Nếu bạn có các khoản nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày mà chưa thanh toán thì bạn đã thuộc vào nhóm nợ xấu nhóm 2 [nợ chú ý]. Theo quy định của nhà nước thì nhóm này thực chất chưa phải là nợ xấu nhưng đang trong tình trạng báo động. Khi bị nợ xấu nhóm 2 thì khả năng vay vốn lần sau của bạn cũng sẽ bị hạn chế đi nhiều. Vậy ngân hàng nào cho vay nợ xấu nhóm 2?
Phân loại các nhóm nợ xấu hiện nay
Theo CIC – Tổ chức tín dụng Quốc gia Việt Nam, hiện có 5 nhóm nợ xấu. Cụ thể:
| Nhóm 1 | Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn | Dưới 10 ngày | Có thể xem xét vay ngay |
| Nhóm 2 | Nhóm nợ cần chú ý | Từ 10 ngày tới dưới 30 ngày | Sau 12 tháng |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | Từ 30 tới dưới 90 ngày | 5 năm |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ bị mất vốn | Từ 90 ngày dưới 180 ngày | 5 năm |
| Nhóm 5 | Nhóm nợ có khả năng mất vốn | Nợ từ 180 ngày trở lên | 5 năm |
Cách đánh giá phân loại nợ xấu của ngân hàng
Sau khi chia nợ thành 5 nhóm như trên thì nhóm nợ lại được chia thành:
Nhóm nợ có rủi ro thấp
Là những nhóm nợ:
- Bạn đã trả đầy đủ phần nợ gốc và lãi bị quá hạn trong thời gian tối thiểu là 3 tháng với nợ trung và dài hạn còn 1 tháng đối với nợ ngắn hạn.
- Có hồ sơ, tài liệu chứng minh bạn đã trả nợ
- Bạn có đủ hồ sơ, tài liệu để chứng minh bản thân có thể trả hết nợ đúng thời hạn đã cơ cấu lại đó.
Nếu thuộc nhóm này, bạn có thể dễ dàng vay thế chấp, còn vay tín chấp thì tùy ngân hàng sẽ có những yêu cầu khác nhau.
Nhóm nợ có rủi ro cao
Nếu thuộc nhóm này thì đến 90% là bạn sẽ không được vay vốn tại ngân hàng khác. Nhóm nợ này được đánh giá dựa trên:
- Xảy ra các biến động bất lợi trong môi trường, lĩnh vực kinh doanh tác động tiêu cực trực tiếp đến khả năng trả nợ của khách hàng [thiên tai, địch họa, chiến tranh, môi trường kinh tế
- Các chỉ tiêu về khả năng sinh lời, khả năng thanh toán, tỷ lệ nợ trên vốn, dòng tiền, khả năng trả nợ của người vay suy giảm liên tục hoặc có biến động lớn theo chiều hướng suy giảm qua 03 lần đánh giá, phân loại nợ liên tục
- Khách hàng không cung cấp đầy đủ, kịp thời và trung thực các thông tin tài chính để đánh giá khả năng trả nợ
Các thắc mắc liên quan đến nợ xấu nhóm 2
Khi bị CIC liệt vào nhóm nợ xấu 2 thì hồ sơ vay vốn của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Nhiều công ty tài chính, ngân hàng sẽ từ chối khoản vay của bạn luôn.
Khi cần vay vốn ngân hàng thế nhưng cic lại bị liệt vào danh sách nợ xấu nhóm 2, như vậy sẽ ảnh hưởng đến hồ sơ vay tiền của khách hàng. Nhiều công ty tài chính, ngân hàng sẽ từ chối hồ sơ vay của khách hàng luôn.
Nợ nhóm 2 là các khoản nợ quá hạn trong khoảng thời gian nào?
Nợ nhóm 2 chính thức chuyển nhóm khi khách hàng không thanh toán cho ngân hàng từ ngày thứ 10, Tức là ngày 11 là khách hàng đã phát sinh nợ xấu nhóm 2 rồi.
Khi đã phát sinh sang ngày thứ 31 là nhảy sang nhóm 3 rồi.
Nợ xấu nhóm 2 có vay tín chấp được không?
Nợ xấu nhóm 2 cũng được phân ra làm nhiều loại như:
- Lý do đột xuất: Tiền lương trả lệch so với ngày trả nợ ngân hàng; nằm viện,…
- Cố tình không trả: Đổi số điện thoại không thông báo cho ngân hàng, Ngân hàng gọi điện thoại nhắc nợ không nghe, Làm chứng minh thu nhập giả,..
Nếu bạn thuộc nhóm lý do đột xuất thì sẽ vẫn được xem xét vay tiền như bình thường khi thanh toán khoản vay trễ hạn. Nếu bạn thuộc nhóm cố tình không trả thì sẽ bị từ chối ngay ở lần vay sau.
Cách xóa nợ xấu nhóm 2 như thế nào?
Để xóa nợ xấu nhóm 2, bạn chỉ cần thanh toán số tiền trễ hạn của khoản vay trước đó và chi trả đúng hạn cho những kỳ thanh toán khoản vay tiếp theo. Thông thường thì thời gian xóa nợ xấu nhóm 2 là 12 tháng, nghĩa là sau 12 tháng thì lịch sử nợ nhóm 2 của bạn sẽ tự động biến mất, bạn không phải lo lắng.
Ngân hàng nào cho vay nợ xấu nhóm 2?
