Your browser does not support the audio element.
Hiện nay, lãi suất cho vay mua nhà nửa cuối năm nay được dự báo sẽ cao hơn so với nửa đầu năm. Trong năm 2023, mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà sẽ đi ngang, ở mức 11,2%, cao hơn so với dự báo 10,8% ở năm 2022.
Hạn chế rủi ro hoạt động đầu cơ
Liên quan đến các thông tin Ngân hàng Nhà nước giám sát hoạt động cho vay bất động sản, nhiều chuyên gia và lãnh đạo ngành đánh giá đây là điều kiện tốt cho thị trường trong dài hạn: Hạn chế rủi ro hoạt động đầu cơ, thúc đẩy tăng trưởng bền vững và tạo ra sự minh bạch hơn cho thị trường. Song, các quy định cụ thể về hoạt động giám sát này vẫn cần chờ thêm.
Về phía Ngân hàng Nhà nước [NHNN], Phó Thống đốc Đào Minh Tú khẳng định ngân hàng vẫn cho vay với những chủ đầu tư uy tín, những dự án khả thi,…
Bà Lưu Bích Hồng, Trưởng phòng cao cấp Phòng Nghiên cứu và Phân tích VCSC, NHNN đưa ra quan điểm, đã có những động thái kiểm soát rủi ro ngành ngân hàng từ năm 2019 chứ không phải mới bắt đầu từ năm nay.
Theo bà Hồng: “Tín dụng ngân hàng dành cho chủ đầu tư hiện chiếm khoảng 1/3 và NHNN đã định hướng cho các ngân hàng thương mại duy trì mức này trong thời gian qua. Các doanh nghiệp bất động sản niêm yết lớn trên thị trường có các chỉ số tài chính lành mạnh, cũng như danh mục dự án phát triển tương đối tốt vẫn có nhiều kế hoạch huy động vốn: Phát hành trái phiếu, phát hành cổ phiếu riêng lẻ,…
Trong hai năm qua, việc phát hành trái phiếu, phát hành cổ phiếu riêng lẻ rất sôi nổi, giúp các chủ đầu tư không quá phụ thuộc vào tín dụng ngân hàng. Những thông tin liên quan đến việc kiểm soát hơn hoạt động phát hành trái phiếu gần đây là động thái đi theo định hướng của nhà nước từ nhiều năm trước, qua đó khẳng định lại một điều là nhà nước muốn kiểm soát rủi ro ở lĩnh vực bất động sản”.
Theo chuyên gia VCSC cho hay, bất động sản đang chiếm tỷ trọng lớn trong tín dụng của toàn hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, NHNN không hạn chế tín dụng cho vay thế chấp [tức là tín dụng cho người mua nhà vay để mua nhà].
Trong năm 2023, lãi suất cho vay mua nhà sẽ đi ngang, ở mức 11,2%
Dự báo của các chuyên gia VCSC cho biết, lãi suất cho vay thế chấp mua nhà nửa cuối năm nay sẽ cao hơn so với nửa đầu năm. Trong năm 2023, mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà sẽ đi ngang, ở mức 11,2%, cao hơn so với dự báo 10,8% ở năm 2022. Còn lãi suất tiền gửi ngân hàng sẽ ở mức 6% trong năm 2023 [dự báo năm 2022 là 5,7%].
Song song đó, bà Lưu Bích Hồng cho biết, xu hướng tăng lãi xuất cho vay thế chấp đã được dự báo từ năm 2018 nhưng giảm nhẹ trong hai năm dịch Covid-19 do lãi suất tiền gửi được giảm tương đối.
Quan sát của chuyên gia tại một số ngân hàng, lãi suất vay mua nhà đang ở mức cao và không còn những gói ưu đãi cho hai năm đầu tiên. Một phần các ngân hàng hiện nay gần như hết room tín dụng và đang chờ động thái từ NHNN, trong khi nhu cầu vay mua nhà vẫn cao nên lãi suất tạm thời vẫn ở mức cao nhưng không cao như những chu kỳ trước, có thời điểm ở mức 20%.
