So sánh công ty tài chính và ngân hàng
|
15 / 05 / 2021 Show
Hiểu rõ về hai hình thức tổ chức cho vay tín dụng phổ biến nhất hiện nay. Từ đó, người đi vay có thể đưa ra quyết định nên chọn vay tín dụng ở đâu. Dưới các hình thức các tổ chức cho vay tín dụng thì ngân hàng thương mại và công ty tài chính đang là hình thức phổ biến ở nước ta. Vậy ngân hàng thương mại và công ty tài chính có điểm gì khác nhau. Từ đó, cá nhân, người đi vay có thể đưa ra quyết định nên chọn vay tín dụng ở đâu hợp lý. Khác biệt cơ bản về quy định nhà nước giữa Ngân hàng và Công ty tài chínhCông ty tài chính
Ngân hàng thương mại
Khác biệt giữa vay tiêu dùng tại Ngân hàng và Công ty tài chính
Chúng tôi cam kết:
Nếu bạn đang có nhu cầu vay, hãy điền thông tin vào mẫu "Đăng ký tư vấn" để chúng tôi có thể hỗ trợ bạn.
Ngân hàng và Tài chính Tài chính ngân hàng là hai vấn đề khác nhau về chủ đề, gọi chung là các dịch vụ được cung cấp bởi các tổ chức tài chính ngân hàng và phi ngân hàng. Hai thuật ngữ này dễ bị nhầm lẫn vì giống nhau nhưng lại khá khác biệt về nội dung của các dịch vụ được cung cấp bởi các tổ chức tài chính ngân hàng và phi ngân hàng. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho người đọc hiểu rõ về những điểm khác biệt này. Ngân hàng Nhiều người trong chúng ta yêu cầu các dịch vụ của ngân hàng trong việc thực hiện các giao dịch hàng ngày của mình, đây cũng là trường hợp của các doanh nghiệp nhỏ và các công ty lớn cũng có được các dịch vụ của hệ thống ngân hàng. Hai loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư. Các dịch vụ do ngân hàng thương mại cung cấp được gọi là dịch vụ ngân hàng, bao gồm nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay. Cơ chế hoạt động của các ngân hàng thương mại được giải thích đơn giản như sau. Ngân hàng sẽ nhận tiền gửi từ những khách hàng cần một nơi an toàn cho các khoản tiền thặng dư. Các ngân hàng sử dụng tiền để cung cấp các khoản vay cho những khách hàng còn lại của ngân hàng thiếu vốn, với một khoản phí được gọi là trả lãi. Các dịch vụ thu được từ các ngân hàng đầu tư bao gồm giúp các công ty huy động vốn trên thị trường chứng khoán bằng cách cam kết định giá cổ phiếu công ty, cung cấp dịch vụ bảo lãnh phát hành, thực hiện các cuộc triển lãm đường để kích thích sự quan tâm của người mua tiềm năng và giúp bán cổ phiếu ra công chúng. Tài chính Các tổ chức tài chính phi ngân hàng bao gồm một số công ty cung cấp dịch vụ tài chính, bao gồm công ty bảo hiểm, công ty nghiên cứu tài chính, công ty đầu tư mạo hiểm, công ty môi giới, quỹ đầu tư, quỹ hưu trí, công ty cổ phần tư nhân, v.v. Các dịch vụ do các công ty này cung cấp khác nhau nhưng được gọi chung là dịch vụ tài chính. Chức năng chính của các công ty dịch vụ tài chính là quản lý tiền và tài sản của nhà đầu tư bằng cách dự đoán các chuyển động và thay đổi trên thị trường và thực hiện các khoản đầu tư làm tăng lợi tức đầu tư của nhà đầu tư và giúp tích lũy tài sản. Ví dụ về các dịch vụ do một số công ty tài chính này cung cấp như sau. Các công ty bảo hiểm - cung cấp bảo hiểm chống lại một cuộc khủng hoảng được dự đoán trong tương lai với một khoản phí được gọi là phí bảo hiểm. Các quỹ phòng hộ - Các hồ chứa tiền thu được từ các nhà đầu tư giàu có được quản lý theo cách làm tăng sự giàu có của nhà đầu tư. Các công ty nghiên cứu tài chính - cung cấp cho các tập đoàn lớn phân tích và cái nhìn sâu sắc về các quyết định đầu tư. Sự khác biệt giữa Ngân hàng và Tài chính là gì? Các dịch vụ được cung cấp bởi khu vực ngân hàng và khu vực phi ngân hàng đều liên quan đến việc cung cấp cho các nhà đầu tư những con đường để quản lý tài sản của họ theo cách có rủi ro thấp hơn. Sự khác biệt chính giữa các tổ chức tài chính ngân hàng và phi ngân hàng là các tổ chức tài chính phi ngân hàng không thể nhận tiền gửi của khách hàng như các ngân hàng truyền thống vẫn làm. Các ngân hàng cung cấp các dịch vụ bao gồm chấp nhận tiền gửi, cho vay, bảo lãnh phát hành chứng khoán và chào bán cổ phiếu ra công chúng. Các công ty tài chính cung cấp một loạt các dịch vụ lớn hơn nhiều so với các tổ chức ngân hàng, bao gồm dịch vụ quản lý tài sản, dịch vụ bảo hiểm, cơ sở nghiên cứu tài chính, v.v. Các tổ chức trực thuộc ngành ngân hàng phải tuân theo các quy định nghiêm ngặt hơn nhiều so với các công ty dịch vụ tài chính.
