10 cơ quan báo cáo tín dụng hàng đầu năm 2023

Chi phí của các dịch vụ được đề cập dưới đây được cập nhật tại thời điểm xuất bản.

Dịch vụ giám sát tín dụng có thể cung cấp cho bạn thông báo sớm về gian lận tiềm năng trên báo cáo tín dụng của bạn, vì vậy bạn có thể thực hiện các bước để bảo vệ thông tin cá nhân của mình.Mặc dù các dịch vụ này thực sự không thể ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính, nhưng chúng có thể thông báo cho bạn để bạn có thể hành động nếu bạn nhận thấy có gì đó không ổn.

Nhiều dịch vụ quét web tối cho thông tin của bạn và theo dõi hồ sơ công khai của bạn, điều này không dễ dàng cho các cá nhân tự mình làm.

Có hai loại dịch vụ giám sát tín dụng: cơ bản và cao cấp.Các dịch vụ cơ bản được sử dụng miễn phí và không yêu cầu bạn nhập thẻ tín dụng khi đăng ký, trong khi các dịch vụ cao cấp có giá từ 8,99 đô la đến 39,95 đô la mỗi tháng.Khi quyết định giữa các dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí và thanh toán, đó là sự đánh đổi giữa việc chọn dịch vụ miễn phí với phạm vi bảo hiểm hạn chế hoặc dịch vụ cao cấp với sự bảo vệ rộng rãi.

Trước khi bạn trả tiền cho một dịch vụ, hãy xem xét nếu bạn đủ điều kiện cho một chương trình giám sát tín dụng miễn phí.Do kết quả của một số khu định cư từ các vi phạm dữ liệu cao cấp, bao gồm Equachus trong năm 2017 và Capital One vào năm 2019, hàng triệu người Mỹ có quyền truy cập vào các dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí.Nếu bạn bị ảnh hưởng bởi vi phạm dữ liệu, bạn có thể gửi yêu cầu giám sát tín dụng miễn phí thông qua trang web giải quyết của công ty.

Đây là những gì bạn nên xem xét trước khi đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng:

• Chi phí: & nbsp; Thông thường, các dịch vụ này hóa đơn hàng tháng. Typically, these services bill monthly.
• Có bao nhiêu văn phòng tín dụng được theo dõi: & nbsp; Dịch vụ tốt nhất giám sát cả ba văn phòng, & nbsp; Experian, Equachus và Transunion.Đây cũng được gọi là bảo vệ ba-bureau.credit bureaus are monitored: The best services monitor all three bureaus, Experian, Equifax and TransUnion. This is also called triple-bureau protection.
• Mô hình chấm điểm tín dụng nào được sử dụng: & NBSP; FICO điểm so với Vantagescore.Điều đáng chú ý là FICO được sử dụng trong phần lớn các quyết định cho vay. FICO Score vs. VantageScore. It's worth noting that FICO is used in the majority of lending decisions.
• Quét web tối: & NBSP; Các dịch vụ này sẽ tìm kiếm web tối cho tên, số an sinh xã hội, địa chỉ và các chi tiết cá nhân khác. These services will search the dark web for your name, social security number, address and other personal details.
• Bảo hiểm trộm cắp danh tính: & NBSP; Bảo hiểm này bao gồm các chi phí đủ điều kiện liên quan đến việc giải quyết hành vi trộm cắp danh tính và khôi phục danh tính của bạn nếu nó bị xâm phạm. This insurance covers eligible expenses associated with resolving identity theft and restoring your identity if it's compromised.

Để xác định dịch vụ giám sát tín dụng nào là tốt nhất, CNBC chọn phân tích và so sánh 12 dịch vụ cung cấp nhiều gói miễn phí và cao cấp cung cấp các cấp độ bảo vệ tín dụng khác nhau dựa trên các tính năng được đề cập ở trên.[Tìm hiểu thêm về phương pháp của chúng tôi.]

