vay tín dụng đen không?
Bạn hoàn toàn không nên vay tín dụng đen vì đây là hình thức vay nặng lãi. Đồng thời, hình thức vay này cũng không nằm trong sự kiểm soát của pháp luật. Vì thế, lãi suất vay của tín dụng đen cũng vượt xa mức cho phép của pháp luật và bạn sẽ khó lòng trả hết cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn. Vì thế, bạn nên tránh xa hình thức vay tín dụng đen này.
Hướng dẫn thanh toán khoản vay tín dụng bằng ví điện tử ZaloPay
Với sự phát triển của công nghệ, việc thanh toán các khoản vay tín dụng nay đã trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn rất nhiều khi có sự ra đời của các ứng dụng thanh toán trực tuyến. Trong đó, nổi bật nhất phải kể đến ứng dụng ví điện tử ZaloPay với những ưu điểm vượt trội:
- Nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn từ ZaloPay và các đối tác liên kết.
- Sau khi thực hiện giao dịch thanh toán lần đầu, ZaloPay sẽ gửi thông báo khi đến hạn thanh toán, giúp bạn tránh được việc quên trả khoản vay và các khoản phạt hợp đồng.
- Chỉ với chiếc điện thoại thông minh, ZaloPay cho phép người dùng thực hiện nhiều giao dịch tài chính một cách nhanh chóng và an toàn.
- Ví ZaloPay đã được cấp chứng chỉ quốc tế về hệ thống bảo mật & quản lý an ninh thông tin ISO 27001, nên người dùng có thể hoàn toàn an tâm khi sử dụng dịch vụ.
Về thanh toán các khoản vay tín dụng, ZaloPay đã liên kết rất nhiều các đối tác như Mirae Asset, FE Credit, Home Credit, MCredit và Shinhan Finance. Để thanh toán khoản vay tín dụng bằng ví điện tử ZaloPay, bạn chỉ cần thực hiện các thao tác đơn giản với hướng dẫn chi tiết tại đây.
Hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho bạn những thông tin chi tiết nhất về các hình thức, dịch vụ cho vay tín dụng để đưa ra những quyết định an toàn và phù hợp hơn. Ngoài ra, bạn cũng đừng quên thường xuyên kiểm tra và thanh toán đúng hạn các khoản vay thông qua ứng dụng ZaloPay để không bỏ lỡ những ưu đãi hấp dẫn nhé.
Nhà phát hành thẻ tín dụng là gì?
Nhà phát hành thẻ tín dụng là các tổ chức tài chính cung cấp, phê duyệt và quản lý tài khoản thẻ tín dụng. Chúng bao gồm các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các công ty công nghệ tài chính. Nhà phát hành của bạn sẽ đóng vai trò là người cho vay cho số tiền được sử dụng khi bạn mua hàng bằng thẻ tín dụng.
Loading...
Tổ chức phát hành thẻ tín dụng với nhiều chủ thẻ nhất
Một cách để xác định các công ty thẻ tín dụng lớn nhất là số lượng tài khoản đang hoạt động. Năm 2021, Chase đã ghi nhận tổng số chủ thẻ cao nhất ở mức 149,3 triệu. Đó là cao hơn 43,1% so với tổng số của công ty vào năm 2020.
Một chủ thẻ sở hữu thẻ tín dụng bằng cách hợp đồng với nhà phát hành thẻ tín dụng và đồng ý với các điều khoản và điều kiện cụ thể.
Tổ chức phát hành thẻ tín dụng với những người ngoài cuộc lớn nhất
Các khoản phải thu chưa thanh toán, được coi là tài sản, là các khoản nợ cho các nhà phát hành thẻ tín dụng. Khi tín dụng được cho vay, dự kiến người nhận sẽ trả lại số tiền cho vay.
Năm 2021, các nhà phát hành hàng đầu đã nắm giữ khoảng 933 tỷ đô la trong các khoản phải thu tài khoản. Kết hợp, 10 nhà phát hành thẻ tín dụng lớn nhất sở hữu 81,60% của tất cả các tín dụng chưa thanh toán, cao hơn một chút so với 80,86% vào năm 2020.
