Lãi suất vay ngắn hạn ngân hàng hiện nay mới nhất năm 2022
(Ảnh minh họa: Trần Việt/TTXVN) Show
Trong bối cảnh tiền VND chịu áp lực mất giá và mục tiêu kiểm soát lạm phát được đặt lên cao, giới phân tích nhận định, Ngân hàng Nhà nước nhiều khả năng sẽ có động thái thắt chặt chính sách tiền tệ và điều chỉnh tăng lãi suất sớm hơn dự kiến. Tuy nhiên, mức tăng lãi suất sẽ chưa quá lớn để vẫn có thể hỗ trợ nền kinh tế hồi phục sau đại dịch. Lãi suất cho vay thực tế đã nhích tăng? Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, trong nửa đầu năm 2022, tăng trưởng tín dụng đạt tới 9,35% trong khi huy động vốn chỉ tăng khoảng 4,51%. Trong báo cáo cập nhật ngành ngân hàng mới công bố, các chuyên gia của Công ty cổ phần Chứng khoán SSI cho rằng, sự tăng trưởng mạnh mẽ của tín dụng trong nửa đầu năm được giải thích bởi một loạt các yếu tố như nhu cầu tín dụng phục hồi và việc phản ánh mức độ tăng của giá hàng hóa. Trong khi đó, tăng trưởng huy động chỉ ở mức 4,5% so với đầu năm. Nhiều ngân hàng thương mại theo đó đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động tại nhiều kỳ hạn và tăng nhanh hơn dự kiến. Lãi suất cho vay cũng bắt đầu tăng vào cuối quý 2/2022. Thanh khoản toàn hệ thống chịu áp lực vào đầu quý 2/2022 sau sự cố của Tập đoàn Tân Hoàng Minh. Lãi suất liên ngân hàng qua đêm đã tăng lên 2,5% và lãi suất huy động của một số ngân hàng tăng trong khoảng 10-95 điểm cơ bản. Tuy vậy, dữ liệu của SSI cũng ghi nhận áp lực tăng lãi suất tiền gửi đã dần giảm bớt trong tháng 5-6/2022, do các ngân hàng trong nửa đầu năm 2022 đã sử dụng gần như hết hạn mức tăng trưởng tín dụng được cấp. Do đó, lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm đã bình thường trở lại, xuống dưới 1% và một số ngân hàng thậm chí còn hạ lãi suất đối với các khoản tiền gửi có giá trị nhỏ vào cuối tháng Sáu. Với nguồn cung tín dụng hạn chế, lãi suất cho vay đã bắt đầu tăng từ 1-2% so với đầu năm với các khoản giải ngân mới. Thực tế, ghi nhận ở một số ngân hàng thương mại, một số khoản cấp tín dụng trước đó như cho vay mua nhà, đầu tư bất động sản… đã được các ngân hàng điều chỉnh tăng. Trong khi đó, kết quả điều tra xu hướng do Vụ Dự báo-Thống kê, Ngân hàng Nhà nước vừa công bố cho biết, các tổ chức tín dụng đã nỗ lực thu hẹp chênh lệch lãi suất biên và phí phi lãi suất để hỗ trợ khách hàng vay vốn phục hồi sản xuất, kinh doanh. [Biến động ngược chiều tỷ giá tác động thế nào đến kinh tế Việt Nam?] Tuy nhiên, các ngân hàng cũng cho biết tiếp tục giữ nguyên hoặc có xu hướng “thắt chặt nhẹ” các điều kiện và điều khoản cho vay tổng thể để đảm bảo chất lượng tín dụng. Nhiều tổ chức tín dụng dự kiến, trong 6 tháng cuối năm, nhu cầu tín dụng tiếp tục cải thiện hơn so với nửa đầu năm nay ở tất cả các lĩnh vực. Các tổ chức tín dụng dự kiến sẽ tiếp tục “thắt" nhẹ các điều khoản và điều kiện cho vay khách hàng doanh nghiệp, cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán, đầu tư kinh doanh bất động sản, nhưng sẽ nới lỏng hơn đối với cho vay sản xuất kinh doanh. Lãi suất có thể tăng sớm hơn dự kiến Theo SSI, trước những áp lực về lạm phát và tỷ giá tăng nhanh trong quý 2/2022, Ngân hàng Nhà nước đã