Mặc dù các dịch vụ này có thể cảnh báo bạn về các thay đổi đối với tệp tín dụng của bạn và giúp bạn khắc phục mọi lỗi, nhưng điều quan trọng là phải hiểu những gì giám sát tín dụng có thể và không thể làm.Bạn vẫn phải chủ động trong việc thực hiện các bước để ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính.

Dưới đây, chọn Đánh giá sáu dịch vụ giám sát tín dụng hàng đầu có thể giúp bạn theo dõi tín dụng của mình và nhận được thông báo về gian lận tiềm năng.

Dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí tốt nhất

• Dịch vụ miễn phí tổng thể tốt nhất: CreditWise® từ Capital One CreditWise® from Capital One
• Á hậu: & NBSP; Giám sát tín dụng miễn phí của ExperianExperian free credit monitoring

Dịch vụ giám sát tín dụng được trả lương tốt nhất

• Dịch vụ trả phí tốt nhất: & NBSP; IdentityForce® IdentityForce®
• Á quân: & nbsp; bảo vệ quyền riêng tư ™ Privacy Guard™
• Tốt nhất cho các gia đình: experian IdentityWorks℠ Experian IdentityWorks℠
• Tốt nhất cho điểm tín dụng chính xác nhất: FICO® Advanced FICO® Advanced

Dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí tốt nhất

Dịch vụ miễn phí tổng thể tốt nhất: CreditWise® từ Capital One

Á hậu: & NBSP; Giám sát tín dụng miễn phí của Experian

Transunion và Experian CreditWise® from Capital One is a free credit monitoring service that doesn't require you to enter a credit card number to sign up and provides a great range of features.

Mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng

Vantagescore

Quét web tối

Runner-up

Ai là người này cho?Experian cũng cung cấp một dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí cho phép bạn đăng ký mà không cung cấp số thẻ tín dụng và cung cấp nhiều tính năng hữu ích tương tự như một số bạn tìm thấy trong các kế hoạch của Experian IndentityWorksthay thế không chi phí tuyệt vời. Experian also offers a free credit monitoring service that allows you to sign up without providing a credit card number and offers a variety of helpful features that are similar to some that you find in the premium Experian IdentityWorks℠ plans [more below], making this a great no-cost alternative.

Với dịch vụ này, bạn sẽ nhận được thông báo thời gian thực về các yêu cầu và tài khoản mới được mở dưới tên của bạn, thay đổi thông tin cá nhân và hoạt động đáng ngờ của bạn được phát hiện trên báo cáo tín dụng Experian của bạn.Cộng với người dùng nhận được một báo cáo tín dụng Experian cập nhật và điểm tín dụng FICO cứ sau 30 ngày.

Không giống như CreditWise, dịch vụ miễn phí của Experian không cung cấp các bản quét web tối thường xuyên, đó là lý do chính mà nó xếp hạng 2. Tuy nhiên, khi đăng ký, bạn nhận được báo cáo giám sát web tối một lầnSố an sinh xã hội, email hoặc số điện thoại.

Ngoài giám sát tín dụng, bạn có thể tận dụng *Experian Boost®, cho phép bạn thêm các khoản thanh toán tích cực cho hóa đơn điện thoại và tiện ích vào tệp tín dụng Experian, có khả năng tăng điểm FICO® của bạn.

Dịch vụ giám sát tín dụng được trả lương tốt nhất

Nếu bạn muốn có một kế hoạch giám sát tín dụng toàn diện hơn, hãy xem xét một trong những kế hoạch trả phí dưới đây.Bằng cách trả một khoản phí hàng tháng, bạn sẽ nhận được sự bảo vệ toàn diện hơn, bao gồm giám sát tín dụng ba-bureau, cảnh báo gian lận rộng rãi và bảo hiểm trộm cắp danh tính lên tới 1 triệu đô la-không có sẵn với các gói miễn phí.

