Hiện nay, có 6 khoản phí dịch vụ ngân hàng mà người sử dụng cần lưu tâm khi sở hữu 1 tấm thẻ ngân hàng. Vậy những mức phí này có cao không, làm cách nào để hạn chế tối ưu mức phí dịch vụ ngân hàng.
Dịch vụ ngân hàng là các dịch vụ ngân hàng cung cấp cho người dùng như cho vay, thẻ, máy rút tiền, gửi tiết kiệm, kinh doanh ngoại tệ, môi giới đầu tư, dịch vụ ủy thác tư vấn, quản lý đầu tư...
Phí dịch vụ ngân hàng là các khoản phí ngân hàng thu từ khách hàng khi họ sử dụng các dịch vụ ngân hàng cung cấp.
Với số lượng dịch vụ phong phú nên các loại phí dịch vụ ngân hàng cũng rất đa dạng. Để biết các hiện nay có các loại phí nào mời bạn hãy theo dõi ngay dưới đây.
Các loại phí dịch vụ ngân hàng bạn cần nắm được
Hiện nay có 6 loại phí dịch vụ ngân hàng chủ yếu bạn cần nắm được để thuận tiện trong giao dịch và sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Sau đây là 6 loại phí dịch vụ ngân hàng chính:
Phí duy trì tài khoản ngân hàng
Phí duy trì tài khoản ngân hàng chính là số dư tối thiểu có trong tài khoản của bạn. Thông thường khi tài khoản của bạn duy trì được một mức tối thiểu trở lên theo quy định thì ngân hàng sẽ miễn phí duy trì. Ngân hàng tính phí duy trì tài khoản khi số dư dưới mức tối thiểu theo quy định.
Phí duy trì tài khoản thường tính theo từng tháng, trừ phí vào cuối tháng. Phí duy trì tài khoản của các ngân hàng trong nước thường dao động từ 5000 VND đến 15000 VND/tháng, còn ngân hàng quốc tế thường vài trăm ngàn VND/tháng.
Thực tế đây là loại phí bạn có thể dễ dàng tránh được bằng cách luôn đảm bảo số dư tài khoản ở mức tối thiểu theo quy định ngân hàng. Mức số dư tối thiểu không quá cao, chỉ từ 200.000 VND, 500.000 VND đến 2 triệu đồng tùy quy định của từng ngân hàng nội địa. Mặc dù phí duy trì tài khoản tính vào cuối tháng nhưng thời gian duy trì mức tối thiểu khá ngắn, một số ngân hàng yêu cầu mức duy trì chỉ kéo dài 3 ngày, 5 ngày hoặc 1 tuần, 10 ngày.
Phí thường niên
Phí thường niên là phí dịch vụ ngân hàng phải đóng hàng nằm để duy trì tài khoản thẻ ngân hàng và các dịch vụ khác của thẻ, đảm bảo giao dịch thông suốt.
Trong khi phí duy trì tài khoản ngân hàng bạ có thể tránh được nhưng phí thường niên lại không. Mức phí thường niên hiện tại được các ngân hàng áp dụng chủ yếu cho thẻ ghi nợ hay thẻ thanh toán nội địa dao động khoảng 50.000 VND – 100.000 VND;
Riêng phí thường niên thẻ tín dụng hay các loại thẻ thanh toán quốc tế Mastercard/Visa/JCB... rơi vào khoảng 100.000 VND và lên đến 500.000 VND/năm. Một số hạng thẻ đặc biệt có giá trị phí thường niên có thể ở mức 990.000 VND/năm hoặc 1200.000 VND/năm, thậm chí là vài triệu đồng/năm tùy theo các đặc quyền mà chủ tài khoản thẻ được hưởng.
Phí quản lý tài khoản
Mức phí quản lý tài khoản mỗi ngân hàng sẽ khác nhau, trong đó có hai loại dịch vụ chủ yếu là phí SMS Banking và phí Mobile Banking/ Internet Banking.
