‘Bằng cách nào đó chúng tôi sống kiểm tra để kiểm tra. ' Chúng tôi kiếm được hơn 200 nghìn đô la một năm, nhưng nợ 100 nghìn đô la cho khoản vay HELOC, chưa bao giờ học cách tiết kiệm tiền và cảm thấy như chúng tôi sẽ không bao giờ có thể nghỉ hưu

Câu hỏi. Vợ tôi và tôi đang tìm kiếm sự giúp đỡ. Chúng tôi chưa bao giờ thực sự học cách tiết kiệm tiền và chúng tôi thực sự rất tệ trong việc đó. Cả hai chúng tôi đều xuất thân từ những gia đình nghèo sống nhờ trợ cấp của chính phủ. Bây giờ tôi và cô ấy đều kiếm được hơn 100 nghìn đô la một năm, nhưng bằng cách nào đó, hãy kiểm tra trực tiếp để kiểm tra. Chúng tôi đã tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình và rút ra hai khoản vay HELOC mà chúng tôi nợ 100 nghìn đô la trên. Với tốc độ này, chúng tôi sẽ không bao giờ có thể nghỉ hưu. Chúng ta nên làm gì — và ai có thể giúp chúng ta? . )

Câu trả lời. Bước đầu tiên trong quy trình này là nhận thức về các vấn đề của bạn và thừa nhận rằng bạn cần trợ giúp. Bạn đang làm chính xác điều đó, và chúng tôi hoan nghênh bạn. Về việc bạn có cần một chuyên gia để giúp bạn hay không, câu trả lời là có thể. Dưới đây là một số tùy chọn, bao gồm tùy chọn Tự làm, để giúp bạn quyết định điều gì có thể phù hợp với mình

Có một vấn đề với cố vấn tài chính của bạn hoặc xem xét việc thuê một? . com

Bạn có thể muốn nghĩ đến một huấn luyện viên tài chính hoặc tiền bạc hoặc một nhà trị liệu tài chính để tìm ra gốc rễ của các vấn đề chi tiêu của bạn. Lauren Lindsay, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Beacon Financial Planning, cho biết: “Nhiều người đang tiêu tiền mà họ không nhận ra. Và một huấn luyện viên tiền bạc hoặc huấn luyện viên tài chính có thể giúp làm điều đó, đặc biệt là một người chuyên về các quy trình và hệ thống dòng tiền

Kaleb Paddock, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Ten Talents Financial Planning, cho biết: “Một huấn luyện viên tài chính sẽ giúp bạn tự động kiếm tiền, ưu tiên những khoản chi tiêu thú vị nhất của bạn và giúp bạn trả hết nợ cũng như kiểm soát tiền của mình”. Rõ ràng, huấn luyện viên tài chính và tiền bạc không phải là nhà hoạch định tài chính hay cố vấn. Chuyên gia tư vấn tiền thường không được chứng nhận là người được ủy thác cũng như không liên kết với tổ chức tài chính — vì vậy, thay vì cho bạn biết cách đầu tư tiền, họ sẽ tập trung vào việc giúp bạn hiểu những kiến ​​thức cơ bản về tài chính cá nhân. Paddock nói: “Nếu một huấn luyện viên kiếm tiền bán bảo hiểm, đề nghị quản lý các khoản đầu tư hoặc đưa ra bất kỳ lời khuyên đầu tư hoặc đề xuất bảo hiểm cụ thể nào, thì họ không phải là huấn luyện viên kiếm tiền”.  

Tìm kiếm một cố vấn tài chính mới?

Huấn luyện viên tài chính có thể được tìm thấy ở nhiều nơi, nhưng điểm khởi đầu tốt là Hiệp hội Giáo dục Lập kế hoạch và Tư vấn Tài chính hoặc Hội đồng Nhà giáo dục Tài chính Quốc gia

Một giải pháp thay thế khác là nhà trị liệu tài chính, người có thể tìm hiểu sâu hơn một chút và giải quyết một số vấn đề cơ bản có thể góp phần khiến bạn có xu hướng sống vượt quá khả năng của mình. Danielle Harrison, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận chỉ trả phí của Harrison Financial Planning, cho biết: “Bạn biết mình đang gặp vấn đề và có một ý niệm mơ hồ rằng đó có thể là do cách bạn lớn lên và cách gia đình tương ứng của bạn quản lý tài chính.

