Mở thẻ tín dụng ngân hàng nào rẻ nhất năm 2024
|
Thẻ tín dụng là một công cụ không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Hầu hết ai cũng sở hữu cho mình 1 đến 2 loại thẻ khác nhau. Tuy nhiên bạn đã biết ngân hàng nào mở thẻ tín dụng tốt nhất và được ưa chuộng nhất hiện nay? Để trả lời cho câu hỏi này hãy cùng Ví Tài Chính tìm hiểu trong bài viết sau. Show
Khái niệm thẻ tín dụng và những lợi ích khi mở thẻThẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng được dùng để chi tiêu trước, trả tiền sau. Đây là hình thức thanh toán mới thay thế cho việc thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Bản chất của thẻ tín dụng cũng là một khoản vay ngân hàng tuy nhiên nếu bạn thanh toán dư nợ đúng hạn thì sẽ cần phải trả thêm lãi suất. Sử dụng thẻ tín dụng mang đến những lợi ích đó là: ● Thanh toán khi mua hàng kể cả mua sắm online hay offline ● Hưởng nhiều ưu đãi đến từ ngân hàng so với thẻ ghi nợ hay thẻ trả trước ● Trả góp hay vay vốn qua thẻ tín dụng khi mua các món đồ có giá trị lớn ● Miễn lãi 45-55 ngày nếu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn Tiêu chí xác định ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhấtVới những ưu điểm tuyệt vời của thẻ tín dụng bởi vậy mà nhu cầu mở thẻ hiện nay tăng cao. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng nhận mở thẻ tín dụng tuy nhiên giữa rất nhiều địa chỉ như vậy bạn cần đặt ra những tiêu chí để lựa chọn ngân hàng tốt nhất cho mình. Sau đây là một vài tiêu chí mà Ví Tài Chính nêu ra mà bạn có thể tham khảo. ● Ngân hàng uy tín: Nên lựa chọn ngân hàng có độ phủ sóng rộng, minh bạch và giải quyết nhanh chóng mọi vấn đề. ● Hạn mức tín dụng: là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng. Tùy vào nhu cầu để lựa chọn ngân hàng có hạn mức cao hay thấp. ● Phí thường niên: Đây là khoản thu phí hằng năm để duy trì và quản lý thẻ. Tùy vào ngân hàng và loại thẻ tín dụng mà có mức phí thường niên khác nhau. ● Lãi suất thẻ tín dụng: Có 2 loại lãi suất đó là lãi suất thanh toán chậm và lãi suất rút tiền mặt. Nên so sánh giữa các ngân hàng để lựa chọn đơn vị có mức lãi thấp nhất. ● Ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng: Nhiều ngân hàng liên kết với các đối tác như rạp phim, trung tâm thương mại… mang đến nhiều ưu ddaix hấp dẫn cho người sử dụng. Top 5 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nayNgân hàng VietcombankVietcombank chắc chắn là ngân hàng không còn xa lạ với độ phủ sóng cao trên toàn quốc. Với việc cung cấp đa dạng các loại thẻ tín dụng khác nhau phù hợp nhiều đối tượng khách hàng. Ngân hàng cũng mang đến nhiều ưu đãi, phí thường niên thấp và đặc biệt là phân loại hạng của mỗi thẻ như: hạng vàng, hạng xanh, hạng chuẩn…để đưa ra mức lãi suất và hạn mức phù hợp. Ngân hàng BIDVBIDV là cái tên nổi bật trong danh sách này với ưu điểm là phù hợp với nhiều khách hàng có mức thu nhập trung bình 5-7 triệu. Thẻ tín dụng có 2 loại là thẻ Vietravel Standard và Visa Flexi. Cả hai loại đều được phát hành miễn phí và có phí thanh toán chậm với lãi suất thấp nhất. Ngân hàng số TimoTimo là ngân hàng số đầu tiên ở nước ta được thực hiện thông qua app vì thế bạn có thể dễ dàng mở thẻ tín dụng đơn giản tại nhà. Thủ tục đăng ký và quy trình mở thẻ tín dụng Timo cũng khá đơn giản. Ngoài