sử dụng công cụ bán ngoại tệ từ dự trữ ngoại hối nhằm có thể ổn định thị trường và hạn chế việc tác động lên mặt bằng lãi suất. Tuy nhiên, do chênh lệch tăng trưởng tín dụng-tiền gửi hiện ở mức cao và tiền gửi từ Kho bạc Nhà nước có thể không còn dồi dào, nếu đầu tư công bắt đầu được đẩy mạnh. Do đó, áp lực tăng lãi suất huy động trong nửa cuối năm 2022 là hiện hữu, nếu hạn mức tín dụng được nới. Hoạt động nghiệp vụ tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân. (Ảnh: Trần Việt/TTXVN)Đồng thời, một số ngân hàng cũng sẽ có nhu cầu tăng vốn dài hạn, do mức trần tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung và dài hạn sẽ được điều chỉnh từ 37% xuống 34% và cho vay dài hạn có thể là động lực tăng trưởng tín dụng trong 6 tháng cuối năm 2022. Chuyên gia SSI cho rằng, lãi suất huy động có thể tăng thêm 50-70 điểm cơ bản sau khi nới hạn mức tăng trưởng tín dụng. Cả năm 2022, lãi suất huy động có thể tăng 1-1,5%. Lãi suất cho vay đối với các khoản giải ngân mới sẽ cao hơn 1%-2% so với năm 2021. Trong khi đó, thông thường phải mất từ 1-2 quý để lãi suất cho vay đối với các khoản vay dài hạn cũ điều chỉnh lại hoàn toàn theo lãi suất huy động. Trong năm 2023, SSI dự báo diễn biến của lãi suất có thể sẽ có sự khác biệt giữa nửa đầu năm và nửa cuối năm. Nhiều khả năng lãi suất huy động sẽ vẫn chịu áp lực tăng trong nửa đầu năm 2023, với CPI theo ước tính là 5,2%. Sau đó, lãi suất huy động có thể sẽ hạ nhiệt trong nửa cuối năm 2023, khi áp lực lạm phát giảm dần (CPI theo ước tính là 3,4% trong nửa cuối năm 2023). Trong cả năm, lãi suất huy động dự kiến sẽ tăng khoảng 70-80 điểm cơ bản và tiệm cận mức trước COVID-19 tại một số ngân hàng. Trong dự báo mới đây, các tổ chức quốc tế cũng nhận định Ngân hàng Nhà nước có thể điều chỉnh tăng lãi suất điều hành sớm hơn dự kiến. Ông Ngô Đăng Khoa, Giám đốc toàn quốc Khối ngoại hối, thị trường vốn và dịch vụ chứng khoán, Ngân hàng HSBC Việt Nam cho rằng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là một trong số ít ngân hàng trung ương ở châu Á chưa bắt đầu thắt chặt tiền tệ. Tuy nhiên, rủi ro lạm phát gia tăng (dù phần lớn là lạm phát “nhập khẩu” từ nước khác) sẽ thúc giục cơ quan này cần phải thắt chặt tiền tệ. Dựa trên những dự báo của HSBC, ông Khoa cho biết, lạm phát nhiều khả năng sẽ nghiêm trọng hơn từ quý 4/2022, thậm chí có lúc vượt trần 4% của Ngân hàng Nhà nước. Do đó, thời điểm áp dụng biện pháp bình thường hóa tiền tệ sẽ đến sớm hơn trong bối cảnh áp lực giá gia tăng. Các chuyên gia của HSBC vẫn giữ quan điểm về việc Ngân hàng Nhà nước nhiều khả năng sẽ điều chỉnh lãi suất tăng 50 điểm cơ sở trong quý 3/2022 (hiệu lực từ quý 4/2022); đồng thời dự báo sẽ tăng 50 điểm cơ sở mỗi quý kể từ quý 4/2022 cho đến quý 2I/2023. Lãi suất điều hành theo đó sẽ tăng mạnh lên 6,5% vào cuối quý 3/2023. Trong khi đó, Ngân hàng Standard Chartered dự báo Ngân hàng Nhà nước sẽ duy trì lãi suất chính sách ở mức 4% trong năm 2022 và có thể sẽ thực hiện bình thường hóa chính sách vào quý 4/2023 với việc tăng lãi suất thêm 50 điểm cơ bản lên 4,5%. Dẫu vậy, ông Tim Leelahaphan, chuyên gia kinh tế phụ trách Thái Lan và Việt Nam, Ngân hàng