Dịch vụ trả phí tốt nhất

Với dịch vụ này, bạn sẽ nhận được thông báo thời gian thực về các yêu cầu và tài khoản mới được mở dưới tên của bạn, thay đổi thông tin cá nhân và hoạt động đáng ngờ của bạn được phát hiện trên báo cáo tín dụng Experian của bạn.Cộng với người dùng nhận được một báo cáo tín dụng Experian cập nhật và điểm tín dụng FICO cứ sau 30 ngày.IdentityForce® UltraSecure and UltraSecure+Credit offer the most extensive security features that monitor your information on a variety of sites and services, including the dark web, court records and social media [checks if your accounts on sites like Facebook, Instagram and Twitter have inappropriate activity that may be perceived as profane or discriminatory].

Không giống như CreditWise, dịch vụ miễn phí của Experian không cung cấp các bản quét web tối thường xuyên, đó là lý do chính mà nó xếp hạng 2. Tuy nhiên, khi đăng ký, bạn nhận được báo cáo giám sát web tối một lầnSố an sinh xã hội, email hoặc số điện thoại.

Ngoài giám sát tín dụng, bạn có thể tận dụng *Experian Boost®, cho phép bạn thêm các khoản thanh toán tích cực cho hóa đơn điện thoại và tiện ích vào tệp tín dụng Experian, có khả năng tăng điểm FICO® của bạn.

Runner-up

Ai là người này cho?Experian cũng cung cấp một dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí cho phép bạn đăng ký mà không cung cấp số thẻ tín dụng và cung cấp nhiều tính năng hữu ích tương tự như một số bạn tìm thấy trong các kế hoạch của Experian IndentityWorksthay thế không chi phí tuyệt vời. PrivacyGuard™ falls slightly behind IdentityForce due to the higher cost of plans, but it still offers well-rounded coverage that provides alerts from all three credit bureaus whenever there's new information as well as monthly credit score and report updates, depending on the plan you choose.

Với dịch vụ này, bạn sẽ nhận được thông báo thời gian thực về các yêu cầu và tài khoản mới được mở dưới tên của bạn, thay đổi thông tin cá nhân và hoạt động đáng ngờ của bạn được phát hiện trên báo cáo tín dụng Experian của bạn.Cộng với người dùng nhận được một báo cáo tín dụng Experian cập nhật và điểm tín dụng FICO cứ sau 30 ngày.

Không giống như CreditWise, dịch vụ miễn phí của Experian không cung cấp các bản quét web tối thường xuyên, đó là lý do chính mà nó xếp hạng 2. Tuy nhiên, khi đăng ký, bạn nhận được báo cáo giám sát web tối một lầnSố an sinh xã hội, email hoặc số điện thoại.

Ngoài giám sát tín dụng, bạn có thể tận dụng *Experian Boost®, cho phép bạn thêm các khoản thanh toán tích cực cho hóa đơn điện thoại và tiện ích vào tệp tín dụng Experian, có khả năng tăng điểm FICO® của bạn.

Kế hoạch cuối cùng, đắt nhất, PriventGuard® Tổng số bảo vệ, có giá 24,99 đô la mỗi tháng và kết hợp cả kế hoạch nhận dạng và tín dụng với mức giảm giá khoảng 5 đô la.

Tốt nhất cho các gia đình

Ai là người này cho?Phụ huynh muốn có một dịch vụ giám sát tín dụng cho cả gia đình nên xem xét IdentityWorks℠.Những kế hoạch này - bao gồm một hoặc hai người lớn và tối đa 10 trẻ em - là toàn diện nhất để theo dõi tín dụng của gia đình bạn. Parents who want a credit monitoring service for the whole family should consider Experian IdentityWorks℠. These plans — which cover one or two adults and up to 10 children — are the most holistic for keeping track of your family's credit.

Experian cung cấp hai loại kế hoạch: nhận dạng ℠ Plus và IdentityWorks℠ Premium.Cả hai kế hoạch đều đi kèm với giám sát web tối, số an sinh xã hội và thay đổi cảnh báo địa chỉ và bảo hiểm trộm cắp danh tính [500.000 đô la cho cộng và 1 triệu đô la cho phí bảo hiểm].

Kế hoạch cộng chỉ cung cấp giám sát tín dụng cho báo cáo tín dụng Experian của bạn.Nếu bạn muốn giám sát ba-bureau, bạn sẽ cần phải trả thêm 10 đô la cho kế hoạch cao cấp.