Ngân hàng thu phí SMS Banking của khách hàng cho các thông báo được gửi về số điện thoại chủ tài khoản khi có các giao dịch phát sinh.
Phí Mobile Banking/ Internet Banking được tính khi bạn đăng ký giao dịch thông qua internet và sử dụng các chức năng của Mobile Banking và Internet Banking.
Cập nhâp phí Internet Banking của một số ngân hàng
Phí chuyển tiền, rút tiền
Phí chuyển và rút tiền là hai loại phí được các cá nhân dùng dịch vụ ngân hàng quan tâm nhất.
Phí chuyển tiền là ngân hàng thu phí mỗi lần khách hàng chuyển tiền qua cây ATM, qua điểm giao dịch và qua Internet Banking/Mobile Banking.
Phí rút tiền là phí phải trả khi bạn rút tiền từ tài khoản ngân hàng qua cây ATM hoặc từ quầy giao dịch.
Lưu ý khi rút tiền tại cây ATM ngân hàng bạn mở tài khoản có thể sẽ được miễn phí hoặc phải trả mức phí thấp, nếu rút tại cây ATM của ngân hàng khác bạn sẽ phải chịu mức phí rút tiền theo quy định ngân hàng đó. Với chuyển tiền cũng tương tự như vậy, chuyển trong hệ thống ngân hàng sẽ có phí thấp hơn hoặc miễn phí, chuyển liên ngân hàng phí sẽ cao hơn.
Phí giao dịch ở nước ngoài
Khi đi du lịch nước ngoài, bạn sẽ phải thanh toán hóa đơn và sử dụng thẻ tại các máy ATM khác nhau. Vì vậy, mỗi giao dịch sẽ bị thu phí theo quy định của ngân hàng tại quốc gia đó. Mức phí này thường được tính dưới 3% trên tổng số tiền giao dịch, đôi khi cũng được tính khi bạn kiểm tra số dư trong tài khoản.
Lời khuyên là bạn nên thông báo với ngân hàng mở thẻ Visa/Mastercard về dự định đi nước ngoài của mình. Qua đó, ngân hàng có thể hỗ trợ khi bạn gặp sự cố ngoài ý muốn cũng như kiểm tra những giao dịch quốc tế từ thẻ Visa/MasterCard Debit của bạn.
Phí in sao kê
Khách hàng có nhu cầu in sao kê các giao dịch cá nhân của mình để kiểm tra tài chính hoặc xác thực tài chính. Ngoài ra việc in sao kê còn là một bước chứng minh khả năng tài chính của bản thân bắt buộc nếu bạn muốn vay tín chấp.
Phí in sao kê của các ngân hàng dao động từ 20.000 – 100.000 VNĐ tùy vào từng ngân hàng và tùy theo từng loại thẻ tín dụng, thẻ thanh toán bạn đang sử dụng.
Hiện nay có hai hình thức in sao kê là trực tuyến và trực tiếp:
- Qua dịch vụ Internet Banking bạn có thể tự kiểm tra lịch sử giao dịch và tự in sao kê, bản sao kê này chỉ có tác dụng kiểm soát chứ không có giá trị pháp lý cho các thủ tục hành chính.
- In sao kê trực tiếp là bạn tới quầy giao dịch và yêu cầu ngân hàng sao kê, bản sao kê này có dấu chứng thực từ ngân hàng và có giá trị pháp lý, được sử dụng trong các bộ hồ sơ vay vốn.
Ngân hàng nào có phí dịch vụ rẻ nhất hiện nay?
Trong số các loại phí dịch vụ ngân hàng nêu trên thì phí chuyển tiền trong và ngoài hệ thống ngân hàng, phí rút tiền tại cây ATM được mọi người quan tâm nhất. Nhìn chung mức phí dịch vụ tại mỗi ngân hàng không giống nhau và chỉ một số ít ngân hàng miễn phí rút tiền hoặc chuyển khoản cho khách hàng của mình.