Chase có số tiền ngoài cao nhất ở mức 154,3 tỷ USD. Điều đó nói rằng, American Express có mức tăng trưởng đáng kể nhất hàng năm ở mức 21,80%.
Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng với khối lượng mua lớn nhất
Khối lượng mua là số tiền ròng được tính vào tài khoản tín dụng. Nói chung, các nhà phát hành có khối lượng mua cao nhất có thể chứa các khoản vay lớn hơn.
Năm 2021, bảy công ty thẻ tín dụng lớn nhất đã sản xuất khối lượng mua 3,5 nghìn tỷ đô la. Đó là 77,1% tổng số ngành. Nó cũng cao hơn 25,6% so với tổng số năm 2020.
Chase có khối lượng mua cao nhất là 950 tỷ đô la vào năm 2021.
Khóa quan trọng về khối lượng mua
Khối lượng mua được tạo ra bởi tất cả các thẻ tín dụng có mục đích chung được phát hành ở Hoa Kỳ đạt 4,6 nghìn tỷ đô la vào năm 2021.
Chase, American Express, Capital One, Discover và Synchrony đã đạt được thị phần vào năm 2021.
Tổ chức phát hành thẻ tín dụng với nhiều giao dịch mua hàng nhất
Giao dịch mua hàng Tham khảo tổng số lượng mua hàng được thực hiện thông qua tài khoản tín dụng. Năm 2021, 20 công ty hàng đầu đã thực hiện 42,8 tỷ giao dịch. Đó là cao hơn 23% so với năm trước.
Chase đã ghi lại nhiều giao dịch mua hàng nhất vào năm 2021 ở mức 11,3 tỷ. Về mặt tăng trưởng, Goldman Sachs đã có sự thay đổi đáng kể nhất. Tổng số của nó tăng 86,8%. Điều đó nói rằng, công ty chỉ có 190 triệu giao dịch mua hàng.
Quan trọng về giao dịch mua hàng
American Express có tỷ lệ tăng lớn nhất trong các sản phẩm ngoài [tăng 21,8%] trong số 10 nhà phát hành thẻ tín dụng hàng đầu vào năm 2021.
20 nhà phát hành hàng đầu đã thực hiện 42,8 tỷ giao dịch mua hàng vào năm 2021, đánh dấu mức tăng 23% so với năm trước.
Câu hỏi thường gặp về tổ chức phát hành thẻ tín dụng lớn nhất
Thông thường, các nhà phát hành thẻ tín dụng lớn nhất cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ hơn. Vì họ có thị phần lớn hơn, chúng có xu hướng ổn định về tài chính hơn. MoneyGeek trả lời một số câu hỏi thường gặp để giúp bạn hiểu rõ hơn về các tổ chức phát hành thẻ tín dụng.
Chuyên gia hiểu biết về các tổ chức phát hành thẻ tín dụng lớn nhất ở Mỹ
Nhà phát hành thẻ tín dụng có thể cung cấp các tính năng và dịch vụ khác nhau. Chọn lựa chọn tốt nhất có thể là một chút thách thức. MoneyGeek đã yêu cầu các chuyên gia trong ngành chia sẻ một số hiểu biết về các nhà phát hành lớn nhất ở Hoa Kỳ.
- Dữ liệu cho thấy sự gia tăng 23% trong các giao dịch thẻ tín dụng từ năm 2020 đến 2021. Điều gì có thể là nguyên nhân của sự gia tăng này?
- Tổng số phần ngoài của thẻ tín dụng có mục đích chung đạt khoảng 933 tỷ đô la vào năm 2021. Điều này tác động đến ngành tài chính như thế nào?
- Quy mô tổ chức phát hành thẻ tín dụng [về thị phần] quan trọng như thế nào đối với chủ thẻ?
Cyndie Martini
Giám đốc điều hành & Người sáng lập Xử lý truy cập thành viên
David B. Người giao hàng
Cố vấn chiến lược, ngân hàng bán lẻ và thanh toán tại AITE-Novarica Group
Michael S. Cann, Jr.