Mặt khác, chuyên gia VCSC cho biết khi lãi suất có xu hướng tăng từ năm 2019, các chủ đầu tư đã bắt đầu hợp tác với ngân hàng đưa ra những gói vay mua nhà linh hoạt hơn như gia hạn, tăng thời gian vay mua nhà.
Do vậy, trong thời gian gần đây, khoản phải trả hàng tháng của người đi vay mua nhà đã hợp lý hơn mặc dù lãi suất cao hơn, qua đó thúc đẩy doanh số và gia tăng tỷ lệ hấp thụ trên thị trường.
Thông tin cho biết, theo khảo sát tại 13 ngân hàng trong nước, lãi suất vay mua nhà trong tháng 6 dao động 4,99-8,5%/năm. Ngoài Shinhan Bank có động thái tăng lãi suất cho vay, các ngân hàng khác vẫn duy trì lãi suất cũ.
Theo lộ trình, tín dụng vào bất động sản sẽ tiếp tục bị “siết” vào tháng 10/2022, điều này sẽ tác động đến lãi suất vay mua nhà gia tăng. Đây là nhận định của một số ngân hàng tư nhân và chuyên gia tài chính ngân hàng.
Bùi Hằng
Việc Fed tăng lãi suất cũng như lạm phát gia tăng và chính sách tiền tệ từ các nước trên thế giới là những yếu tố chính gây áp lực dồn dập lên lãi suất ngân hàng.
Những ngày đầu tháng 7, áp lực lên lãi suất ngân hàng ngày càng tăng cao. Loạt ngân hàng đồng loạt nâng lãi suất huy động trong đó có sự gia nhập cuộc đua của những "ông lớn" quốc doanh, mức lãi suất tại nhiều nơi đã vượt lên trên 7%/năm.
Tại Agribank, lãi suất huy động các kỳ hạn 12 tháng – 24 tháng đã thêm 0,1 điểm % lên 5,6%/năm. BIDV cũngđiều chỉnh tăng 0,1 điểm % lãi suất ở tất cả các kỳ hạn dài từ 12 tháng trở lên, cố định ở mức 5,6%/năm.
Trong khi đó, tại các ngân hàng tư nhân như Techcombank, MB, ACB, SCB,... lãi suất tiền gửi đã tăng đáng kể, ngân hàng SCB đang trả mức lãi suất tối đa lên tới 7,55%/năm.
Số liệu từ Chứng khoán Vietcombank [VCBS], trong tháng 5 lãi suất huy động nhích tăng tại các ngân hàng thương mại cổ phần với mức tăng trung bình 10-20 điểm, mức tăng cao nhất cá biệt tại kỳ hạn 12 tháng với mức tăng 70 điểm. Lãi suất huy động đã tăng 0,3 - 0,6 điểm % kể từ đầu năm đến nay.
Theo nhận định từ giới phân tích, chính sách lãi suất của Cục dự trữ liên bang Mỹ [Fed], lạm phát và nhu cầu tín dụng phục hồi đang ngày càng tạo ra những áp lực lớn lên lãi suất tiền đồng.
So với cuối năm 2021, đồng USD đã tăng giá thêm 9,44% và khiến cho phần lớn các đồng tiền khác đều có diễn biến giảm. Đồng VND, một trong những đồng tiền có diễn biến ổn định nhất so với đồng USD, cũng đã mất giá 1,74% so với cùng kỳ năm trước.
Fed thắt chặt chính sách tiền tệ làm tăng lãi suất cho vay
Theo ông Phạm Chí Quang, Phó Vụ trưởng phụ trách Vụ Chính sách tiền tệ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam [NHNN], các ngân hàng trung ương trên thế giới đang có xu hướng nâng lãi suất và áp lực ngày càng tăng trong những tháng đầu năm 2022.
Trong năm 2021 có 113 lượt tăng lãi suất của các NHTW trên thế giới trong khi 5 tháng đâu năm có 144 lượt. Theo ông, những yếu tố này tạo nên áp lực tăng lãi suất mạnh lên các ngân hàng.
Trong báo cáo phân tích mới đây, các chuyên gia của VNDirect nhận định quyết định tăng lãi suất của Fed có thể sẽ có tác động lớn đến kinh tế Việt Nam. Việc Fed thắt chặt chính sách tiền tệ sẽ làm tăng lãi suất cho vay [bằng đồng USD] từ đó làm giảm nhu cầu tiêu dùng của người dân cũng như làm suy yếu nhu cầu mở rộng đầu tư của các doanh nghiệp.