Standard Chartered cũng cho rằng, dù Ngân hàng Nhà nước chưa đưa ra tín hiệu về sự thay đổi trong lập trường. Cùng đó, sự phục hồi của nền kinh tế Việt Nam cũng chỉ vừa mới bắt đầu, nhưng khả năng Ngân hàng Nhà nước có thể sẽ tăng lãi suất sớm hơn dự kiến, khi lạm phát ngày càng gia tăng và VND mất giá nhanh hơn dự kiến, đặc biệt là nếu Cục Dự trữ liên bang Mỹ (Fed) tiếp tục lập trường “diều hâu”-chính sách kinh tế ủng hộ tăng lãi suất để chống lạm phát./. Hứa Chung (TTXVN/Vietnam+)
Lãi suất vay doanh nghiệp: Áp dụng cho người đi vay là tổ chức triển khai kinh tế tài chính, là công ty, gồm những khoản vay như : Vay vốn kinh doanh thương mại công ty, vay mua nhà xưởng, vay mua máy móc, trang thiết bị ship hàng sản xuất kinh doanh thương mại, Và những khoản vay tương quan đến hoạt động giải trí hỗ trợ vốn xuất nhập khẩu của doanh nghiệp … Công thức tính lãi suất vay ngân hàngCông thức tính lãi suất tiền vayTương tự như lãi tiền gửi, những ngân hàng khác nhau thì cũng có cách tính lãi khác nhau. Nên tất cả chúng ta chỉ nên đề cập đến công thức tính lãi tiền vay hầu hết lúc bấy giờ mà những ngân hàng lớn đang vận dụng như :
Công thức tính lãi tiền vay như sau :
Ví dụ thực tế: Bạn vay ngân hàng BIDV 500 triệu đồng – kỳ hạn 12 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2019, lãi trả hàng tháng, gốc cuối kỳ với lãi suất tiền vay 12 tháng là: 10%/năm => Ta có công thức như sau : * Lãi vay phải trả của tháng 01/2019 ( tháng 01 có 31 ngày ) Lãi tháng 01 = [ ( 500.000.000 vnđ * 10 % / năm ) / 360 ngày ] * 31 ngày = 4,305,556 vnđ * Lãi vay phải trả của tháng 0/2019 ( tháng 02 có 28 ngày ) Lãi tháng 02 = [ ( 50.000.000 vnđ * 10 % / năm ) / 360 ngày ] * 28 ngày = 3,888,889 vnđ Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo thángCách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng được đa phần ngân hàng tại Nước Ta vận dụng, trong đó có hai phương pháp ngân hàng hay vận dụng đó là cho vay theo dư nợ cố định và thắt chặt và vay theo dư nợ giảm dần. Cho vay hạn mức tín dụngHạn mức tín dụng:– Là 01 hạn mức vay vốn ( số tiền tối đa khách hoàn toàn có thể giải ngân cho vay ) mà Ngân hàng cấp cho người mua, trong đó :
– Hạn mức tín dụng thanh toán thường vận dụng cho những khoản vay kinh doanh thương mại ( cá thể hoặc doanh nghiệp vay kinh doanh thương mại ) hoặc tiêu dùng hạn mức có gia tài bảo vệ. Công thức tĩnh lãi vay hạn mức tín dụng:Lãi phải trả = ( Dư nợ vay thực tiễn * lãi suất vay * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ ) / 365 ngày * Lưu ý : Lãi tính trên dư nợ vay thực tiễn chứ không phải là tổng số tiền theo hạn mức được cấp, những bạn nhé. Ví dụ điển hình:
=> Số tiền giải ngân cho vay tối đa là bao nhiêu ? => là tổng hạn mức được cấp : tối đa 2 tỷ đồng => Số lần giải ngân cho vay là bao nhiêu lần ? => Không số lượng giới hạn, hoàn toàn có thể giải ngân cho vay 1 lần với số tiền 2 tỷ hoặc giải ngân cho vay 20 lần với số tiền 100 triệu đồng / lần hoặc hơn thế nữa … => Ngày giải ngân cho vay ở đầu cuối của hạn mức tín dụng thanh toán là ngày nào ? => là ngày 01/01/2019 => Ngày trả nợ sau cuối của hạn mức tín dụng thanh toán có phải là ngày 01/01/2019 ?