Giám đốc điều hành của Phong bì Tài chính
Nội dung liên quan
Để giúp bạn hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của thẻ tín dụng, hãy xem thêm các tài nguyên bổ sung bên dưới. Thu thập các mẹo bạn thấy hữu ích khi bạn xác định tùy chọn tốt nhất cho bạn.
- Lãi suất thẻ tín dụng trung bình: Biết các loại lãi suất khác nhau. Tìm hiểu lãi suất thẻ tín dụng trung bình.
- Thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng tốt nhất: Thẻ chuyển số có thể giúp quản lý nợ. Tìm thẻ tín dụng chuyển khoản số dư tốt nhất cho bạn.
- Thẻ tín dụng kinh doanh tốt nhất: Thẻ tín dụng tốt nhất khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu của bạn. Biết những công ty nào cung cấp thẻ tín dụng tốt nhất cho chủ doanh nghiệp.
- Thẻ tín dụng trở lại tốt nhất: So sánh các tổ chức phát hành thẻ tín dụng và tìm các sản phẩm tốt nhất cho thẻ tín dụng hoàn lại tiền.
- Thẻ tín dụng phần thưởng tốt nhất: Một số thẻ tín dụng cung cấp các đặc quyền và phần thưởng có giá trị. Tìm ra thẻ tín dụng phần thưởng hàng đầu và tìm hiểu cách tìm thẻ phù hợp cho bạn.
- Thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất: Học sinh có nhu cầu duy nhất là chủ thẻ. Tìm thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất năm 2022.
- Cách thức hoạt động của thẻ tín dụng: Tìm hiểu về thẻ tín dụng, cách họ làm việc và cách phát hành lợi nhuận từ việc cấp thẻ tín dụng.
- Làm thế nào hoạt động của thẻ tín dụng: Tìm hiểu lãi suất thẻ tín dụng là gì, nó hoạt động như thế nào và cách tính toán nó.
- APR tốt là gì: Tìm hiểu APR tốt sẽ là gì cho thẻ tín dụng. Tìm hiểu làm thế nào bạn có thể nhận được một APR tốt.
nguồn
- Báo cáo Nilson. "Các nhà phát hành hàng đầu của thẻ tín dụng mục đích chung ở Hoa Kỳ." Truy cập ngày 2 tháng 5 năm 2022.
*Giá, phí hoặc tiền thưởng có thể thay đổi hoặc bao gồm các quy định cụ thể. Nội dung trên trang này là chính xác kể từ ngày đăng/ngày cập nhật cuối cùng; Tuy nhiên, một số đề nghị được đề cập có thể đã hết hạn. Chúng tôi khuyên bạn nên truy cập trang web của công ty phát hành thẻ để biết thông tin cập nhật nhất có sẵn. Tiết lộ: Ý kiến, đánh giá, phân tích và khuyến nghị là một mình của tác giả và chưa được xem xét, chứng thực hoặc phê duyệt bởi bất kỳ ngân hàng, công ty phát hành thẻ tín dụng, khách sạn, khách sạn , Hãng hàng không, hoặc các thực thể khác. Tiết lộ của người đăng ký: MoneyGeek đã hợp tác với cardratings.com và creditcards.com cho bảo hiểm của chúng tôi về các sản phẩm thẻ tín dụng của chúng tôi. MoneyGeek, CardRatings và CreditCards.com có thể nhận được một khoản hoa hồng từ các tổ chức phát hành thẻ. Để đảm bảo so sánh và đánh giá kỹ lưỡng, MoneyGeek có các sản phẩm từ cả các đối tác được trả tiền và các nhà phát hành thẻ không liên kết không phải là đối tác được trả tiền.
Editorial Disclosure: Opinions, reviews, analyses and recommendations are the author’s alone and have not been reviewed, endorsed or approved by any bank, credit card issuer, hotel, airline, or other
entity.
Advertiser Disclosure: MoneyGeek has partnered with CardRatings.com and CreditCards.com for our coverage of credit card products. MoneyGeek, CardRatings and CreditCards.com may receive a commission from card issuers. To ensure thorough comparisons and reviews, MoneyGeek features products from both paid partners and unaffiliated card issuers that are not paid partners.