Để biết ngân hàng nào thu phí rút tiền rẻ nhất hiện nay bạn có thể tham khảo ngay bảng cập nhật biểu phí rút tiền của các ngân hàng mới nhất sau:
| Ngân hàng | Phí rút tiền ATM nội bộ [VND/giao dịch] | Phí rút tiền ATM ngoại mạng [VND/giao dịch] |
| VPBank | Miễn phí | 0-3.300 |
| HDBank | Miễn phí | 3.300 |
| TPBank | Miễn phí | Miễn phí |
| VIB | Miễn phí | 0 - 10.000 |
| LienVietPostBank | Miễn phí | 1.650 |
| SHB | Miễn phí | 1.100 |
| Vietcombank | 1.100 | 3.300 |
| Vietinbank | 1.100 | 3.300 |
| Agribank | 1.100 | 3.300 |
| ACB | 1.100 | 0 - 3.300 |
| Eximbank | 1.100 | 2.200 |
| Sacombank | 1.100 | 3.300 |
| MBBank | 1.100 - 3.300 | 3.300 |
Qua bảng trên ta thấy các ngân hàng VPBank, HDBank, LienVietPostBank, TPBank, VIB, SHB… đang áp dụng chính sách miễn phí rút tiền nội mạng cho khách hàng sử dụng dịch vụ. Còn các ngân hàng khác đang thu phí ở mức 1.100 đến 3.300 VND/giao dịch nội mạng. Rút tiền ATM ngoại mạng chỉ duy nhất TPBank miễn phí, còn lại hầu hết thu phí từ 3.300 đến 10.000 VND/giao dịch ngoại mạng.
Với dịch vụ chuyển tiền hầu hết hiện nay người dùng sử dụng Mobile Banking và Internet Banking để chuyển khoản. Một số ngân hàng miễn phí chuyển khoản nội mạng, một số ngân hàng vẫn thu phí. Bạn có thể tham khảo phí chuyển tiền các ngân hàng được cập nhật mới nhất trong bảng sau:
Phí chuyển tiền các ngân hàng hiện nay
Qua bảng trên ta thấy phí chuyển tiền nội mạng có nhiều ngân hàng không thu phí, một số thu phí dao động từ 1.100 VND/giao dịch đến 9.900 VND/giao dịch.
Nhìn chung về dịch vụ rút tiền có TPBank là ngân hàng rẻ nhất khi không thu phí rút tiền cả nội và ngoại mạng. Còn hầu hết các ngân hàng sẽ miễn phí khi chuyển tiền nội mạng.
Nhìn chung để nắm được hết các loại phí dịch vụ ngân hàng bạn hãy tham khảo trực tiếp trên website của từng ngân hàng để cập nhật mức phí hiện hành nhanh nhất.
Biểu phí dịch vụ thẻ TP Bank
Biểu phí dịch vụ thẻ Vietcombank
Biểu phí dịch vụ thẻ VIB
Hy vọng với các thông tin trên bạn nắm được những loại phí dịch vụ ngân hàng đang thu từ khách hàng, đồng thời biết mức phí một số dịch vụ phổ biến như rút tiền, chuyển tiền hay phí quản lý tài khoản.
💥 Khuyến mãi hôm nay: BONUS FOREX 2022 - Nhận ngay 30$, 5.000$, 50% lần nạp không giới hạn.
Phí dịch vụ ngân hàng hiện nay đa số đều được các ngân hàng ưu đãi miễn phí hoặc cắt giảm chi phí hàng tháng rất thấp giúp khách hàng tiết kiệm được một khoản tiền và thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ. Tuy nhiên trong số hơn 40 ngân hàng tại Việt Nam thì top ngân hàng chi phí dịch vụ rẻ nhất là ngân hàng nào, hãy cũng theo dõi những thông tin dưới đây của nganhangaz.com để lựa chọn ngân hàng đáp ứng nhu cầu của bạn.