=> Nếu dư nợ đã giải ngân cho vay vào 01/01/2018 là 2 tỷ, hàng tháng lãi trả bao nhiêu ? Lãi phải trả = [ ( 02 tỷ * 11 % / năm ) / 365 ngày ] * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ => Lãi tháng 01/2018 (31 ngày) là 18,944,444 vnđ, lãi tháng 02/2018 (28 ngày) là: 17,111,111 vnđ, tháng 03/2018 (31 ngày) là 18,944,444 vnđ, tháng 04/2018 (30 ngày) là: 18,333,333 vnđ… => Nếu đến tháng 06/2018, dư nợ giảm còn 01 tỷ, thì hàng tháng lãi trả bao nhiêu ? Lãi phải trả = [ ( 01 tỷ * 11 % / năm ) / 365 ngày ] * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ => Lãi tháng 06/2018 ( 30 ngày ) là 9,116,667 vnđ, lãi tháng 07/2018 ( 31 ngày ) là 9,472,222 vnđ => Lãi tháng có 31 ngày sẽ cao hơn lãi tháng 30 ngày 1 ít. Cho vay lãi theo dư nợ giảm dầnĐịnh nghĩa:Cho vay lãi theo dư nợ giảm dần tức là lãi được tính theo dư nợ thực tế còn lại của khoản vay tại kỳ trả nợ; Thường áp dụng cho các khoản vay trả góp như: vay tiêu dùng trả góp, vay kinh doanh trả góp, vay mua nhà trả góp… Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần
Ví dụ điển hình: + Bạn vay tiêu dùng VPBank là 500 triệu đồng, lãi suất vay 11 % / năm cố định và thắt chặt trong 12 tháng đầu, sau đó biến hóa theo biên độ ( ví dụ là 12 % cho những tháng còn lại )
+ Thời hạn vay 24 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2020, ta có bảng tính lãi như sau :
5.3. Cho vay vay add – onĐịnh nghĩa:Lãi suất add – on là lãi được tính cố định theo dư nợ ban đầu; Thường áp dụng cho các khoản vay không có tài sản bảo đảm như: cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay góp chợ, cho vay tiểu thương… Công thức tính lãi theo dư nợ ban đầu
Ví dụ điển hình:
Ta có bảng tính lãi như sau :
Phương thức này có nghĩa là mỗi tháng bạn sẽ phải đóng cho ngân hàng 1 số lượng số định. Mặc dù tiền gốc giảm ( Do đã thanh toán giao dịch tháng trước ) và kéo theo tiền lãi giảm theo, thế nhưng tháng nào bạn vẫn sẽ phải đóng đúng 1 số mặc định. ⇒ Rất là thiệt cho khách hàng.
So sánh lãi suất vay theo dư nợ add-on và dư nợ giảm dầnTổng số tiền lãi mà bạn đóng trong 24 tháng vẫn nhiều hơn so với tổng tiền lãi đóng theo dư nợ giảm dần: ta có tổng lãi add – on theo 02 bảng ví dụ trên là 78,9 triệu đồng so với tổng lãi giảm dần là 57.6 triệu đồng. => Nếu ta so sánh cùng mức lãi suất 11 % / năm như nhau thì tổng lãi add – on là 108.5 triệu đồng, cao gần gấp đôi so với lãi theo dư nợ giảm dần. Kết luận:
KienBank chúng tôi hy vọng, sau khi đọc xong bài viết này, Quý khách hàng hoàn toàn có thể tự lựa chọn những hình thức vay tiền và biết được công thức tính lãi suất những khoản vay hiện tại của mình. Công thức tính lãi suất ngân hàng 2021 Nhanh Chóng và Chính XácCông cụ giám sát lịch trả nợ vay cho cả 2 phương pháp trả nợ phổ cập là :
Theo đó dựa vào số tiền vay, kỳ hạn vay, lãi suất bạn hoàn toàn có thể xem ngay :
Dưới đây là công cụ tính lãi suất vay ngân hàng mới nhất do Kienbank tổng hợp.
Số tiền vay VNĐ Thời gian tiền vay Năm Lãi suất vay % / năm Loại hình vay Số tiền hàng tháng phải trả 20.000.000 đ Tổng số tiền lãi phải trả 500.000.000 đ Tổng số tiền phải trả 5.000.000.000 đ Δ
Bài viết tham khảo thêm: Bài viết tìm hiểu thêm thêm :Nếu những bạn còn bất kỳ vướng mắc nào, liên quan cách tính lãi suất vay ngân hàng ; Công thức tính lãi suất ngân hàng ; lãi suất gửi tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí ; hãy để lại phản hồi bên dưới, kienbank sẽ nhanh gọn vấn đáp giúp bạn. KienBank – Dịch vụ tư vấn toàn diện và hiệu quả – 24/7
Source: https://nhaphodongnai.com |