Cách tính lãi và gốc ngân hàng mới nhất năm 2022
Nội dung bài viết: Show
7 loại lãi suất ngân hàng phổ biến Để tìm hiểu về cách tính lãi suất, trước tiên bạn cần nắm rõ về các loại lãi suất ngân hàng hiện nay.
Trong đó, lãi suất cho vay và lãi suất gửi tiền tiết kiệm là có công thức tính hoặc công cụ tính toán online để khách hàng chủ động ước lượng khoản tiền lãi, tiền cần trả,...Các loại lãi suất còn lại được ngân hàng quy định tùy từng thời điểm. Tiếp theo, bạn có thể tìm hiểu thêm về chính sách mà ngân hàng bạn sử dụng dịch vụ, đồng thời luôn cập nhật lãi suất ngân hàng mới nhất hàng tháng.
Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn Với hình thức gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng. Điều này giúp bạn chủ động về tài chính nhưng bù lại, mức lãi suất cho khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường thấp nhất, chỉ dưới 1%/năm. Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức sau: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND không kỳ hạn tại Ngân hàng có mức lãi suất là 1.5%/năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 6 tháng. Cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Tiền lãi = Tiền gửi x 1.5%/360 x 180 ( 6 tháng = 30 x 6=180 ngày) = 50,000,000 x 1.5%/360 x 180 = 375,000 VNĐ Vậy, bạn gửi 50,000,000 VNĐ với hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 375,000 VND. Công thức tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn Khi gửi lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn thì sau một khoảng thời gian nhất định bạn mới có thể rút được khoảng tiền gửi đó. số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu ( gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,…). Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn đó là mức lãi suất luôn cao hơn so với khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Cách tính lãi suất ngân hàng cho trường hợp này như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360.
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi. Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, bạn có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Số tiền lãi = Tiền gửi * 7% = 50,000,000 x 7% = 3,500,000 VNĐ Nếu đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, ta có số tiền lãi: Số tiền lãi = Tiền gửi x 7%/360 x 180 = 50,000,000 x 7%/360 x 180 = 1,750,000 VNĐ Hiểu rõ cách tính lãi suất ngân hàng cho các khoản tiền gửi tiết kiệm giúp bạn chủ động chọn kỳ hạn và dịch vụ phù hợp với nhu cầu tài chính của bản thân. Ảnh: ShutterStock. Cách tính lãi vay ngân hàng trả trên dư nợ gốc Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu. Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay Ví dụ : Anh A vay 2 tỷ đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm. Số tiền gốc phải trả ngân hàng hàng tháng là: 2 tỷ/12 tháng = 166,7 triệu đồng Số lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là: (2 tỷ x 12%)/12 tháng = 20 triệu đồng Số tiền phải trả hằng tháng là 186,7 triệu đồng Cách tính lãi vay ngân hàng trả trên dư nợ giảm dần Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần: Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay Ví dụ: B vay 3 tỷ đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm Tiền gốc trả hằng tháng = 3 tỷ/12 = 250 triệu Tiền lãi tháng đầu = (3 tỷ x 12%)/12 = 30 triệu đồng Tiền lãi tháng thứ 2 = (3 tỷ - 30 triệu) x 12%/12 = 29,7 triệu đồng Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi trả hết nợ.