Các loại phí dịch vụ tại các ngân hàng
Khi ngân hàng cung cấp dịch vụ và sản phẩm cho khách hàng sử dụng đều có quy định mức phí cụ thể tùy theo mỗi ngân hàng phát hành, mỗi dịch vụ khách hàng đều trả phí khi sử dụng, nếu dịch vụ nào không sử dụng bạn có thể yêu cầu ngân hàng hủy bỏ để giảm bớt chi phí. Do đó khách hàng cần nắm rõ các loại phí cơ bản khi sử dụng dịch vụ tại ngân hàng, bao gồm
- Phí duy trì tài khoản: hay còn gọi là số dư tối thiểu có trong mỗi tài khoản ngân hàng, theo quy định của ngân hàng để dễ dàng quản lý tài khoản khách hàng, phí duy trì dao động từ 50 nghìn đồng. Tùy theo hạn mức duy trì mà ngân hàng sẽ tính phí duy trì hoặc miễn phí hàng tháng cho khách hàng.
- Phí thường niên: là phí dịch vụ ngân hàng khách hàng bắt buộc phải đóng hằng năm để duy trì tài khoản thẻ và các dịch vụ thẻ
- Phí quản lý tài khoản: thường là phí dịch vụ SMS Banking, mobile banking hoặc internet banking, phí này nếu khách hàng không sử dụng có thể hủy bỏ sẽ giảm được chi phí hàng tháng
- Phí chuyển tiền, rút tiền: tùy ngân hàng mà phí chuyển hoặc rút tiền sẽ được miễn phí hoặc tính phí theo từng danh mục cụ thể.
- Cùng một số phí khác như phí in sao kê, phí dịch vụ nước ngoài, phí làm thẻ, phí mở tài khoản…
Top 10 ngân hàng phí dịch vụ rẻ nhất
Ngân hàng MBBank
Ngân hàng MBBank là ngân hàng trực thuộc Quân đội Việt Nam được đánh giá cao về chất lượng sản phẩm và dịch vụ, bên cạnh đó khách hàng còn được ưu đãi các khoản phí dịch vụ cũng như những khuyến mãi hấp dẫn khác từ ngân hàng. Hiện nay Mbbank là một trong top những ngân hàng có phí dịch vụ rẻ nhất khuyến mãi nhiều loại hình phí như
- Phí dịch vụ chuyển khoản nội bộ và liên ngân hàng Napas: Miễn phí 0VNĐ
- Mở tài khoản ngân hàng nhanh chóng: Miễn phí 0VNĐ
- Phát hành thẻ ATM: Miễn phí 0VNĐ
- Phí quản lý thẻ hằng tháng: Miễn phí 0VNĐ
- Rút tiền ATM: Miễn phí 0VNĐ
- Chuyển tiền: Miễn phí 0VNĐ
- Dịch vụ đổi pin, phí in sao kê tại ATM, phí truy vấn số dư,..: Miễn phí 0VNĐ
- Mở tài khoản chọn số đẹp, số vip, số phong thủy, tài lộc, trùng với số điện thoại: Miễn phí 0VNĐ
- Mở Tài khoản Online 100%, xác thực bằng eKyc trên app điện thoại: Miễn phí 0VNĐ
- Phát hành thẻ ngay trên app và nhận tại nhà: Miễn phí 0VNĐ
Nếu bạn chưa có tài khoản, muốn mở thì đăng ký tại đây: //mobile.mbbank.com.vn/NganHangAZ/ 👈 Nhận 30.000VNĐ nếu bạn mở theo link giới thiệu của chúng tôi.