ra, tại Timo bạn cũng nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn mà nhiều ngân hàng khác không có. Ngân hàng SacombankSacombank cũng là ngân hàng có nhiều gói hỗ trợ để khách hàng mở thẻ tín dụng. Ưu điểm dịch vụ mở thẻ ở đây đó là thủ tục rất đơn giản và có thể mở thẻ trực tiếp hay online thông qua website của ngân hàng. Sacombank có lãi suất tháng thấp chỉ khoảng 1% đến 2,6% cho tất cả các loại thẻ tín dụng. Ngân hàng VIBVIB đáp ứng các tiêu chí để mở thẻ tín dụng như đã nêu ở phía trên. Ngân hàng mang đến nhiều tiện ích để bạn có thể mở thẻ nhanh chóng, đơn giản. Đặc biệt VIB còn hỗ trợ cho khách hàng nước ngoài mở thẻ tín dụng Visa với thủ tục đơn giản. Trên đây là một số thông tin về mở thẻ tín dụng của 5 ngân hàng được đánh giá cao nhất mà Ví Tài Chính đã tổng hợp. Để được biết thêm thông tin chi tiết và điều kiện mở thẻ… bạn có thể liên hệ trực tiếp vào hotline: 0336-804-720. Ví Tài Chính sẽ tư vấn và giúp bạn có được câu trả lời thỏa mãn nhất. Ngày nay, khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng thì chỉ quan tâm đến lợi ích mà nó mang lại, nhưng ít ai để ý đến yếu tố vô cùng quan trọng đó chính là lãi suất thẻ tín dụng. Hiểu rõ về cách tính lãi suất và phí phạt sẽ giúp khách hàng hạn chế những khoản phí “từ trên trời rơi xuống”. Bên cạnh đó, cùng Timo tìm hiểu ngân hàng nào phát hành thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất nhé! Xem thêm: Tín dụng ngân hàng là gì? Lãi suất thẻ tín dụng chính là khoản tiền mà chủ thẻ phải trả khi tiến hành rút tiền mặt thẻ tín dụng, hay thanh toán thẻ tín dụng không đúng hạn của tháng trước đó. Tại từng thời kỳ, lãi suất áp dụng với dư nợ của từng loại thẻ sẽ dựa vào bảng lãi suất do ngân hàng quy định. Trong thời gian quy định, nếu khách hàng thanh toán đầy đủ số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng trước hoặc đúng ngày thanh toán, bạn sẽ không phải bị tính thêm lãi suất và phí trả chậm. Thẻ tín dụng bị tính lãi suất khi nào?Lãi suất trả chậm thẻ tín dụngKhoảng thời gian được miễn lãi suất là 45 ngày, trong đó có 30 ngày miễn lãi giữa hai chu kỳ thanh toán và 15 ngày ngân hàng gia hạn thêm. Nếu bạn thanh toán đủ nợ trong vòng 45 ngày thì bạn sẽ không bị tính lãi. Ngoài ra, một số ngân hàng hiện nay đã tăng thời gian miễn lãi suất cho một thẻ tín dụng là 55 ngày như: SCB, VPBank, Timo… Lãi suất rút tiền mặtMột số ngân hàng hiện nay đã có quy định, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt sẽ phải chịu thêm lãi suất. Tùy thuộc vào từng ngân hàng khác nhau, mức lãi suất khi rút tiền mặt có thể dao động từ 3% – 5%/số tiền giao dịch Lãi suất đổi ngoại tệKhi khách hàng đăng ký sử dụng thẻ tín dụng quốc tế, bạn có thể chi tiêu thỏa thích và mua sắm trên phạm vi toàn thế giới. Bên cạnh đó, số tiền có trong thẻ của bạn sẽ được quy đổi theo mệnh giá phù hợp với quốc gia bạn cần chi tiêu. Tùy theo quy định hiện hành của mỗi ngân hàng, mỗi lần khách hàng chuyển đổi ngoại tệ bằng thẻ tín dụng thì phải chịu lãi suất đổi ngoại tệ dao động từ 2% – 4%. Cách tính lãi suất thẻ tín dụngTrong trường hợp bạn không thanh toán toàn bộ khoản vay tín dụng trong thời gian miễn lãi suất, ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền đã sử dụng chứ không phải là tổng hạn mức được cấp hay số tiền còn thiếu. Ví dụ: Chu kỳ thanh toán của một thẻ tín dụng là từ ngày 01 đến ngày 30. Hạn thanh toán đến ngày 15 tháng sau, lãi suất là 25%/năm. Trong 30 ngày đã phát sinh các giao dịch như:
Nếu tới ngày 15/4 không trả đủ 2 triệu đồng còn lại thì lãi suất tính như sau:
Tổng số lãi suất bạn phải trả cho tháng vừa rồi là 93.151 đồng. Trong đó, số nợ 2 triệu đồng (SDN3) sẽ còn bị tính lãi những ngày sau đó cho tới khi khách hàng trả được. Tuy nhiên, nếu khách hàng trả được hết khoản nợ cho ngân hàng trước ngày 15/4 thì bạn sẽ không phải trả thêm số tiền lãi suất. Ngân hàng nào phát hành thẻ tín dụng lãi suất thấpTùy thuộc vào từng ngân hàng cũng như hạn mức cũng thẻ tín dụng, lãi suất thường dao động ở mức từ 20%/năm trở lên. Tuy nhiên, để biết được ngân hàng nào phát hành thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất thì hãy theo dõi bảng lãi suất sau đây: Ngân hàngMức lãi suất/tháng (%)HSBC2.31% – 2.6%VIB2.075% – 2.58%Citibank2.15% – 2.5%ACB2.06% – 2.15%Sacombank1.6% – 2.15%Shinhan Bank2.16%Standard Chartered2.15%Eximbank1.9% – 2.0%OCB, PVcombank1.83%Nam Á Bank1.25% – 1.75%LienVietPostBank1.5% – 1.67%BIDV1.25% – 1.5%SHB, Vietinbank1.5%ACB1% (nếu thỏa mãn điều kiện sử dụng) Trong bảng lãi suất thẻ tín dụng ở trên, ta thấy được một số ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất là Ngân hàng ACB, BIDV, SHB, Vietinbank,.. với mức lãi suất dao động từ 1% – 1.5%/năm. Mặt khác, các ngân hàng có mức lãi suất cao ngất ngưỡng đó chính là Ngân hàng HSBC, Shinhan Bank, Standard Chartered, Citibank,… dao động ở mức 2.15% – 2.6%/năm. Cách tránh tình trạng bị tính lãi suất thẻ tín dụngMở thẻ tín dụng lãi suất thấpLãi suất thẻ tín dụng được quy định riêng ở mỗi ngân hàng. Vì vậy, khi quyết định đăng ký thẻ tín dụng, bạn nên chọn dòng thẻ tín dụng có lãi suất thấp để mở thẻ. Trong trường hợp bạn bị quá hạn thanh toán khoản vay, thì điều này sẽ giúp bạn hạn chế một phần nào đó lãi suất. Thanh toán thẻ tín dụng đúng hạnThanh toán thẻ tín dụng đúng hạn chính là giải pháp tốt nhất giúp khách hàng không phải chịu thêm phần lãi suất nào cả. Bạn cần phải thường xuyên kiểm tra sao kê ngân hàng, thời gian cần thanh toán, đồng thời xem nhắc nhở từ email cũng như tin nhắn thông báo từ ngân hàng để tránh xảy ra tình trạng quên mất thời gian thanh toán thẻ tín dụng. Trong trường hợp bạn chưa có khả năng thanh toán được khoản vay tín dụng, bạn nên chia nhỏ số tiền và nộp theo đợt trong thời gian sớm nhất có thể. Điều này sẽ giúp bạn giảm thiểu số lãi phải nộp cho ngân hàng. Đặc biệt, bạn có thể sử dụng thẻ trích nợ thanh toán tự động. Nghĩa là đến kỳ trích nợ theo quy định, ngân hàng sẽ tự động trích số tiền cần thanh toán từ tài khoản theo chỉ định của khách hàng để trả khoản vay. Hạn chế rút tiền mặtBạn nên hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi không thật sự cần thiết. Vì nếu bạn rút càng nhiều tiền mặt, thì tương đương với việc bạn phải trả càng nhiều lãi suất không nên có. Hy vọng qua những thông tin trên, Timo mong muốn bạn đã tìm được cho mình ngân hàng phát hành thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất hiện nay, đồng thời trả lời được một số câu hỏi xung quanh vấn đề về thẻ tín dụng. Hãy trở thành một người tiêu dùng thông minh bằng cách tận dụng tối ưu lợi ích từ thẻ tín dụng nhé. |