Như vậy, Harrison nói, “Một nhà trị liệu tài chính lành nghề có thể làm việc với bạn để khám phá thêm câu chuyện của bạn, xác định kịch bản tiền bạc hiện tại của bạn và cùng nhau viết lại chúng. Lập kế hoạch tài chính truyền thống sẽ không hiệu quả cho đến khi các hành vi cơ bản được giải quyết trước tiên. ” Để tìm một nhà trị liệu tài chính, hãy truy cập công cụ Tìm một nhà trị liệu của Hiệp hội Trị liệu Tài chính và tìm kiếm các chuyên gia có chứng chỉ Nhà trị liệu Tài chính được Chứng nhận (CFT-I)

Tất nhiên, làm việc với một chuyên gia lập kế hoạch tài chính cũng có thể có lợi — đặc biệt là khi bạn cảm thấy mình không có con đường nào để nghỉ hưu. Người lập kế hoạch có thể giúp bạn cân nhắc xử lý các khoản nợ, đồng thời đầu tư thông minh cho quỹ hưu trí trong tương lai của bạn. Nhưng hãy nhớ rằng bạn sẽ cần phải kiểm soát chi tiêu và cảm xúc của mình về tiền bạc, nếu không những chiến lược này có thể không hiệu quả.  

Tìm kiếm một cố vấn tài chính mới?

Bạn cũng có thể tự làm điều này. Nếu bạn học tốt nhất từ ​​sách, các chuyên gia khuyên bạn nên đọc cuốn sách "Tôi sẽ dạy bạn trở nên giàu có" của Ramit Sethi, "Hướng dẫn đầu tư của các ông kẹ" của Mel Lindauer, Michael LeBoeuf và Taylor Larimore và "Cha giàu cha nghèo" của Robert Kiyosaki. Ngoài ra, có rất nhiều khóa học trực tuyến miễn phí bao gồm Tài chính cho mọi người, Cách tiết kiệm tiền. Đưa ra quyết định tài chính thông minh (một khóa học được lưu trữ của Đại học California, Berkeley) và Lập kế hoạch để nghỉ hưu an toàn của Đại học Purdue

Tuy nhiên, bạn quyết định giải quyết vấn đề này, có một số điều quan trọng cần nhớ về tình huống của bạn. Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận William Holliday của Elite Wealth Management cho biết, giống như nhiều người, bạn đã học cách kiếm tiền nhưng bạn vẫn chưa biết phải làm gì với nó. “Điều quan trọng nhất là phải hiểu rằng bất kỳ đồng đô la nào được chi tiêu hôm nay là những đồng đô la không thể được chi tiêu vào ngày mai. Ngoài ra, đô la chi tiêu ngày hôm nay không thể kiếm được nhiều đô la hơn, điều đó có nghĩa là một đô la chi tiêu hôm nay có thể tương đương với hai, ba hoặc bốn đô la không thể chi tiêu vào ngày mai,” Holliday nói

Bởi vì điều này nghe giống như một vấn đề hành vi hơn là vấn đề tài chính, Holliday khuyên bạn nên sử dụng thu nhập hiện tại của mình để trang trải các nhu cầu thiết yếu như chi phí gia đình và thanh toán nợ. “Bước tiếp theo là xem bạn có thể giảm chi phí ở đâu, điều gì là thiết yếu và bạn có thể tồn tại nếu không có điều gì? .  

Tìm kiếm một cố vấn tài chính mới?

Một điều khác cần xem xét là liệu bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn nữa hay không. Holliday nói: “Bằng cách không còn tăng nợ, loại bỏ chi phí và có thể tăng thu nhập, giá trị tài sản ròng của bạn phải tăng lên. Thật vậy, tất cả điều này bắt đầu bằng việc xem xét các hành vi của bạn, đây là một quá trình đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và có thể là một số hy sinh

Cũng có thể hữu ích nếu bạn trả tiền cho bản thân trước bằng cách gửi tiền vào khoản tiết kiệm nếu có thể, trước khi bắt đầu chi tiêu, để bạn ưu tiên khoản tiết kiệm của mình. “Hãy nhớ rằng, bạn có quyền kiểm soát tiền của mình chứ không phải ngược lại,” Lindsay nói

Có một vấn đề với cố vấn tài chính của bạn hoặc xem xét việc thuê một? . com

Các câu hỏi được chỉnh sửa cho ngắn gọn và rõ ràng

Lời khuyên, đề xuất hoặc xếp hạng được thể hiện trong bài viết này là của MarketWatch Picks và chưa được các đối tác thương mại của chúng tôi xem xét hoặc xác nhận