Công cụ hỗ trợ tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất Bạn có thể sử dụng công cụ ước tính khoản vay mua nhà và khoản thanh toán hằng tháng của OneHousing tại: https://onehousing.vn/cong-cu/cong-cu-vay Một số lưu ý cho bạn khi sử dụng các công cụ hỗ trợ:
Lãi suất vay doanh nghiệp: Áp dụng cho người đi vay là tổ chức triển khai kinh tế tài chính, là công ty, gồm những khoản vay như : Vay vốn kinh doanh thương mại công ty, vay mua nhà xưởng, vay mua máy móc, trang thiết bị ship hàng sản xuất kinh doanh thương mại, Và những khoản vay tương quan đến hoạt động giải trí hỗ trợ vốn xuất nhập khẩu của doanh nghiệp … Công thức tính lãi suất vay ngân hàngCông thức tính lãi suất tiền vayTương tự như lãi tiền gửi, những ngân hàng khác nhau thì cũng có cách tính lãi khác nhau. Nên tất cả chúng ta chỉ nên đề cập đến công thức tính lãi tiền vay hầu hết lúc bấy giờ mà những ngân hàng lớn đang vận dụng như :
Công thức tính lãi tiền vay như sau :
Ví dụ thực tế: Bạn vay ngân hàng BIDV 500 triệu đồng – kỳ hạn 12 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2019, lãi trả hàng tháng, gốc cuối kỳ với lãi suất tiền vay 12 tháng là: 10%/năm => Ta có công thức như sau : * Lãi vay phải trả của tháng 01/2019 ( tháng 01 có 31 ngày ) Lãi tháng 01 = [ ( 500.000.000 vnđ * 10 % / năm ) / 360 ngày ] * 31 ngày = 4,305,556 vnđ * Lãi vay phải trả của tháng 0/2019 ( tháng 02 có 28 ngày ) Lãi tháng 02 = [ ( 50.000.000 vnđ * 10 % / năm ) / 360 ngày ] * 28 ngày = 3,888,889 vnđ Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo thángCách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng được đa phần ngân hàng tại Nước Ta vận dụng, trong đó có hai phương pháp ngân hàng hay vận dụng đó là cho vay theo dư nợ cố định và thắt chặt và vay theo dư nợ giảm dần. Cho vay hạn mức tín dụngHạn mức tín dụng:– Là 01 hạn mức vay vốn ( số tiền tối đa khách hoàn toàn có thể giải ngân cho vay ) mà Ngân hàng cấp cho người mua, trong đó :
– Hạn mức tín dụng thanh toán thường vận dụng cho những khoản vay kinh doanh thương mại ( cá thể hoặc doanh nghiệp vay kinh doanh thương mại ) hoặc tiêu dùng hạn mức có gia tài bảo vệ. Công thức tĩnh lãi vay hạn mức tín dụng:Lãi phải trả = ( Dư nợ vay thực tiễn * lãi suất vay * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ ) / 365 ngày * Lưu ý : Lãi tính trên dư nợ vay thực tiễn chứ không phải là tổng số tiền theo hạn mức được cấp, những bạn nhé. Ví dụ điển hình:
=> Số tiền giải ngân cho vay tối đa là bao nhiêu ? => là tổng hạn mức được cấp : tối đa 2 tỷ đồng => Số lần giải ngân cho vay là bao nhiêu lần ? => Không số lượng giới hạn, hoàn toàn có thể giải ngân cho vay 1 lần với số tiền 2 tỷ hoặc giải ngân cho vay 20 lần với số tiền 100 triệu đồng / lần hoặc hơn thế nữa … => Ngày giải ngân cho vay ở đầu cuối của hạn mức tín dụng thanh toán là ngày nào ? => là ngày 01/01/2019 => Ngày trả nợ sau cuối của hạn mức tín dụng thanh toán có phải là ngày 01/01/2019 ?