Ngân hàng và công ty tài chính là các tổ chức mà chúng ta thường hay thấy và sử dụng các hoạt động như thế chấp, vay vốn, vay tín dụng. Vậy ngân hàng và công ty tài chính được hiểu như thế nào, sự khác biệt cơ bản giữa ngân hàng và công ty tài chính ra sao. Bài viết dưới đây của Luật Dương Gia sẽ đi vào tìm hiểu các vấn đề liên quan nêu trên.  Luật sư tư vấn pháp luật miễn phí qua điện thoại 24/7: 1900.6568 1. Khái niệm ngân hàng là gì?– Khái niệm ngân hàng được hiểu như sau: Theo Khoản 2 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010 thì Ngân hàng là một trong các loại hình tổ chức tín dụng, trong đó thì ngân hàng khác với các loại tổ chức tín dụng ngân hàng không bị hạn chế phạm vi thực hiện nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng như các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Ngân hàng là tổ chức tín dụng ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan đến tín dụng ngân hàng. Ngân hàng khác biệt với các tổ chức tín dụng phi ngân hàng còn lại khi những tổ chức tín dụng khác không được nhận tiền gửi không kì hạn, không được làm dịch vụ thanh toán. Với tên gọi là ngân hàng và là một tổ chức tín dụng thì ngân hàng thực hiện các hoạt động để có thể duy trì, cụ thể được gọi là hoạt động ngân hàng, cụ thể ngân hàng thực hiện việc kinh doanh cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ như nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản. + Hoạt động nhận tiền: Theo khoản 13 điều 4 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 thì hoạt động nhận tiền gửi là một trong những hoạt động chính của ngân hàng. Ngân hàng tiến hành nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi, các hình thức gửi tiền bao gồm: không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác. Việc nhận tiền gửi của các cá nhân tổ chức được ngân hàng thực hiện theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận, lãi sẽ có sự khác nhau giữa có thời hạn và không có thời hạn. + Hoạt động cấp tín dụng: Theo khoản 14 Điều 4 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 thì hoạt động cấp tín dụng là hoạt động chủ yếu của ngân hàng, theo đó ngân hàng thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác. + Hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản: Căn cứ theo khoản 15 điều 4 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 thì hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản được hiểu là việc cung ứng phương tiện thanh toán; thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng và các dịch vụ thanh toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản của khách hàng. + Hoạt động cho vay: đồng thời với hoạt động nhận gửi tiền của cá nhân, tổ chức thì ngân hàng sẽ sử dụng các khoản tiền rỗi của ngân hành để cho vay, hay hiểu là cấp tín dụng cho khách hàng để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Xem thêm: Vay tiền công ty tài chính không thanh toán xử lý thế nào? 2. Khái niệm công ty tài chính là gì?Công ty tài chính là một trong những tổ chức tín dụng phi ngân hàng, được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, tuy nhiên công ty tài chính không được thực hiện các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. – Các hoạt động của công ty tài chính: + Huy động vốn: Để có thể duy trì hoạt động thì công ty tàu chính phải huy động vốn, điều này sẽ ảnh hưởng tới sự tồn tại của doanh nghiệp. Nguồn vốn huy động của loại hình doanh nghiệp công ty tài chính này bao gồm các nguồn tiền sau: * Công ty tài chính tiến hành huy động vốn từ nguồn tiền gửi của các tổ chức và cá nhân có kỳ hạn, tuy nhiên về vấn đề tiền gửi ở công ty tài chính có quy định khác với ngân hàng; * Luật tín dụng ngân hàng cho phép công ty tài chính phát hành kỳ phiếu với chứng chỉ tiền gửi cùng các loại giấy tờ có giá trị, do đó mà công ty tài chính có thể tiến hành phát hành các loại giấy tờ có giá này nhằm mục đích huy động vốn cả trong nước lẫn vốn nước ngoài. * Công ty tài chính còn thực hiện các hoạt