VNDirect dự báo đến cuối năm 2022, lãi suất huy động sẽ tiếp tục tăng do lãi suất tăng và áp lực lạm phát tại Việt Nam tăng cao. "Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng thương mại có thể tăng lên 6-6,2%/năm vào cuối năm nay", chuyên gia công ty chứng khoán này ước tính.
Lạm phảt gia tăng, NHNN rơi vào thế khó
Tại phiên chất vấn Quốc hội, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Thị Hồng cho biết, chính sách điều hành lãi suất trong 5 tháng đầu năm chịu áp lực lớn từ những yếu tố từ bên ngoài như lạm phát và chính sách tiền tệ từ các nước trên thế giới.
Tại Việt Nam, dù lạm phát 5 tháng đầu năm vẫn trong mức kiểm soát [2,25%], song NHNN nhận định, áp lực lạm phát nửa cuối năm và năm 2023 là rất lớn, do độ mở của nền knh tế cao. Trong bối cảnh này, NHNN tỏ ra thận trọng với nới room tín dụng.
Theo Tiến sĩ Nguyễn Bích Lâm, nguyên Tổng cục trưởng Tổng Cục Thống kê [GSO], dù lạm phát được kiểm soát khá tốt trong những tháng đầu năm 2022, áp lực lạm phát trong những tháng còn lại của năm 2022 và 2023 là rất lớn. Ngân hàng UOB dự báo rằng tỷ lệ lạm phát chính ở mức 3,7% vào năm 2022 và có thể tăng lên 5% trong năm 2023.
Chuyên gia kinh tế TS. Cấn Văn Lực cho biết lãi suất huy động có khả năng sẽ tiếp tục tăng trong năm nay, do áp lực lạm phát và người dân vẫn muốn chuyển dịch kênh đầu tư. Bên cạnh đó, các ngân hàng vẫn phải tăng lãi suất huy động để thu hút dòng tiền gửi, khiến cho áp lực lãi suất đầu vào cũng như lãi suất cho vay tăng cao.
Ông cũng cho rằng lạm phát Việt Nam đang gia tăng, NHNN đang rơi vào thế khó. NHNN yêu cầu các ngân hàng thương mại phấn đấu giảm lãi suất để hỗ trợ phục hồi kinh tế. Nếu lạm phát tăng cao thì mặt bằng lãi suất khó tiếp tục duy trì đc ở mức thấp như hiện nay.
Tăng trưởng tín dụng cao, áp lực lên lãi suất càng lớn
Theo số liệu báo cáo của Tổng Cục Thống kê [GSO], tính đến thời điểm 20/6, tăng trưởng tín dụng của nền kinh tế đạt 8,51%, cao hơn nhiều so với mức 5,47% cùng kỳ năm trước. Mức tăng trưởng tín dụng gấp đôi so với mức tăng trưởng huy động trong nửa đầu năm là một trong những nguyên nhân gây áp lực lên lãi suất tiền gửi.
Để tăng huy động, các ngân hàng phải nâng lãi suất tiền gửi từ đó khiến chi phí đầu vào tăng và kéo theo lãi suất đầu ra khó giảm.
Ông Nguyễn Đình Tùng, Tổng giám đốc OCB, cho rằng mặt bằng lãi suất tiết kiệm thời gian qua đã giảm xuống mức thấp, nên khó tránh việc tăng trở lại trong năm nay. Lãi suất tiết kiệm có chiều hướng gia tăng tác động lên chi phí của ngân hàng, nhất là khi nhu cầu tín dụng và đầu tư tăng lên. Tuy nhiên, trước áp lực lạm phát trong nước, lãi suất tiền gửi khó giảm xuống.
Bên cạnh đó, theo nguyên lý chung, khi nhu cầu tín dụng ngày càng tăng trong khi mức cung giảm khi các ngân hàng đều đã gần cạn "room" thì giá cả [tức lãi suất cho vay] sẽ càng có xu hướng tăng.
Tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng tiền gửi qua các năm