=> Nếu dư nợ đã giải ngân cho vay vào 01/01/2018 là 2 tỷ, hàng tháng lãi trả bao nhiêu ? Lãi phải trả = [ ( 02 tỷ * 11 % / năm ) / 365 ngày ] * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ => Lãi tháng 01/2018 (31 ngày) là 18,944,444 vnđ, lãi tháng 02/2018 (28 ngày) là: 17,111,111 vnđ, tháng 03/2018 (31 ngày) là 18,944,444 vnđ, tháng 04/2018 (30 ngày) là: 18,333,333 vnđ… => Nếu đến tháng 06/2018, dư nợ giảm còn 01 tỷ, thì hàng tháng lãi trả bao nhiêu ? Lãi phải trả = [ ( 01 tỷ * 11 % / năm ) / 365 ngày ] * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ => Lãi tháng 06/2018 ( 30 ngày ) là 9,116,667 vnđ, lãi tháng 07/2018 ( 31 ngày ) là 9,472,222 vnđ => Lãi tháng có 31 ngày sẽ cao hơn lãi tháng 30 ngày 1 ít. Cho vay lãi theo dư nợ giảm dầnĐịnh nghĩa:Cho vay lãi theo dư nợ giảm dần tức là lãi được tính theo dư nợ thực tế còn lại của khoản vay tại kỳ trả nợ; Thường áp dụng cho các khoản vay trả góp như: vay tiêu dùng trả góp, vay kinh doanh trả góp, vay mua nhà trả góp… Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần
Ví dụ điển hình: + Bạn vay tiêu dùng VPBank là 500 triệu đồng, lãi suất vay 11 % / năm cố định và thắt chặt trong 12 tháng đầu, sau đó biến hóa theo biên độ ( ví dụ là 12 % cho những tháng còn lại )
+ Thời hạn vay 24 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2020, ta có bảng tính lãi như sau :
5.3. Cho vay vay add – onĐịnh nghĩa:Lãi suất add – on là lãi được tính cố định theo dư nợ ban đầu; Thường áp dụng cho các khoản vay không có tài sản bảo đảm như: cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay góp chợ, cho vay tiểu thương… Công thức tính lãi theo dư nợ ban đầu
Ví dụ điển hình:
Ta có bảng tính lãi như sau :
Phương thức này có nghĩa là mỗi tháng bạn sẽ phải đóng cho ngân hàng 1 số lượng số định. Mặc dù tiền gốc giảm ( Do đã thanh toán giao dịch tháng trước ) và kéo theo tiền lãi giảm theo, thế nhưng tháng nào bạn vẫn sẽ phải đóng đúng 1 số mặc định. ⇒ Rất là thiệt cho khách hàng.
So sánh lãi suất vay theo dư nợ add-on và dư nợ giảm dầnTổng số tiền lãi mà bạn đóng trong 24 tháng vẫn nhiều hơn so với tổng tiền lãi đóng theo dư nợ giảm dần: ta có tổng lãi add – on theo 02 bảng ví dụ trên là 78,9 triệu đồng so với tổng lãi giảm dần là 57.6 triệu đồng. => Nếu ta so sánh cùng mức lãi suất 11 % / năm như nhau thì tổng lãi add – on là 108.5 triệu đồng, cao gần gấp đôi so với lãi theo dư nợ giảm dần. Kết luận:
KienBank chúng tôi hy vọng, sau khi đọc xong bài viết này, Quý khách hàng hoàn toàn có thể tự lựa chọn những hình thức vay tiền và biết được công thức tính lãi suất những khoản vay hiện tại của mình. Công thức tính lãi suất ngân hàng 2021 Nhanh Chóng và Chính XácCông cụ giám sát lịch trả nợ vay cho cả 2 phương pháp trả nợ phổ cập là :
Theo đó dựa vào số tiền vay, kỳ hạn vay, lãi suất bạn hoàn toàn có thể xem ngay :
Dưới đây là công cụ tính lãi suất vay ngân hàng mới nhất do Kienbank tổng hợp.
Số tiền vay VNĐ Thời gian tiền vay Năm Lãi suất vay % / năm Loại hình vay Số tiền hàng tháng phải trả 20.000.000 đ Tổng số tiền lãi phải trả 500.000.000 đ Tổng số tiền phải trả 5.000.000.000 đ Δ
Bài viết tham khảo thêm: Bài viết tìm hiểu thêm thêm :Nếu những bạn còn bất kỳ vướng mắc nào, liên quan cách tính lãi suất vay ngân hàng ; Công thức tính lãi suất ngân hàng ; lãi suất gửi tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí ; hãy để lại phản hồi bên dưới, kienbank sẽ nhanh gọn vấn đáp giúp bạn. KienBank – Dịch vụ tư vấn toàn diện và hiệu quả – 24/7 Source: https://nhaphodongnai.com |