động nhận nguồn vốn ủy hoặc vay thêm từ các tổ chức tín dụng khác hoặc các tổ chức tài chính Quốc tế. + Công ty tài chính tiến hành các hoạt động cho vay với các hình thức sau: Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, cho vay tiêu dùng, cho vay theo sự ủy thác của Chính phủ, hay của các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước tuân thủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Xem thêm: Dòng tiền từ hoạt động tài chính là gì? Xác định dòng tiền từ hoạt động tài chính + Công ty tài chính tiến hành các hoạt động bảo lãnh: Công ty tài chính được bảo lãnh dựa trên uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Có các loại hình bảo lãnh sau: Bảo lãnh việc vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh cho việc bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước; bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh. Như vậy, với các quyền mà Luật tín dụng ngân hàng trao cho công ty tài chính cũng như dựa trên các nguyên tắc hoạt động của mình thì công ty tài chính tiến hành các hoạt động cho vay, huy động vốn, bảo lãnh trên các lĩnh vực để duy trì hoạt động của công ty tài chính và sinh lời cho công ty, điều kiện là phải tuân thủ đúng quy định của pháp luật. 3. Sự khác biệt cơ bản giữa ngân hàng và công ty tài chính:Do nhu cầu vay vốn nhưng không có tài sản thế chấp của người dân ngày càng nhiều cũng như để đáp ứng các nhu cầu này thì các công ty tài chính ngày càng gia tăng để đáp ứng nhu cầu thiết yếu của người dân. Trước đây hầu như việc vay tiền chỉ diễn ra tại các ngân hàng, kể cả vay thế chấp hay vay tín dụng thì ngày nay việc vay tiền được thực hiện rất nhiều qua các công ty tài chính. Như đã phân tích về khái niệm của ngân hàng và công ty tài chính thì để phân biệt rõ hơn về hài tổ chức này thì chúng ta sẽ phân tích sự khác nhau giữa công ty tài chính khác với các ngân hàng: – Về hoạt động của công ty tài chính và ngân hàng: + Công ty tài chính: được điều chỉnh bởi Luật tổ chức tín dụng 2010. Theo đó thì Công ty Tài chính là một ng tổ chức tín dụng phi ngân hàng, cùng với công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác thì công ty tài chính thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật tổ chức tín dụng, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Công ty tài chính được quyền phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức. Thực hiện các hoạt động vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật để tiến hành các hoạt động cho vay, cung cấp tín dụng cho khách hàng. Ngoài hình thức vay vốn của các tổ chức tín dụng thì Công ty tài chính còn tiến hành vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Để hoạt động và tồn tại, bản chất của công ty tài chính là cho khách hàng vay, cụ thể thì công ty tài chính tiến hành cho vay bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng; Bảo lãnh ngân hàng; Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác, cùng với các hoạt động cho vay và bảo lãnh này thì công ty tài chính còn tiến hành phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. Như đã phân tích ở cả mục 1, có thể thấy, Ngân hàng và công ty tài chính khác biệt nhau ở chỗ phạm vi hoạt động của Ngân hàng rộng hơn rất nhiều, trong khi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng. thì phạm vi hoạt động nghiệp vụ của công ty tài chính bị pháp luật giới hạn hơn nhiều theo quy định của Luật tín dụng. Theo đó thì công ty tài chính chỉ được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng như đã nêu trên, trừ hoạt động nhận tiền gửi từ khách hàng. Xem thêm: Tổ chức tài chính là gì? Nguyên tắc và nội dung? – Về mức vốn pháp định: cả hai đều có vốn pháp định. Tuy nhiên, do đặc điểm cơ bản của ngân hàng và công ty tài chính mà ngân hàng luôn có vốn pháp định cao hơn. Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của Luật Dương Gia về các vấn đề liên quan đến sự khác biệt cơ bản giữa ngân hàng và công ty tài chính cũng như các vấn đề liên quan khác. |