Chi phí cho một người lớn và tối đa 10 trẻ em, bắt đầu ở mức 14,99 đô la cho cộng với hoặc 24,99 đô la cho phí bảo hiểm.Đó là thêm 5 đô la cho hai người lớn và tối đa 10 trẻ em, ở mức 19,99 đô la cho cộng hoặc 29,99 đô la cho phí bảo hiểm.Nếu bạn không có kế hoạch gia đình, cũng có tùy chọn đưa ra kế hoạch cho một người lớn với bản dùng thử miễn phí trong 30 ngày, sau đó 9,99 đô la cho cộng với hoặc 19,99 đô la cho phí bảo hiểm.

Tốt nhất cho điểm tín dụng chính xác nhất

*Bảo hiểm trộm cắp danh tính được bảo lãnh bởi các công ty con hoặc chi nhánh của Công ty bảo hiểm của American International Group, Inc. [AIG].Mô tả ở đây là một bản tóm tắt và chỉ dành cho mục đích thông tin và không bao gồm tất cả các điều khoản, điều kiện và loại trừ của các chính sách được mô tả.Vui lòng tham khảo các chính sách thực tế cho các điều khoản, điều kiện và loại trừ bảo hiểm.Bảo hiểm có thể không có sẵn trong tất cả các khu vực pháp lý. FICO scores are used in over 90% of lending decisions making the FICO® Basic, Advanced and Premier services the most accurate for credit score updates. All plans offer access to 28 versions of your FICO score, including scores for credit cards, mortgages and auto loans. Plus you'll receive $1 million identity theft insurance and 24/7 access to U.S.-based identity theft experts who can help restore your identity if your information is compromised.

Ai là người này cho?Phụ huynh muốn có một dịch vụ giám sát tín dụng cho cả gia đình nên xem xét IdentityWorks℠.Những kế hoạch này - bao gồm một hoặc hai người lớn và tối đa 10 trẻ em - là toàn diện nhất để theo dõi tín dụng của gia đình bạn.

Experian cung cấp hai loại kế hoạch: nhận dạng ℠ Plus và IdentityWorks℠ Premium.Cả hai kế hoạch đều đi kèm với giám sát web tối, số an sinh xã hội và thay đổi cảnh báo địa chỉ và bảo hiểm trộm cắp danh tính [500.000 đô la cho cộng và 1 triệu đô la cho phí bảo hiểm].

Kế hoạch cộng chỉ cung cấp giám sát tín dụng cho báo cáo tín dụng Experian của bạn.Nếu bạn muốn giám sát ba-bureau, bạn sẽ cần phải trả thêm 10 đô la cho kế hoạch cao cấp.

Chi phí cho một người lớn và tối đa 10 trẻ em, bắt đầu ở mức 14,99 đô la cho cộng với hoặc 24,99 đô la cho phí bảo hiểm.Đó là thêm 5 đô la cho hai người lớn và tối đa 10 trẻ em, ở mức 19,99 đô la cho cộng hoặc 29,99 đô la cho phí bảo hiểm.Nếu bạn không có kế hoạch gia đình, cũng có tùy chọn đưa ra kế hoạch cho một người lớn với bản dùng thử miễn phí trong 30 ngày, sau đó 9,99 đô la cho cộng với hoặc 19,99 đô la cho phí bảo hiểm.