Bạn có thể tìm hiểu rõ hơn trước khi mở tại: Mở Tài Khoản MB Bank Số Đẹp Miễn Phí
Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank hiện nay đang thực hiện chính sách miễn phí ưu đãi khách hàng một số dịch vụ tại ngân hàng, tuy nhiên khách hàng phải thuộc trong những đối tượng sau để đáp ứng điều kiện được miễn phí tại VPBank
- Miễn phí chuyển tiền ủng hộ phòng chống covid
- Miễn phí 10 giao dịch với 10 ngân hàng đầu tiên
- Chuyển tiền sang hệ thống ngân hàng khác miễn phí thông qua internet banking hoặc mobile banking
- Miễn phí mở tài khoản lần đầu, miễn phí phí duy trì tài khoản nếu số dư TKTT từ 2 triệu, phí duy trì chỉ từ 10.000VND/tháng, cùng nhiều ưu đãi phí dịch vụ khác.
Hiện ngân hàng VPBank đang miễn phí số tài khoản tam hoa, tứ quý, ngày sinh, tự chọn khi đăng ký mở tài khoản qua web.
Link Mở Tài Khoản
Ngân hàng TPBank
Ngân hàng TPBank nổi bật với thương hiệu top những ngân hàng hiện đại với hệ thống ATM Livebank cùng những thành tựu vượt trội đạt được trong công nghệ sản phẩm và dịch vụ tài chính. Bạn sẽ được ưu đại miễn phí dịch vụ nếu đang là khách hàng của TPBank bao gồm
- Hoàn toàn miễn phí mở tài khoản cho khách hàng mới
- Ưu đãi không tốn phí khi chuyển khoản liên ngân hàng thông qua internet banking hoặc mobile banking
- Miễn phí các dịch vụ làm thẻ online nhanh chóng
- Không trừ phí duy trì tài khoản nếu khách hàng hoạt động thường xuyên
- Miễn phí nộp tiền mặt vào tài khoản đối với cùng tỉnh mở tài khoản
- Phí rút tiền cùng tỉnh mở tài khoản không mất phí
Mở tài khoản online trên app TpBank nhận ngay tài khoản theo số điện thoại, miễn phí chuyển tiền và 60 loại phí khác.
Ngân hàng Techcombank
Techcombank là một trong những ngân hàng đứng top ngân hàng có phí dịch vụ rẻ nhất miễn phí 0 đồng, Techcombank đã triển khai từ lâu chính sách miễn phí dịch vụ có lợi cho khách hàng bao gồm
- Miễn phí chuyển tiền trong nội bộ và Liên ngân hàng Napas
- Miễn phí quản lý tài khoản đổi với khách hàng có hạn mức từ 2 triệu trở lên trong tài khoản
- Phí phát hành thẻ: miễn phí đối với một số khách hàng sử dụng thẻ ATM, thẻ Visa
- Miễn phí rút tiền tại ATM Techcombank thẻ ATM, phí 1.100 đồng đối với thẻ visa.
- Phí thường niên chỉ từ 60 nghìn đồng/năm
Được đánh giá là top 1 ngân hàng có chi phí dịch vụ rẻ nhất hiện nay trong số các ngân hàng có mặt tại Việt Nam, tuy nhiên sản phẩm và dịch vụ của Techcombank cũng còn hạn chế so với các ngân hàng lớn hiện nay.
Ngân hàng VIB
Ngân hàng quốc tế VIB được đánh giá cao về các dịch vụ và sản phẩm tài chính, với hệ thống phủ sóng toàn quốc phục vụ hàng triệu người dùng Việt Nam, bên cạnh đó ngân hàng còn ưu đãi khách hàng một số dịch vụ hoàn toàn miễn phí, lợi ích hơn so với nhiều ngân hàng khác như
- Miễn phí chuyển khoản hơn 40 ngân hàng khác tại Việt Nam
- Miễn phí quản lý tài khoản nếu số dư từ 2 triệu đồng trở lên
- Miễn phí đăng ký dịch vụ internet banking/mobile banking
- Miễn phí một số phí dịch vụ: thanh toán hóa đơn, Smart OTP, phí cập nhật thông tin trên web.