Khi bạn bị nợ nhóm 2 thì bạn đang trong tình trạng báo động, chuẩn bị chuyển sang nhóm nợ xấu. Tên gọi đúng của nợ nhóm 2 là: Nợ cần chú ý. Tóm lại, hiểu một cách đơn giản, định nghĩa nợ nhóm 2 như sau:
Khi khách hàng bị vướng vào nhóm nợ xấu nhóm 2 này thì khả năng vay được cũng bị hạn chế. Đa phần các ngân hàng sẽ đều từ chối khi bạn đang ở nhóm này. Tuy nhiên, tùy vào các yếu tố khác như thu nhập, tài sản thế chấp mà bạn có thể vay được ở một số tổ chức tài chính như Mirae Asset Finance Company [Vietnam], Công ty tài chính Prudential Finance Việt Nam, FE Credit Viet Nam,……
Prudential Finance
Tại tổ chức Prudential Finance, khách hàng nợ xấu nhóm 2 có thể tham gia vay tín chấp.
Với Prudential Finance bạn có thể vay khoản vay lên đến 12 lần thu nhập hàng tháng và tối đa 100 triệu đồng. Hình thức vay tại Prudential đa dạng, thời gian giải ngân nhanh chỉ sau 24h.
Tuy nhiên, quá trình xét duyệt hồ sơ lẫn đánh giá của Prudential cũng rất khắt khe. Bạn phải chứng minh được vì sao mình vướng phải nợ chú ý. Nếu là thẻ tín dụng thì phải nêu được lý do khách quan trả chậm còn đối với các khoản vay tín chấp, thế chấp thì phải chứng minh quá trình trả chậm không lặp đi lặp lại nhiều lần.
FE Credit
FE Credit cũng là một trong số ít tổ chức tài chính đồng ý cho vay nợ xấu nhóm 2. Đương nhiên bạn phải chứng minh được lý do trả chậm lần trước. Quá trình kiểm tra cũng rất khắt khe, số tiền bạn được vay cũng không cao.
Ngoài ra cũng có một số tổ chức tài chính khác đồng ý cho vay nợ xấu nhóm 2. Điều kiện cũng nghiêm, mức lãi suất áp dụng cũng rất cao. Bạn cần cân nhắc trước khi quyết định vay lần tiếp theo.
Khi đã dính nợ xấu, cần làm gì để được tiếp tục vay vốn?
Vay vốn ngân hàng vẫn là giải pháp tối ưu bởi lãi suất thấp và ổn định hơn các tổ chức tín dụng khác. Do đó, nếu đã dính nợ xấu và vẫn mong muốn vay tiền ngân hàng, việc bạn cần làm là:
Cách 1 – Trả hết hoàn toàn khoản nợ xấu trước đó
Đây là cách có thể giúp bạn hoàn toàn được xóa tên trong danh sách nợ xấu và khiến hồ sơ tín dụng của bạn có thể dễ dàng vay vốn tại ngân hàng.
Cách 2 – Tìm người bảo lãnh khoản vay
Người bảo lãnh khoản vay là người thay bạn ký hợp đồng khoản vay đó. Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ của người bảo lãnh xem có đủ điều kiện để vay được hay không. Hình thức này như thể người bảo lãnh là người đi vay hộ bạn tiền và bạn trả lại cho người đó số tiền mà người đó vay hộ bạn.
Cách 3 – Sử dụng tài sản đảm bảo
Nếu bạn sử dụng tài sản để thế chấp khi vay vốn thì khả năng bạn được vay sẽ cao hơn. Tuy nhiên không phải tài sản nào cũng được chấp thuận. Giá trị tài sản phải tương đương với khoản vay. Tuy nhiên, với hình thức này thì khả năng có nhiều ngân hàng vẫn không hỗ trợ cho bạn vay vốn, bởi nó sẽ tùy thuộc vào nhiều yếu tố và điều kiện do từng ngân hàng xét duyệt.
Xem thêm: Đáo hạn ngân hàng cần thủ tục gì?
Xem thêm: Dịch vụ đáo hạn ngân hàng tại tphcm
Lưu ý để vay vốn ngân hàng dễ dàng hơn khi bị dính nợ xấu nhóm 2
Để vay được vốn vay ngân hàng dễ dàng khi đang nợ nhóm 2, bạn cần nắm vững kiến thức và thông tin sau :
- Bạn cần có một kế hoạch vay vốn rõ ràng, phương án trả nợ vững chắc để đảm bảo rằng: Việc ngân hàng e ngại khi cho bạn vay xong rồi chuyển sang nợ xấu là điều chắc chắn không thể xảy ra
- Bạn cần có mục đích vay vốn rõ ràng: Vay kinh doanh hay mua nhà, xe ?…
- Chứng minh cho ngân hàng thấy được: Tình hình tài chính của mình khá ổn.
- Cuối cùng và quan trọng nhất: Bạn phải nắm được lịch sử quan hệ tín dụng của mình: Khi nào phát sinh nợ nhóm 2, nợ nhóm 2 trong thời gian bao lâu ?…để giải trình với ngân hàng.
Nếu bạn đang dính nợ xấu nhóm 2, và thắc mắc ngân hàng nào cho vay nợ xấu nhóm 2? Để được hỗ trợ vay nhanh nhất, hãy tìm đến các đơn vị dịch vụ tư vấn. Banker 247 là đơn vị uy tín, đã giúp hàng nghìn khách hàng tiếp cận các gói vay ưu đãi, phù hợp dù đó là khách hàng có hồ sơ khó hay nợ xấu,…
Liên hệ ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.