Tốt nhất cho điểm tín dụng chính xác nhất

FICO® BASIC, Nâng cao và Premier

$ 19,95 đến $ 39,95 mỗi tháng

• Experian cho Kế hoạch cơ bản hoặc Experian, Equachus và TransUnion cho & NBSP; Kế hoạch nâng cao và hàng đầu Services that monitor credit reports from more than one credit bureau were ranked higher since it's rare for free services to monitor several reports.
• Mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng: Nếu người dùng nhận được điểm FICO cập nhật, dịch vụ này được xếp hạng cao hơn vì người cho vay sử dụng điểm FICO trong khoảng 90% quyết định cho vay.Chúng tôi thấy rằng phần lớn các dịch vụ miễn phí sử dụng Vantagescore. If users receive updated FICO Scores, the service was ranked higher since lenders use FICO Scores in roughly 90% of lending decisions. We found that the majority of free services use VantageScore.
• Quét web tối: Nếu dịch vụ kiểm tra web tối cho tên của bạn, số an sinh xã hội, địa chỉ và thông tin cá nhân khác, nó được xếp hạng cao hơn. If the service checks the dark web for your name, social security number, address and other personal information, it was ranked higher.

Khi xếp hạng các dịch vụ giám sát tín dụng được trả lương tốt nhất, chúng tôi tập trung vào các tính năng sau:

• Chi phí: Các dịch vụ chi phí thấp hơn cung cấp nhiều lợi ích hơn được xếp hạng cao hơn trong các đánh giá của chúng tôi. Lower cost services that offered more benefits ranked higher in our reviews.
• Số lượng văn phòng tín dụng được giám sát: Các dịch vụ giám sát các báo cáo tín dụng từ cả ba văn phòng tín dụng, Experian, Equachus và Transunion, được xếp hạng cao hơn vì họ cung cấp bảo hiểm toàn diện hơn. Services that monitored credit reports from all three credit bureaus, Experian, Equifax and TransUnion, were ranked higher because they offer more holistic coverage.
• Mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng: Các dịch vụ cung cấp điểm FICO được xếp hạng cao hơn vì điểm FICO cho vay được sử dụng rộng rãi hơn trong các quyết định cho vay so với Vantagescores. Services offering FICO Scores were ranked higher since lenders FICO Scores are more widely used in lending decisions compared to VantageScores.
• Quét web tối: Nếu tên, số an sinh xã hội, địa chỉ và thông tin cá nhân khác của bạn được theo dõi trên web tối, vì thật khó để tự mình giám sát điều này. If your name, social security number, address and other personal information is monitored on the dark web, since it's hard to monitor this on your own.
• Bảo hiểm trộm cắp danh tính: Chúng tôi đã xem xét liệu các dịch vụ trả phí có cung cấp bảo hiểm trộm cắp danh tính hay không và xem xét số tiền bạn được bảo hiểm.Chúng tôi thấy rằng các dịch vụ tốt nhất cung cấp tới 1 triệu đô la cho các chi phí đủ điều kiện liên quan đến việc giải quyết và khôi phục danh tính của bạn. We considered whether the paid services offered identity theft insurance and looked at the amount you're covered up to. We found that the best services offer up to $1 million for eligible expenses associated with resolving and restoring your identity.

Hãy nhớ rằng các dịch vụ giám sát tín dụng chỉ có thể cảnh báo bạn về các thay đổi đối với tệp tín dụng của bạn, không sửa hoặc ngăn chặn bất kỳ lỗi nào.

Để tìm hiểu thêm về IdentityForce®, hãy truy cập & NBSP; Trang web & NBSP; hoặc gọi 855-979-1118.

*Kết quả có thể thay đổi.Một số có thể không thấy điểm số được cải thiện hoặc tỷ lệ cược chấp thuận.Không phải tất cả người cho vay sử dụng các tệp tín dụng Experian và không phải tất cả người cho vay đều sử dụng điểm số bị ảnh hưởng bởi Experian Boost.

Lưu ý biên tập: Ý kiến, phân tích, đánh giá hoặc đề xuất được thể hiện trong bài viết này là những người của nhân viên biên tập được chọn một mình, và chưa được xem xét, phê duyệt hoặc chứng thực bởi bất kỳ bên thứ ba nào. Opinions, analyses, reviews or recommendations expressed in this article are those of the Select editorial staff’s alone, and have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by any third party.

Cơ quan báo cáo tín dụng đáng tin cậy nhất là gì?

TransUnion hay Equachus là tốt hơn?

3 cơ quan báo cáo tín dụng phổ biến nhất là gì?

Transunion hay Experian là tốt hơn?