Ngân hàng PVCombank
Ngân hàng PVCombank ngày càng thu hút khách hàng với nhiều chính sách ưu đãi về dịch vụ và sản phẩm, bên cạnh đó còn miễn phí các dịch vụ chuyển tiền và rút tiền tại ngân hàng cụ thể với những chính sách sau
- Miễn phí chuyển khoản liên ngân hàng
- Các loại hình đăng ký dịch vụ đều không mất phí
- Miễn phí duy trì tài khoản hàng tháng
- Không tính phí các dịch vụ thanh toán hóa đơn online thông qua app Mobile banking hoặc internet banking
- Mở tài khoản miễn phí lần đầu.
Ngân hàng số Timo
Ngân hàng số Timo hiện nay khá phổ biến với loại hình dịch vụ online không có phòng giao dịch trực tiếp, khách hàng hoàn toàn có thể đăng ký online và giao dịch các sản phẩm tài chính trực tuyến uy tín và nhanh chóng. Cùng với những ưu đãi, khuyễn mãi khách hàng khi tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng số Timo là
- Miễn phí mở tài khoản online
- Chuyển khoản liên ngân hàng không mất phí
- Miễn phí các loại hình thanh toán hóa đơn, nạp card điện thoại
Ngân hàng UOB
Là ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam trong những năm gần đây và có nhưng ưu đãi khuyến mãi cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm và dịch vụ, với mức độ uy tín cao, ngân hàng hiện nay cũng được nhiều khách hàng đánh giá có chi phí dịch vụ rẻ nhất trong hệ thống ngân hàng.
- Ngân hàng khuyến mãi mở tài khoản không mất phí
- Miễn phí nạp rút tiền, chuyển khoản online liên ngân hàng
- Không tin phí dịch vụ truy vấn số dư tại ATM
- Miễn phí quản lý dịch vụ tài khoản nếu số dư dưới mức quy định tối thiểu
Ngân hàng maritime Bank
Hay còn gọi là ngân hàng MSB cũng có những chính sách ưu đãi phí dịch vụ ngân hàng cho khách hàng thường niên của MSB. Ngân hàng hiện nay cũng không ngừng vươn lên và chiếm được lòng tin và sự hài lòng từ khách hàng với những dịch vụ và sản phẩm chất lượng.
- Phí dịch vụ siêu ưu đãi miễn phí chuyến khoản trong hệ thống MSB
- Cước phí chuyển khoản ngoài hệ thống chỉ từ 1.000 đồng/giao dịch
- Khi thực hiện 2 giao dịch đầu trong mỗi tháng đều được nhận mức ưu đãi dịch vụ 0 đồng
- Miễn phí thường niên tài khoản và phí phát hành thẻ lần đầu
Ngân hàng LienVietPostBank
LienVietPostBank là một trong số ít những ngân hàng có phí dịch vụ rẻ nhất so với các ngân hàng lớn hiện nay, sản phẩm mới của ngân hàng mới phát hành là Ví Việt cho phép khách hàng giao dịch với phí siêu rẻ.
Khi thực hiện chuyển khoản nội bộ ngân hàng, khách hàng hoàn toàn được miễn phí các dịch vụ, đối với chuyển tiền liên ngân hàng, số tiền dịch vụ chuyển tối đa chỉ từ 3.000 – 3.500 VND/giao dịch. Cùng với những ưu đãi khuyễn mãi khác mà ngân hàng dành cho khách hàng thường niên, được đánh giá khá rẻ và hấp dẫn trong top ngân hàng hiện nay.
Trên đầy là top 9 ngân hàng phí dịch vụ rẻ nhất mà chúng tôi tổng hợp và đánh giá dựa trên những phản hồi từ khách hàng và biểu phí dịch vụ của mỗi ngân hàng. Hy vọng nhưng thông tin hữu ích trên sẽ giúp mọi người lựa chọn được ngân hàng có chi phí rẻ nhất đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ và sản phẩm ngân hàng phát hành.
Xem thêm tin liên quan
- Top 10 ngân hàng chuyển tiền không mất phí
- Danh Sách Các Ngân Hàng Nhật Bản tại Việt Nam
- Top 8 Ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất