10 thẻ tín dụng tốt nhất nên có năm 2022

Bạn đang muốn tìm loại thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay để đăng ký và sử dụng? TOP 5 ngân hàng được người tiêu dùng đánh giá cao và tin dùng nhất hiện nay sẽ là gợi ý giúp bạn tìm được loại thẻ phù hợp nhất với mình.

Nội dung chính Show

1. Thẻ tín dụng là gì?
1.1. Thanh toán khi mua hàng
1.2. Mua hàng online
1.3. Vay tiền theo thẻ tín dụng trong ngắn hạn
2. Những tiêu chí chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay
2.1. Độ uy tín
2.2. Độ bảo mật
2.3. Lãi suất
2.4. Hạn mức
2.5. Phí thường niên của thẻ tín dụng
2.6. Ưu đãi
3. Top 5 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay
3.1. Ngân hàng VP Bank
3.2 Ngân hàng Citibank
3.3 Ngân hàng Shinhanbank
3.4 Ngân hàng Sacombank
3.5. Ngân hàng HSBC
4. Hướng dẫn làm thẻ tín dụng
4.1 Điều kiện
Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 tới 60.
4.2 Cách đăng ký
5. Những câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng
5.1. Các loại phí và lãi suất của thẻ tín dụng
5.2. Thẻ tín dụng rút tiền được không
5.3. Thời hạn thanh toán thẻ tín dụng
5.4. Thẻ tín dụng khác gì với thẻ ghi nợ
Khám phá lại tiền mặt
Trận đấu hoàn lại tiền mặt
Chi tiêu hàng ngày
Tốt nhất cho các đặc quyền du lịch: Thẻ tín dụng phần thưởng của Capital One Venture X
Tốt nhất cho phần thưởng đăng ký hào phóng: Thẻ Chase Sapphire Preferred®
Tốt nhất cho chi tiêu hàng ngày: Chase Freedom Unlimited®
Tốt nhất cho Foodies: Thẻ vàng American Express®
Tốt nhất cho các loại tiền thưởng có thể tùy chỉnh: Thẻ Custi Custom
Tốt nhất cho các cửa hàng tạp hóa: Thẻ Preferred® của Blue Cash từ American Express
Tốt nhất cho phần thưởng du lịch tỷ lệ phẳng: Thẻ tín dụng phần thưởng liên doanh của Capital One
Thẻ phần thưởng đầu tiên tốt nhất: Thẻ tín dụng phần thưởng tiền mặt của Capital One
Tốt nhất cho gia đình thanh đạm: Thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express
Tốt nhất để chuyển số dư: Khám phá chuyển đổi IT® Balance
Thẻ tín dụng kinh doanh tốt nhất: Thẻ của American Express Blue Business ™
Thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất: Khám phá trở lại tiền mặt của sinh viên
Thẻ tín dụng được bảo mật tốt nhất: Thẻ tín dụng được bảo đảm bằng bạch kim
Làm thế nào để thẻ tín dụng hoạt động?
Phần thưởng thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Điểm tín dụng hoạt động như thế nào?
Lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Lợi ích của việc có thẻ tín dụng
Các loại thẻ tín dụng
Cách chọn thẻ tín dụng
Cách so sánh các tính năng thẻ tín dụng
Lãi suất
Lợi ích và phần thưởng
Tiền thưởng giới thiệu
Cách đăng ký thẻ tín dụng
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn
Tìm thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của bạn
Nhận một quyết định
Điều gì xảy ra nếu ứng dụng thẻ tín dụng của bạn bị từ chối?
Cách chúng tôi chọn thẻ tín dụng tốt nhất
Thêm thông tin về thẻ tín dụng
Về biên tập viên
Về người đánh giá
Thẻ tín dụng nào được coi là tốt nhất?
Thẻ tín dụng nào đáng để nhận?
3 thẻ tín dụng chính là gì?
Thẻ tín dụng nào mạnh nhất?

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một công cụ chi tiêu trả trước, trả tiền sau, là một hình thức thanh toán mới, thay thế cho việc thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích ưu việt đó là:

1.1. Thanh toán khi mua hàng

Thay vì trừ trực tiếp tiền mặt khi mua hàng, ngân hàng sẽ ứng trước tiền để chi trả. Chủ thẻ sẽ cần trả lại số tiền này cho ngân hàng vào trước ngày đáo hạn trên sao kê hàng tháng.

Sở hữu thẻ tín dụng còn giúp chủ thẻ có thể mua sắm ở nhiều điểm trong và ngoài nước mà không cần mang theo tiền mặt hay chứng minh tài chính.

Ví dụ: Bạn làm thẻ tín dụng Mastercard. Khi đi du lịch hay công tác ở nước ngoài, bạn không cần đổi ngoại tệ, không cần mang tiền mặt, chỉ cần dùng thẻ tín dụng Mastercard là bạn có thể chi trả cho mọi chi tiêu mua sắm, ăn uống, giải trí (tại các điểm thanh toán có logo Mastercard)... thậm chí rút tiền mặt trong trường hợp cấp thiết.

1.2. Mua hàng online

Hiện nay, hầu hết các website thương mại điện tử đều có chương trình khuyến mãi, giảm giá ưu đãi cho các giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Ví dụ: Ưu đãi 20% dành cho chủ thẻ tín dụng VPBank khi thanh toán tại Lazada, Adayroi,...

Thanh toán online nhanh chóng, tiện lợi với thẻ tín dụng

1.3. Vay tiền theo thẻ tín dụng trong ngắn hạn

Vay theo thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp dành cho cá nhân đang đi làm hưởng lương hoặc chủ doanh nghiệp. Với điều kiện thẻ tín dụng có hạn mức từ 15 triệu đồng trở lên. Hay nói cách khác chính là hình thức cho rút tiền mặt của thẻ tín dụng.

Hình thức vay này giúp bạn giải quyết vấn đề nhanh chóng mà chỉ mất số tiền lãi rất ít so với các hình thức vay tiền khác.

Ví dụ như với thẻ tín dụng của VPBank, bạn có thể rút 100% hạn mức. VPBank chỉ áp dụng với thẻ đã sử dụng trên 4 tháng. Bạn có thể đăng ký trực tiếp qua tổng đài 247 để giảm phí rút tiền mặt.

2. Những tiêu chí chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay

Khi lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc các tiêu chí sau đây:

2.1. Độ uy tín

Độ uy tín của ngân hàng là một trong những tiêu chí quan trọng nhất bạn cần cân nhắc. Độ uy tín càng cao sẽ cho thấy khả năng bảo lãnh, mức độ chấp nhận thanh toán của thẻ tín dụng sẽ càng đa dạng. Bạn sẽ dễ dàng thực hiện giao dịch tại nhiều địa điểm hơn.

2.2. Độ bảo mật

Đối với bất cứ khách hàng nào, khi tiến hành mở tài khoản tại ngân hàng đều sẽ phải đối mặt với nguy cơ bị đánh cắp thông tin bởi tin tặc. Do đó, ngân hàng được lựa chọn để mở thẻ tín dụng cần bảo đảm có độ bảo mật thông tin tốt.

Vì thế, hình thức thẻ tín dụng có mã bảo mật OTP 2 lớp sẽ là loại hình thẻ nên được cân nhắc nhiều hơn. Khi tiến hành bất cứ giao dịch gì, hệ thống ngân hàng sẽ tự động gửi mã OTP về điện thoại yêu cầu chủ thẻ xác nhân. Chỉ khi nhập mã OTP đúng, giao dịch mới được hoàn tất. Do đó, bạn hãy thật cảnh giác và phản hồi ngay vào hotline ngân hàng phát hành thẻ khi có bất kỳ mã OTP nào gửi về điện thoại mà giao dịch không phát sinh từ bạn.

10 thẻ tín dụng tốt nhất nên có năm 2022

Bảo mật thẻ tín dụng

2.3. Lãi suất

Lãi suất chậm thanh toán và lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là 2 tiêu chí quan trọng bạn cần nắm rõ.

Bạn nên tham khảo và so sánh mức lãi suất của các ngân hàng để đảm bảo bạn sẽ không phải mất quá nhiều chi phí nếu chẳng may trả nợ quá ngày đến hạn thanh toán hoặc mất nhiều chi phí khi rút tiền mặt.

Mức lãi suất này được quy định riêng biệt ở từng ngân hàng. Mức lãi suất thấp sẽ là một điểm cộng trong sự lựa chọn ngân hàng mở thẻ của bạn.

2.4. Hạn mức

Hạn mức tín dụng được xác định dựa trên hồ sơ đăng ký mở thẻ của bạn. Đây là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng. Quy định hạn mức phụ thuộc vào chính sách riêng của từng ngân hàng và từng loại hình thẻ tín dụng.

Ví dụ, thẻ tín dụng StepUp của VPBank cung cấp hạn mức thẻ tối đa lên tới 500 triệu đồng.

2.5. Phí thường niên của thẻ tín dụng

Phí thường niên là khoản phí thu hàng năm để duy trì và quản lý thẻ. Mức phí này cũng thay đổi tuỳ thuộc từng hạng thẻ tín dụng.

Phần lớn các dòng thẻ tín dụng hiện nay có mức phí thường niên từ khoảng 100.000đ tới hơn 1 triệu đồng/năm. Trong đó, các dòng thẻ phổ thông có mức phí phổ biến là dưới 500.000đ/năm.

Các ngân hàng nước ngoài như Citibank, ANZ, HSBC, Standard Chartered Bank thường có phí thường niên cao nhất, được tính riêng cho từng loại thẻ chính và thẻ phụ.

Tùy thuộc vào mức chi tiêu mà bạn có thể lựa chọn dòng thẻ phù hợp để tối ưu chi phí nhất có thể.

2.6. Ưu đãi

Ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng hiện nay rất đa dạng. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ chỉ có những hình thức khuyến mãi nhất định và liên kết với một số đối tác cụ thể. Điều cần làm đó là hãy chọn ngân hàng có những đối tác mà bạn đang mua sắm thường xuyên để có thể tận dụng tối ưu các hình thức khuyến mãi này.

Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn cung cấp các loại hình ưu đãi mua hàng trả góp lãi suất 0% như VPBank.

Thẻ tín dụng hoàn tiền cũng là một hình thức khuyến mãi khi mua sắm, mang lại lợi ích trực tiếp nhất cho chủ thẻ tín dụng. Ví dụ như thẻ tín dụng VPLady của VPBank, có chương trình hoàn tiền 5% cho các chi tiêu Giáo dục, Bảo hiểm và Y tế. Nghĩa là khi sử dụng thẻ để thanh toán, ngân hàng sẽ ghi nhận xem đơn vị chấp nhận thẻ có mã ngành thuộc 3 ngành trên không. Nếu thuộc 3 ngành trên, thẻ sẽ tự động hoàn 5% tiền giao dịch cho bạn.

Ngoài ưu đãi khi sử dụng thẻ còn có ưu đãi khi mở thẻ. Ví dụ các ngân hàng hay có chương trình tặng vali, loa, voucher hoặc hoàn tiền và miễn phí phí phát hành khi mở mới thẻ tín dụng.

3. Top 5 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay

Hiện nay đa số các ngân hàng đều hỗ trợ mở thẻ tín dụng. Nếu bạn đang phân vân không biết nên mở thẻ tín dụng của ngân hàng nào thì bạn có thể tham khảo TOP 5 ngân hàng được đánh giá cao bởi người tiêu dùng sau đây.

3.1. Ngân hàng VP Bank

Ưu điểm nổi bật là các loại hình thẻ tín dụng của VPbank rất đa dạng, phù hợp với nhiều khách hàng, ưu đãi hấp dẫn, nhiều khuyến mãi mua sắm, hạn mức cao, hoàn tiền hấp dẫn, phí thường niên thấp…

Những loại thẻ tín dụng VPBank được khách hàng đánh giá cao đó là Thẻ tín dụng VPBank StepUp, Thẻ tín dụng VPBank MC2, Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank Platinum MasterCard, Thẻ tín dụng Mobifone VPBank và Thẻ tín dụng Number 1.

Loại thẻ	Hình thức ưu đãi	Hạn mức tín dụng	Phí rút tiền mặt	Phí thường niên	Lãi suất tín dụng
Thẻ Stepup	- Hoàn tiền 5% cho mua sắm online: Uber/Grab, thời trang, công nghệ, sách báo và bảo hiểm - Hoàn tiền 2% cho thanh toán ăn uống, xem phim - Hoàn tiền 0,3% cho các giao dịch khác - Hoàn tối đa 600.000 VNĐ/tháng	20-500 triệu đồng	- 4% tại ATM - 1% khi rút tiền qua hotline 247	- 499.000 VNĐ/năm/thẻ chính - 200.000 VNĐ/năm/thẻ phụ - Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ chính khi thẻ chính có từ 3 giao dịch chi tiêu trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở thẻ (mỗi giao dịch từ 300.000 VNĐ) - Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu có tổng doanh số giao dịch trong năm hiện tại đạt từ 60 triệu đồng	2,79% / tháng
Thẻ MC2	- 1.000 VNĐ = 6 điểm Loyalty cho thanh toán tại siêu thị - 1.000 VNĐ = 3 điểm Loyalty cho thanh toán khác - Tặng mã khuyến mãi khi đặt vé xem phim online tại CGV nếu có tổng giao dịch thanh toán online trên 500.000 VND trong tháng trước - Tặng bảo hiểm thẻ tín dụng nếu phát sinh tối thiểu 3 giao dịch trong vòng 30 ngày kể từ ngày kích hoạt thẻ	10-70 triệu đồng	- 4% tại ATM - 1% khi rút tiền qua hotline 247	- 299.000 VNĐ/năm/thẻ chính - 150.000 VNĐ/năm/thẻ phụ - Miễn phí thường niên năm tiếp theo cho thẻ chính nếu tổng chi tiêu trong năm liền trước từ 30.000.000 VNĐ trở lên	3,19% / tháng
Thẻ VNA	- 25.000 VNĐ = 1 dặm BSV với chi tiêu trong nước. - 25.000 VNĐ = 2 dặm BSV với chi tiêu quốc tế - Tặng 2.000 dặm BSV nếu có phát sinh giao dịch trong vòng 30 ngày đầu tiên kể từ ngày mở thẻ - Tặng 3.000 dặm BSV nếu KH có tổng doanh số giao dịch đạt 300 triệu trong mỗi năm - Miễn phí chuyến Grab đến sân bay nếu đặt vé máy bay bằng thẻ chính. Tối đa 200.000 VNĐ /chuyến, 1 lần/quý - Trả góp phí 0%, lãi suất 0% cho giao dịch chi tiêu liên quan đến du lịch như: đặt vé máy bay, khách sạn, đặt tour du lịch. Áp dụng 2 lần/năm, kỳ hạn 06 tháng. Giá trị GD tối thiểu 5 triệu, tối đa 50 triệu - Miễn phí dịch vụ phòng chờ Dragonpass 1 lần 1 quý	40 triệu - 1 tỷ đồng	- 4% tại ATM - 1% khi rút tiền qua hotline 247	- 899.000 VNĐ/năm/thẻ chính - Miễn phí phí thường niên với thẻ phụ - Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ chính nếu thẻ chính có tổng giao dịch chi tiêu tối thiểu 2 triệu VNĐ trong vòng 30 ngày kể từ ngày mở thẻ - Miễn phí thường niên năm tiếp theo cho thẻ chính nếu có tổng giao dịch trong năm hiện tại đạt từ 90 triệu đồng	2,59% / tháng
Thẻ Mobifone	- Tặng 20% giá trị thẻ nạp cho thuê bao trả trước vào Thứ 4 hàng tuần (không giới hạn số lần nạp) - Giảm cước thanh toán 8% ( tối đa 80.000VND/tháng) cho thuê bao trả sau - 1.000 VNĐ = 4 điểm Loyalty cho chi tiêu tại nước ngoài hoặc sinh nhật chủ thẻ - 1.000 VNĐ = 3 điểm Loyalty cho giao dịch khác - Trả góp lên đến 50% cho các sản phẩm điện thoại và trả góp 0% lãi suất tại Mobifone	5-70 triệu đồng	- 4% tại ATM - 1% khi rút tiền qua hotline 247	- 299.000 VNĐ/năm/thẻ chính - 150.000 VNĐ/năm/thẻ phụ - Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ chính khi thẻ chính có tổng giao dịch chi tiêu từ 500.000 VNĐ trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở thẻ.	3,75%/ tháng
Thẻ Number 1	- 1.000 VNĐ = 4 điểm Loyalty cho chi tiêu tại nước ngoài, chi tiêu cuối tuần hoặc sinh nhật chủ thẻ - 1.000 VNĐ = 3 điểm Loyalty cho giao dịch khác - Đăng ký trả góp cho giao dịch thẻ với lãi suất ưu đãi 2%/tháng khi đăng ký qua tổng đài, kỳ hạn 3-24 tháng - Miễn phí rút tiền mặt	1-30 triệu đồng	Miễn phí	- 150.000 VNĐ/năm/thẻ chính - Miễn phí phí thường niên của thẻ phụ - Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ chính nếu có ít nhất một giao dịch trong vòng 30 ngày kể từ ngày mở thẻ - Miễn phí năm tiếp theo nếu tổng giao dịch năm trước đạt từ 12 triệu đồng	3,75% / tháng

Bảng so sánh các loại thẻ tín dụng của VPBank

3.2 Ngân hàng Citibank

Các loại thẻ tín dụng được phát triển chính tại Citibank hiện nay bao gồm: Thẻ tín dụng Citi Cash Back, Citi Rewards, Citi PremierMiles. Nhìn chung, so với các loại hình thẻ tín dụng trong nước, thẻ tín dụng của Citibank có mức phí thường niên cao hơn, đổi lại hạn mức tín dụng cũng cao hơn.

Loại thẻ	Ưu đãi	Hạn mức tín dụng	Phí rút tiền mặt	Phí thường niên	Lãi suất tín dụng
Citi Cash Back	- Hoàn tiền trên chi tiêu Bảo hiểm, y tế, xăng dầu: 5% - Siêu thị, Nhà hàng, giáo dục: 1% - Danh mục khác: 0,3% - Ngoài ra, còn được thêm Tiền Hoàn Lại cho: Giao dịch nước ngoài là 0,25%, Tiền mặt Ứng Trước. - Số tiền hoàn lại tích lũy tối đa là 600.000đ/ tháng hay 7,2 triệu đồng/ năm	24-500 triệu, đối với thẻ không ký quỹ 24-900 triệu, đối với thẻ ký quỹ	3%	1.200.000 VNĐ / năm	2,75% / tháng
Citi Rewards	- Tích lũy Điểm thưởng để quy đổi quà tặng: 1.000 VNĐ = 1 Điểm Thưởng - Nhận đến 5 lần Điểm Thưởng khi ăn uống, mua sắm hay giải trí. - Nhận đến 10 lần Điểm Thưởng khi chi tiêu tại các đối tác chọn lọc. - Tặng ngay 10.000 Điểm Thưởng khi kích hoạt. - Tặng thêm 10.000 Điểm Thưởng khi chi tiêu mỗi tháng đạt 20 triệu VNĐ. - Tặng thêm 10.000 Điểm Thưởng vào tháng Sinh nhật.	24-500 triệu, đối với thẻ không ký quỹ 24-900 triệu, đối với thẻ ký quỹ	3%	800.000 VNĐ / năm	2,75% /tháng
Citi PremierMiles	- Tích lũy Dặm Bay PremierMiles 25.000 đồng chi tiêu = 1 PremierMiles - Quy đổi PremierMiles tại hơn 75 hàng không để bay miễn phí. - Tặng thêm đến 5.000 Dặm Bay PremierMiles khi chi tiêu 500 triệu đồng/năm. - Quyền sử dụng hơn 600 phòng chờ VIP tại các sân bay trên toàn thế giới (khách hàng phải trả thêm $25USD cho mỗi lần sử dụng và $27USD cho người đi cùng)	60-500 triệu đối với thẻ không ký quỹ Tối đa 900 triệu đối với thẻ ký quỹ	3%	1.500.000 VNĐ / năm	2,4% / tháng

Bảng so sánh các loại thẻ của ngân hàng Citibank

3.3 Ngân hàng Shinhanbank

Tương tự như các sản phẩm thẻ tín dụng của nhiều ngân hàng khác, thẻ tín dụng Shinhan bank cũng được tích hợp nhiều ưu đãi về hoàn tiền, phí thường niên cũng như các ưu đãi đặc quyền khác. Tuy nhiên, lãi suất tín dụng của các sản phẩm thẻ này tương đối cao.

Loại thẻ	Ưu đãi	Hạn mức	Phí rút tiền mặt	Phí thường niên	Lãi suất tín dụng
Thẻ tín dụng Visa cá nhân hạng chuẩn	- Trả góp 0% lãi suất kỳ hạn lên đến 12 tháng, cho giao dịch từ 3.000.000 VNĐ với các ngành hàng điện máy, điện tử, thời trang, sức khỏe, nội thất, khóa học... - Ưu đãi lên đến 50% tại hơn 100 cửa hàng đối tác Shinhan Zone - 1.000 VNĐ = 1 điểm thưởng Shinhan	không giới hạn	0% với ATM thuộc hệ thống Shihan 2% với ATM khác	110.000 VNĐ / năm	2,16% / tháng
Thẻ Tín Dụng quốc tế Visa Cash Back Chuẩn	- Hoàn tiền 0,3% cho mọi chi tiêu - Hoàn tiền thêm 5% cho mọi chi tiêu ẩm thực vào cuối tuần - Ưu đãi lên đến 50% tại Shinhan Zone	không giới hạn	0% với ATM thuộc hệ thống Shihan 2% với ATM khác	350.000 VNĐ / năm	2,65% / tháng
Shinhan PWM	- Hoàn tiền 5% cho chi tiêu ẩm thực cuối tuần - Hoàn tiền 0.5% cho mọi chi tiêu - Dịch vụ đặc biệt cho khách hàng PWM - Đặc quyền thị thực du lịch Hàn Quốc - Bảo hiểm du lịch toàn cầu - Dịch vụ phòng chờ VIP Dragon Pass - Ưu đãi chơi Golf - Ưu đãi ẩm thực	không giới hạn	0% với ATM thuộc hệ thống Shihan 2% với ATM khác	Miễn phí thường niên cho cả chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ	2,15% / tháng

Bảng so sánh các loại thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank

3.4 Ngân hàng Sacombank

Thẻ tín dụng Sacombank được biết đến với nhiều ưu đãi như hoàn tiền, khuyến mãi mua sắm online, lãi suất và phí thường niên thấp.

Loại thẻ	Ưu đãi	Hạn mức	Phí rút tiền mặt	Phí thường niên	Lãi suất tín dụng
Visa Infinite	- Thành viên câu lạc bộ Visa Infinite - Miễn phí thành viên thẻ Priority Pass - VIP tại sân bay - Bảo hiểm tai nạn du lịch tới 22 tỷ đồng - Đặc quyền lựa chọn gói ưu đãi Golf/Spa miễn phí - Trả góp lãi suất 0% - Rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng tại tất cả ATM/POS trong nước và quốc tế	từ 500 triệu đồng	4%	19.999.000 VNĐ / năm	2,15% / tháng
Visa Ladies First	- Ưu đãi giảm giá tới 50% tại các địa điểm nhà hàng, khách sạn, làm đẹp, ẩm thực, giáo dục... - Rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng trong nước và quốc tế	200 triệu VNĐ	4%	299.000 VNĐ / năm	1,6 - 2,15 % /tháng
Thẻ tín dụng Sacombank MasterCard chuẩn	- Tín dụng thực chất, không tài sản đảm bảo; - Ưu đãi giảm giá đến 50% tại tất cả điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục… - Rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng - Trả góp 0%	20 triệu đồng	4%	299.000 VNĐ / năm	1,6 - 2,5 % /tháng

Bảng so sánh các loại thẻ ngân hàng Sacombank

3.5. Ngân hàng HSBC

Tương tự với Citibank, Shinhan bank, thẻ tín dụng của HSBC cung cấp mức hạn mức cao, thanh toán linh hoạt trên toàn thế giới, tuy nhiên các mức phí, lãi suất tương đối cao.

Loại thẻ	Ưu đãi	Hạn mức	Phí rút tiền mặt	Phí thường niên	Lãi suất HMTD
Visa chuẩn	- 1.000 VNĐ = 1 điểm cho mọi chi tiêu - 45 điểm = 1 dặm hoặc quà tặng khác - Giảm giá mua sắm - Mua sắm trả góp 0% lãi suất	10-50 triệu đồng	4%	350.000 VNĐ / năm	2,6% / tháng
Premier MasterCard	- Trở thành thành viên Priority Pass - 1.000 VNĐ = 1 điểm cho mọi chi tiêu - 25 điểm = 1 dặm - Giảm giá mua sắm - Mua sắm trả góp 0% lãi suất - Dịch vụ Concierge - Dịch vụ phòng chờ sân bay - Ưu đãi đến 50% khi chơi golf	200 triệu - 1 tỷ VNĐ	4%	Miễn phí	2,16 % / tháng
Visa Bạch Kim	- 1.000 VNĐ = 1 điểm cho mọi chi tiêu - 25 điểm = 1 dặm - Ưu đãi đến 50% khi chơi golf - Giảm giá mua sắm - Mua sắm trả góp 0% lãi suất - Dịch vụ Concierge	54 triệu - 1 tỷ	4%	Miễn phí năm đầu tiên Từ năm thứ 2 là 1.200.000 VNĐ/thẻ chính và 600.000VNĐ/thẻ phụ	2,31% / tháng

Bảng so sánh các loại thẻ tín dụng của HSBC

4. Hướng dẫn làm thẻ tín dụng

Để mở thẻ tín dụng một cách đơn giản và nhanh chóng, bạn cần phải hiểu rõ điều kiện và thủ tục để chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ cần thiết. Tùy từng ngân hàng mà điều kiện và thủ tục có sự thay đổi. Tuy nhiên, nhìn chung các ngân hàng sẽ có chung một số yêu cầu. Cụ thể:

4.1 Điều kiện

Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 tới 60.
Bạn cần có thu nhập tối thiểu từ 4,5 triệu đồng/tháng.

4.2 Cách đăng ký

Đăng ký tại quầy giao dịch

Bước 1: Bạn chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu và đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để đăng ký
Bước 2: Bạn điều vào mẫu đơn đăng ký và hoàn thành các thủ tục theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng
Bước 3: Sau khoảng 10-15 ngày, bạn đến chi nhánh ngân hàng để nhận thẻ.

Đăng ký online

Ngoài cách đăng ký truyền thống trực tiếp tại các quầy giao dịch như trên, hiện nay một số ngân hàng đã có dịch vụ mở thẻ ngân hàng online ngay trên website. Khi mở thẻ tín dụng ở ngân hàng VPBank, bạn chỉ cần thực hiện 4 bước vô cùng đơn giản và nhanh chóng:

Bước 1: Truy cập vào website: cards.vpbank.com.vn
Bước 2: Chọn “Mở thẻ ngay” và điền thông tin
Bước 3: Chọn loại thẻ tín dụng và hoàn thiện thông tin còn thiếu
Bước 4: Upload hồ sơ
Bước 5: Sau 10-15 ngày nhận thẻ tại nhà miễn phí

5. Những câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng

5.1. Các loại phí và lãi suất của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng thường có các khoản phí phát sinh như phí rút tiền mặt tại ATM, phí thường niên, lãi suất tín dụng,...

5.2. Thẻ tín dụng rút tiền được không

Thẻ tín dụng có thể rút được tiền mặt. Nhưng bạn sẽ mất một khoản phí thông thường là 4%/giao dịch. Con số này sẽ thay đổi theo quy định của từng ngân hàng. Bạn nên nghiên cứu kỹ biểu phí của từng ngân hàng để chọn ra ngân hàng thích hợp với nhu cầu của mình.

5.3. Thời hạn thanh toán thẻ tín dụng

Sao kê thẻ tín dụng sẽ được gửi đến bạn mỗi tháng. Toàn bộ các giao dịch trong kỳ sao kê sẽ được liệt kê chi tiết. Ngày đến hạn thanh toán là 15 ngày kể từ ngày lập sao kê.

5.4. Thẻ tín dụng khác gì với thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn “vay tiền” của ngân hàng để chi tiêu. Giới hạn chi tiêu sẽ là một hạn mức nhất định nào đó được cấp dựa trên hồ sơ đăng ký mở thẻ. Bạn phải hoàn lại số tiền đã “tạm vay” bằng thẻ tín dụng cho ngân hàng trong khoảng 15 ngày kể từ ngày lập sao kê. Quá thời gian đó khoản tiền sẽ bị tính thêm lãi suất.
Thẻ ghi nợ là thẻ thanh toán mà bạn chỉ có thể tiêu dùng giới hạn với số tiền trong thẻ. Bạn nạp bao nhiêu tiền thì được chi tiêu bấy nhiêu.

Trên đây là tóm tắt các thông tin về các loại thẻ tín dụng tốt nhất đang được quan tâm trên thị trường. Hy vọng bạn đã chọn ra loại thẻ phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của mình.

Tất cả thông tin về Thủ đô Thẻ thưởng Thẻ thưởng thức Thẻ tín dụng đã được thu thập độc lập bởi CreditCards.com và chưa được nhà phát hành xem xét.

Đủ điều kiện và mức lợi ích thay đổi theo thẻ.Điều khoản, điều kiện và giới hạn được áp dụng.Vui lòng truy cập Amerialanexpress.com/benefitsguide để biết thêm chi tiết.Được bảo lãnh bởi Công ty đảm bảo Amex.

Thẻ tín dụng	Tốt nhất cho	Phí hằng năm	Xếp hạng CreditCards.com
Thẻ Wells Fargo Active Cash®	Tỷ lệ mặt phẳng trở lại	$ 0	4.1 / 5
Khám phá lại tiền mặt	Trận đấu hoàn lại tiền mặt	$ 0	4.1 / 5
Khám phá lại tiền mặt	Trận đấu hoàn lại tiền mặt	$ 0	4.1 / 5
Khám phá lại tiền mặt	Trận đấu hoàn lại tiền mặt	4.6 / 5	Thẻ phần thưởng tiền mặt của Capital One Savorone
Thức ăn và giải trí	4,9 / 5	Thẻ tín dụng phần thưởng của Capital One Venture X	Đặc quyền du lịch
$ 395	5/5	$ 0	Đặc quyền du lịch
$ 395	5/5	Thẻ Chase Sapphire Preferred®	Thẻ phần thưởng tiền mặt của Capital One Savorone
Thức ăn và giải trí	4,9 / 5	$ 0	4.1 / 5
Khám phá lại tiền mặt	Trận đấu hoàn lại tiền mặt	4.6 / 5	4.1 / 5
Khám phá lại tiền mặt	Trận đấu hoàn lại tiền mặt	Thẻ tín dụng phần thưởng của Capital One Venture X	4.1 / 5
Khám phá lại tiền mặt	Trận đấu hoàn lại tiền mặt	$ 0	4.1 / 5
Khám phá lại tiền mặt	Trận đấu hoàn lại tiền mặt	$ 0	4.1 / 5
Khám phá lại tiền mặt	Trận đấu hoàn lại tiền mặt	$ 0	Thẻ phần thưởng tiền mặt của Capital One Savorone
Thức ăn và giải trí	4,9 / 5	$ 0	4.1 / 5
Khám phá lại tiền mặt	Trận đấu hoàn lại tiền mặt	$ 0	4.1 / 5
Khám phá lại tiền mặt	Trận đấu hoàn lại tiền mặt	$ 0	4.1 / 5

Khám phá lại tiền mặt

Trận đấu hoàn lại tiền mặt

4.6 / 5: The Active Cash card goes further than other flat-rate credit cards that earn a high 2% cash rewards on purchases, offering a sign-up bonus and additional perks like concierge service, hotel benefits at Visa Signature Hotel collection properties worldwide and up to $600 in cellphone protection ($25 deductible applies).
Thẻ phần thưởng tiền mặt của Capital One Savorone: A credit card with high bonus categories that fit your spending habits could help you earn maximum rewards faster. And while the additional perks are nice, the Active Cash card doesn’t offer the longest intro APR period or the highest cellphone protection compared to other rewards cards.
Thức ăn và giải trí: The Chase Freedom Unlimited has a slightly lower flat rate compared to the Active Cash Card but comes with bonus categories that could easily make up the difference if you spend more on travel and dining.
4,9 / 5: This is one of the best credit cards for anyone looking for a straightforward way to earn cash rewards on purchases.

Thẻ tín dụng phần thưởng của Capital One Venture X: Wells Fargo Active Cash vs. Citi Double Cash

Đặc quyền du lịch

$ 395

5/5: At the end of your first year of card membership, Discover will match the cash back you’ve earned, which can be incredibly valuable even for those who tend to spend conservatively. Rewards rates are high on bonus categories and the intro APR on balance transfers is ideal for tackling existing card debt.
Thẻ Chase Sapphire Preferred®: Enrollment is required for bonus categories. If you’re not up for planning in advance, you may miss out on the potential value of the card.
Tiền thưởng đăng ký hào phóng: If bonus categories aren’t your bag, the Citi® Double Cash Card is an excellent flat-rate cash back card that charges no annual fee.
$ 95: This card’s high rewards rate is sure to please anyone willing to plot out rotating categories in advance, and big spenders will certainly get the most out of this card’s opportunity to have all your earnings matched at the end of your first year.

5.0 / 5: Discover it Cash Back rewards and benefits guide

Chase Freedom Unlimited®

Chi tiêu hàng ngày

Thẻ vàng American Express®: Few cards cover the combination of food and entertainment like the SavorOne. You’ll have an easy time earning an unlimited 3% cash back when grocery shopping, eating in or out, binge watching your favorite shows via popular streaming services or visiting popular destinations like zoos, concerts, sporting events and movie theaters. Plus, it’s hard to beat the 8% cash back on Capital One Entertainment purchases.
Foodies: The SavorOne doesn’t provide the highest rewards rates for groceries or dining, or annual credits for food or entertainment. Other cards may be a better fit if you’re looking for rich bonus features and best-in-class rewards rates on those purchases.
Giải pháp thay thế: Nếu bạn chi tiêu rất nhiều cho các cửa hàng tạp hóa hoặc ăn uống, bạn có thể gặt hái được nhiều giá trị hơn từ thẻ Blue Cash Preferred® từ American Express và Siêu thị Hoa Kỳ trở lại hoặc Thẻ vàng American Express và phần thưởng và đặc quyền ăn uống của nó.: If you spend heavily on groceries or dining, you may reap more value from the Blue Cash Preferred® Card from American Express and its U.S. supermarket cash back or the American Express Gold card and its dining rewards and perks.
Điểm mấu chốt: Hầu như bất kỳ chủ thẻ nào cũng có thể được hưởng lợi từ thẻ không có khoản phí hàng năm này, 3% phần thưởng không giới hạn trong các danh mục chi tiêu phổ biến.Tuy nhiên, người hâm mộ giải trí sẽ tìm thấy phạm vi bảo hiểm toàn diện của Savorone Card, và 8% trở lại khi mua hàng giải trí Capital One cung cấp một giá trị độc đáo.: Almost any cardholder can benefit from this no-annual-fee card’s unlimited 3% rewards in popular spending categories. However, entertainment fans will find the SavorOne card’s comprehensive category coverage and 8% back on Capital One Entertainment purchases provide a unique value.

Liên quan: Thẻ phần thưởng tiền mặt của Capital One có xứng đáng không?: Is the Capital One SavorOne Cash Rewards card worth it?

Đọc toàn bộ Capital One Savorone Cash Awards đánh giá thẻ tín dụng của chúng tôi hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho các đặc quyền du lịch: Thẻ tín dụng phần thưởng của Capital One Venture X

Các tính năng tốt nhất: Thẻ cao cấp này có một trong những khoản phí hàng năm thấp nhất cho thẻ thưởng hàng đầu với các lợi ích xa xỉ như truy cập phòng chờ miễn phí.Trên các khoản tín dụng hàng năm có giá trị và dặm kỷ niệm tiền thưởng dễ dàng biện minh cho phí hàng năm, thẻ cũng cung cấp tỷ lệ cố định 2 lần và phần thưởng đăng ký xuất sắc.: This premium card has one of the lowest annual fees for a top-of-the-line rewards card with luxury benefits like complimentary lounge access. On top of valuable annual credits and bonus anniversary miles that easily justify the annual fee, the card also offers an impressive flat rate of 2X miles and a stellar sign-up bonus.
Hạn chế lớn nhất: Thẻ du lịch sang trọng khác cung cấp nhiều đặc quyền và đặc quyền hơn với các thương hiệu đối tác, bao gồm tín dụng trình chiếu và tình trạng ưu tú khách sạn miễn phí.Thẻ cạnh tranh cũng có thể kiếm được nhiều phần thưởng hơn khi đi du lịch nói chung, ăn uống và các giao dịch mua liên quan đến du lịch khác.: Other luxury travel cards offer more perks and privileges with partner brands, including rideshare credits and complimentary hotel elite status. Competing cards may also earn more rewards on general travel, dining and other travel-related purchases.
Giải pháp thay thế: Nếu bạn không bị ngăn cản bởi phí hàng năm $ 695 (xem giá và phí), bạn có thể thích Platinum Card® từ American Express, nơi cung cấp quyền truy cập phòng chờ sân bay rộng hơn, lợi ích du lịch sang trọng hơn và mạng lưới các đối tác chuyển nhượng lớn hơn.: If you’re not deterred by the $695 annual fee (see rates and fees), you may prefer The Platinum Card® from American Express, which offers broader airport lounge access, more luxury travel benefits and a larger network of transfer partners.
Điểm mấu chốt: Liên doanh X là một lựa chọn tuyệt vời cho bất cứ ai tìm kiếm hương vị của các đặc quyền sang trọng mà không trả hơn 500 đô la cho một khoản phí hàng năm.Khách du lịch thường xuyên sẽ có thể dễ dàng bù đắp phí hàng năm của thẻ với các tính năng thực tế của thẻ, bao gồm các khoản tín dụng du lịch hàng năm, dặm tiền thưởng hàng năm và cơ hội khen thưởng hào phóng.: The Venture X is a great option for anyone looking for a taste of luxury perks without paying over $500 for an annual fee. Frequent travelers will be able to easily offset the card’s annual fee with the card’s practical features, including annual travel credits, yearly bonus miles and generous reward opportunities.

LIÊN QUAN: Thẻ Capital One Venture X có đáng không?: Is the Capital One Venture X card worth it?

Đọc toàn bộ Capital One Venture X Phần thưởng Thẻ tín dụng Đánh giá hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho phần thưởng đăng ký hào phóng: Thẻ Chase Sapphire Preferred®

Các tính năng tốt nhất: Khách du lịch sẽ tìm thấy rất nhiều điều để yêu thích thẻ du lịch giữa của Chase.Ngoài phần thưởng đăng ký hào phóng và tỷ lệ phần thưởng cao khi mua hàng và mua hàng ngày, bạn sẽ nhận được giá trị điểm tăng 25% khi bạn đổi đi du lịch với Chase.Các đặc quyền và bảo vệ thẻ du lịch thẻ ưa thích của Sapphire cũng rất đặc biệt với phí hàng năm.: Travelers will find a lot to love about Chase’s mid-tier travel card. On top of a generous sign-up bonus and high rewards rate on travel and everyday purchases, you’ll get a 25% boost in point value when you redeem for travel with Chase. The Sapphire Preferred card’s travel perks and protections are also exceptional for its annual fee.
Những hạn chế lớn nhất: Giống như các thẻ thưởng du lịch hàng đầu khác, bạn sẽ phải dành rất nhiều trong một khoảng thời gian ngắn để kiếm tiền thưởng đăng ký.: Like other top travel rewards cards, you’ll have to spend a lot in a short period of time to earn the sign-up bonus.
Giải pháp thay thế: Nếu bạn muốn có các đặc quyền cao cấp như tín dụng du lịch hàng năm và truy cập phòng chờ miễn phí, hãy xem xét nâng cấp lên Khu bảo tồn Chase Sapphire hoặc Thẻ Phần thưởng Liên doanh V Capital One.: If you want premium perks like annual travel credits and complimentary lounge access, consider upgrading to the Chase Sapphire Reserve or Capital One Venture X rewards card.
Điểm mấu chốt: Những khách du lịch thường xuyên không trung thành với một hãng hàng không hoặc thương hiệu khách sạn có thể nhận được rất nhiều giá trị từ thẻ du lịch đa năng này.Nó cung cấp giá trị phần thưởng xuất sắc, tính linh hoạt, đặc quyền và cơ hội kết hợp thẻ cho một khoản phí hàng năm thấp.: Frequent travelers who aren’t loyal to one airline or hotel brand can get a lot of value out of this general-purpose travel card. It offers stellar rewards value, flexibility, perks and card combination opportunities for a low annual fee.

LIÊN QUAN: Có phải sự ưa thích của Chase Sapphire có xứng đáng không?: Is the Chase Sapphire Preferred worth it?

Đọc toàn bộ đánh giá thẻ ưa thích của Chase Sapphire của chúng tôi hoặc quay trở lại thẻ này chi tiết cung cấp.

Tốt nhất cho chi tiêu hàng ngày: Chase Freedom Unlimited®

Các tính năng tốt nhất: Các danh mục tiền thưởng đi du lịch và ăn uống của Freedom Unlimited là tuyệt vời nhưng không phải là tính năng nổi bật duy nhất.Thẻ cũng cung cấp tỷ lệ cố định cao hơn cho các giao dịch mua chung so với các thẻ hoàn lại tiền khác với các danh mục tiền thưởng và đi kèm với một ưu đãi chào mừng trị giá thêm 1,5% tiền mặt cho mọi thứ bạn mua (lên tới 20.000 đô la trong năm đầu tiên).: The Freedom Unlimited’s travel and dining bonus categories are great but not the only standout features. The card also offers a higher flat rate for general purchases compared to other cash back cards with bonus categories and comes with a welcome offer worth an additional 1.5% cash back on everything you buy (on up to $20,000 spent in the first year).
Những hạn chế lớn nhất: Tiền thưởng đăng ký thẻ Freedom Unlimited có giá trị lên tới 300 đô la tiền mặt trong năm đầu tiên của bạn bằng cách kiếm thêm 1,5 % tiền mặt cho mọi thứ bạn mua, nhưng bạn sẽ phải chi tới 20.000 đô la để tận dụng tối đa lợi thếƯu đãi.Đây là công việc nhiều hơn so với các phần thưởng đăng ký được tìm thấy với các thẻ tiền mặt khác.: The Freedom Unlimited card’s sign-up bonus is worth up to $300 in cash back your first year by earning an additional 1.5 percent cash back on everything you buy, but you’ll have to spend up to $20,000 to take maximum advantage of the offer. This is far more work compared to the sign-up bonuses found with other cash back cards.
Giải pháp thay thế: Nếu bạn đang tìm cách kiếm phần thưởng cao cho thực phẩm và du lịch, bạn có một số lựa chọn vững chắc để xem xét.Thẻ thưởng Capital One Savorone Cash Awards không bao gồm nhiều việc đi lại như Freedom Unlimited nhưng là một lựa chọn không có năm tháng tuyệt vời thưởng cho bạn trong một số lĩnh vực phổ biến, bao gồm ăn uống, mua hàng tạp hóa và dịch vụ phát trực tuyến phổ biến.Hoặc, với phí hàng năm $ 95, thẻ Chase Sapphire Preferred® có tất cả các tính năng tốt nhất được tìm thấy với Freedom Unlimited và Savorone, cộng với các đặc quyền bổ sung để giúp bù phí hàng năm.: If you’re looking to earn high rewards for food and travel, you have some solid options to consider. The Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card doesn’t cover as much travel as the Freedom Unlimited but is a great no-annual-fee option that rewards your spending in a number of popular areas, including dining, grocery store purchases and popular streaming services. Or, for a $95 annual fee, the Chase Sapphire Preferred® Card comes packed with all the best features found with the Freedom Unlimited and SavorOne, plus additional perks to help offset the annual fee.
Điểm mấu chốt: Bất cứ ai tìm kiếm một thẻ hoàn lại tiền cho mục đích chung với sự giúp đỡ thêm của các phần thưởng ăn uống và nhà thuốc sẽ được Chase Freedom Unlimited phục vụ tốt.Nó cũng là một thẻ đồng hành tốt cho những người có thẻ tín dụng Chase khác, được đưa ra cho phép bạn chuyển điểm giữa các tài khoản nhất định.: Anyone seeking a general-purpose cash back card with an extra helping of dining and drugstore rewards will be well-served by the Chase Freedom Unlimited. It’s also a good companion card to people who have other Chase credit cards, given the issuer lets you transfer points between certain accounts.

LIÊN QUAN: Có phải sự tự do Chase có đáng giá không?: Is the Chase Freedom Unlimited worth it?

Đọc đầy đủ của chúng tôi Chase Freedom Unlimited đánh giá hoặc quay trở lại thẻ chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho Foodies: Thẻ vàng American Express®

Các tính năng tốt nhất: Trên hết kiếm được các điểm thưởng thành viên Amex hào phóng cho vé máy bay và mua hàng tại các siêu thị của Hoa Kỳ, thẻ này có một trong những mức giá tiền mặt cao nhất để ăn uống, bao gồm cả mang và giao hàng.Nhưng có nhiều hơn nữa với Gold Amex bên cạnh phần thưởng.Ưu đãi chào mừng ấn tượng, tín dụng, nhiều lợi ích bảo hiểm du lịch và nhiều đặc quyền khác giúp làm cho đây là một trong những thẻ thưởng đi lại hàng đầu.: On top of earning generous Amex Membership Rewards points for airfare and purchases made at U.S. supermarkets, this card has one of the highest cash back rates for dining, including takeout and delivery. But there’s more to the Amex Gold besides rewards. The impressive welcome offer, credits, multiple travel insurance benefits and numerous other perks help make this one of the top travel-and-dining rewards cards.
Hạn chế lớn nhất: Các khoản tín dụng được giảm giá hàng tháng, với mức tăng 10 đô la, điều này có thể cảm thấy hạn chế nếu bạn hy vọng khoản thanh toán lớn hơn.Thêm vào đó, tín dụng ăn uống chỉ bao gồm một danh sách nhỏ các tùy chọn: Grubhub, Nhà máy Cheesecake, Goldbelly, Wine.com, Sữa Bar và chọn các địa điểm Shake Shack.Những hạn chế này có thể làm giảm giá trị thẻ và làm cho việc bù đắp phí hàng năm $ 250 khó khăn hơn.: The credits are doled out on a monthly basis, in $10 increments, which may feel limiting if you were hoping for a larger payout. Plus, the dining credit only covers a small list of options: Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar and select Shake Shack locations. These limitations may decrease the card’s value and make it harder to offset the $250 annual fee.
Giải pháp thay thế: Ở mức 95 đô la một năm, thẻ Citi Premier® có phí hàng năm thấp hơn nhiều.Nhưng cuối cùng bạn có thể kiếm được nhiều phần thưởng hơn nếu thói quen chi tiêu của bạn phù hợp với nhiều loại tiền thưởng 3 lần, bao gồm các nhà hàng, siêu thị, trạm xăng, du lịch hàng không và khách sạn.: At $95 a year, the Citi Premier® Card has a much lower annual fee. But you could end up earning more rewards if your spending habits line up with the card’s multiple 3X bonus categories, which cover restaurants, supermarkets, gas stations, air travel, and hotels.
Điểm mấu chốt: Những người tìm kiếm một thẻ tốt nhất trong lớp để mua thực phẩm sẽ thấy mình được thưởng rất phong phú bởi Gold Amex.: People looking for a best-in-class card for food purchases will find themselves richly rewarded by the Amex Gold.

Liên quan: Ai nên nhận thẻ vàng Amex?: Who should get the Amex Gold Card?

Đọc bài đánh giá thẻ vàng American Express đầy đủ của chúng tôi hoặc quay trở lại thẻ chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho các loại tiền thưởng có thể tùy chỉnh: Thẻ Custi Custom

Các tính năng tốt nhất: Rất ít thẻ thích ứng với thói quen chi tiêu của bạn như thẻ tiền mặt tùy chỉnh, tự động kiếm được 5% tiền mặt trong danh mục chi tiêu đủ điều kiện hàng đầu của bạn (lên tới 500 đô la cho mỗi chu kỳ thanh toán).Các danh mục đủ điều kiện bao gồm một số tùy chọn don don thường kiếm được tỷ lệ tiền mặt cao như vậy trong suốt cả năm với các thẻ tiền mặt khác, như nhà hàng, trạm xăng, cửa hàng tạp hóa và cửa hàng cải thiện nhà.: Few cards adapt to your spending habits like the Custom Cash card, which automatically earns 5% cash back in your top eligible spending category (on up to $500 in spending each billing cycle). Eligible categories include a number of options that don’t typically earn such a high rate of cash back all year long with other cash back cards, like restaurants, gas stations, grocery stores and home improvement stores.
Hạn chế lớn nhất: Vì bạn chỉ kiếm được tiền thưởng tiền mặt trong một danh mục chi tiêu đủ điều kiện và tất cả các giao dịch mua khác đều kiếm được 1% tiền mặt, bạn có thể mất rất nhiều phần thưởng hoàn trả bằng tiền mặt nếu bạn đặt tất cả chi tiêu của mình cho thẻ này.: Since you only earn bonus cash back in one eligible spend category and all other purchases earn 1% cash back, you could lose out on a lot of cash back rewards if you put all of your spending on this card.
Giải pháp thay thế: Mặc dù đi kèm với phí hàng năm $ 95 (phí giới thiệu hàng năm $ 0 trong năm đầu tiên), thẻ Blue Cash Preferred® từ American Express kiếm được nhiều phần thưởng hơn trong nhiều danh mục hàng ngày, bao gồm mua hàng tại các trạm khí đốt của Hoa Kỳ và siêu thị của Hoa Kỳ.Nếu bạn tận dụng tối đa tiềm năng kiếm được phần thưởng của thẻ, bạn có thể bù đắp khoản phí hàng năm $ 95 sau năm đầu tiên và vẫn kiếm được nhiều tiền mặt.: Even though it comes with a $95 annual fee ($0 intro annual fee for the first year), the Blue Cash Preferred® Card from American Express earns more rewards in multiple everyday categories, including purchases made at U.S. gas stations and U.S. supermarkets. If you take full advantage of the card’s rewards earning potential, you could offset the ongoing $95 annual fee after the first year and still rake in plenty of cash back.
Điểm mấu chốt: Thẻ này là một lựa chọn tốt cho bất kỳ ai đang tìm kiếm một thẻ thưởng không có khoản phụ, không hai lần, với nó cũng bao gồm tiền thưởng đăng ký và APR khuyến mại về chuyển khoản và mua hàng.Để đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được giá trị tốt nhất, hãy ghép nó với thẻ tỷ lệ phẳng hoặc thẻ thưởng danh mục phần thưởng khác.: This card is a good option for anyone looking for a well-rounded, no-annual-fee rewards card, given it also includes a sign-up bonus and promotional APR on balance transfers and purchases. To make sure you’re getting the best value, pair it with a flat-rate card or another bonus-category rewards card.

Liên quan: Thẻ tiền mặt tùy chỉnh Citi có đáng không?: Is the Citi Custom Cash Card worth it?

Đọc toàn bộ đánh giá thẻ tiền mặt Citi Custom của chúng tôi hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho các cửa hàng tạp hóa: Thẻ Preferred® của Blue Cash từ American Express

Các tính năng tốt nhất: Thẻ này có rất nhiều giá trị hàng ngày, cung cấp phần thưởng cao trong các danh mục gia đình cao hơn nhiều so với thẻ phần thưởng hoàn lại tiền mặt thông thường.Điều này bao gồm một trong những tỷ lệ hoàn lại tiền mặt cao nhất cho các siêu thị của Hoa Kỳ và chọn các dịch vụ phát trực tuyến của Hoa Kỳ.Thẻ đa năng này cũng đi kèm với một ưu đãi APR giới thiệu về mua hàng và chuyển nhượng cân bằng, một ưu đãi chào mừng hào phóng và một số biện pháp bảo vệ mua sắm.: This card packs a lot of everyday value, offering high rewards in far more household categories than the typical cash back rewards card. This includes one of the highest cash back rates around for U.S. supermarkets and select U.S. streaming services. This versatile card also comes with an intro APR offer on purchases and balance transfers, a generous welcome offer and a number of shopping protections.
Hạn chế lớn nhất: Có một vài cảnh báo gắn liền với phần thưởng tiền thưởng - cụ thể là giới hạn 6.000 đô la trên các giao dịch mua siêu thị của Hoa Kỳ mỗi năm (sau đó 1%) và thực tế là phần thưởng 3% và 6% chỉ có sẵn.: There are a few caveats attached to the bonus rewards – namely the $6,000 cap on U.S. supermarket purchases per year (then 1%) and the fact that the 3% and 6% rewards are only available stateside.
Giải pháp thay thế: Các gia đình chi ít hơn 3.200 đô la tại các siêu thị của Hoa Kỳ hàng năm có thể thích Blue Cash mỗi ngày, cung cấp phần thưởng thấp hơn cho các danh mục tiền thưởng tương tự cho không có phụ trách, cộng với danh mục bán lẻ trực tuyến đa năng của Hoa Kỳ.: Families who spend less than $3,200 at U.S. supermarkets annually might prefer the Blue Cash Everyday, which offers lower rewards on similar bonus categories for no-annual-fee, plus a versatile U.S. online retail category.
Điểm mấu chốt: Các gia đình chi 3.200 đô la trở lên tại các siêu thị của Hoa Kỳ hàng năm sẽ thu lại khoản phí hàng năm 95 đô la (phí giới thiệu 0 đô la cho năm đầu tiên), cộng với một số - và có khả năng đi trước trong dài hạn, với các loại phần thưởng bổ sung của thẻ.: Families who spend $3,200 or more at U.S. supermarkets yearly will recoup the $95 annual fee ($0 intro annual fee for the first year), plus some – and likely come out ahead in the long term, given the card’s additional rewards categories.

Liên quan: Ai nên nhận thẻ ưa thích tiền mặt màu xanh?: Who should get the Blue Cash Preferred card?

Đọc đánh giá thẻ ưa thích Full Blue Cash của chúng tôi hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho phần thưởng du lịch tỷ lệ phẳng: Thẻ tín dụng phần thưởng liên doanh của Capital One

Các tính năng tốt nhất: Đây là một trong những thẻ du lịch có mục đích chung tốt nhất cho những người muốn có thẻ thưởng du lịch đơn giản với các tùy chọn chuộc lại linh hoạt.Một phần thưởng đăng ký tốt, lợi ích du lịch, phần thưởng tỷ lệ phẳng và tăng dặm trên các đặt phòng du lịch Capital One đủ điều kiện kết hợp để biến đây thành một thẻ du lịch đặc biệt toàn diện.Đối với nhiều khách du lịch, phí hàng năm $ 95 sẽ có giá trị chi phí.: This is one of the best general-purpose travel cards for people who want a straightforward travel rewards card with flexible redemption options. A decent sign-up bonus, travel benefits, flat-rate rewards and boosted miles on eligible Capital One Travel bookings combine to make this an especially well-rounded travel card. For many travelers, the $95 annual fee will be well worth the cost.
Những hạn chế lớn nhất: Thẻ mạo hiểm không mang theo bất kỳ đặc quyền nào có giá trị tiền tệ rõ ràng ngoài khoản tín dụng phí lên tới 100 đô la cho một mục nhập toàn cầu hoặc ứng dụng Precheck TSA mà bạn có thể nhận được bốn năm một lần.Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải dựa vào phần thưởng của mình để bù cho khoản phí hàng năm $ 95 thay vì tín dụng hàng năm và các đặc quyền & NBSP; Thẻ cạnh tranh cung cấp.: The Venture card doesn’t carry any perks with a clear monetary value other than the up to $100 fee credit for a Global Entry or TSA PreCheck application you can receive every four years. That means you’ll have to rely on your rewards to make up for the $95 annual fee instead of the annual credits and perks competing cards provide.
Giải pháp thay thế: The Chase Sapphire Preferred là một thẻ thưởng du lịch cấp trung khác tập trung vào việc kiếm được phần thưởng cao.Nó nhận được phần thưởng với mức giá ấn tượng trong các danh mục mua hàng ngày như ăn uống và cửa hàng tạp hóa trực tuyến (không bao gồm các siêu thị như Walmart và Target) và ném vào lợi ích du lịch đáng chú ý cho thẻ giá của nó.Hoặc, nếu bạn thích các lợi ích xa xỉ miễn phí như truy cập phòng chờ và tín dụng du lịch miễn phí, hãy xem xét nâng cấp thẻ có phí hàng năm cao hơn, như Venture X liên doanh X hoặc Khu bảo tồn Chase Sapphire.: The Chase Sapphire Preferred is another mid-level travel rewards card that focuses on earning high rewards. It racks up rewards at an impressive rate in everyday purchase categories like dining and online grocery stores (excluding superstores like Walmart and Target) and throws in remarkable travel benefits for its price tag. Or, if you prefer complimentary luxury benefits like complimentary lounge access and travel credits, consider upgrading to a card with a higher annual fee, like the Capital One Venture X or the Chase Sapphire Reserve.
Điểm mấu chốt: Khách du lịch thường xuyên tìm kiếm một thẻ thưởng du lịch được sắp xếp hợp lý mà không có các tùy chọn chuộc lại phức tạp hoặc các tính năng lông tơ có thể được hưởng Capital One liên doanh.: Frequent travelers looking for a streamlined travel rewards card without complicated redemption options or fluff features may enjoy the Capital One Venture.

LIÊN QUAN: Thẻ phần thưởng liên doanh của Capital One có xứng đáng không?: Is the Capital One Venture Rewards card worth it?

Đọc toàn bộ Capital One liên doanh của chúng tôi đánh giá thẻ tín dụng hoặc quay trở lại thẻ này chi tiết cung cấp thẻ này.

Thẻ phần thưởng đầu tiên tốt nhất: Thẻ tín dụng phần thưởng tiền mặt của Capital One

Các tính năng tốt nhất: Thẻ tín dụng vốn phổ biến này có tất cả các tính năng bạn nên tìm trong thẻ tín dụng phần thưởng đầu tiên: Không phí hàng năm, tiền thưởng đăng ký với ngưỡng chi tiêu thấp và các lợi ích bổ sung như giám sát tín dụng miễn phí và hướng dẫn viên 24/7dịch vụ, giúp tăng giá trị của thẻ.Bạn cũng có thể chọn đổi tiền tự động trở lại nếu bạn muốn hợp lý hóa quy trình phần thưởng.: This popular Capital One credit card has all the features you should look for in a first rewards credit card: no annual fee, a sign-up bonus with a low spending threshold and additional benefits like free credit monitoring and 24/7 concierge service, which help increase the card’s value. You can also choose to redeem cash back automatically if you want to streamline the rewards process.
Hạn chế lớn nhất: Tỷ lệ hoàn lại tiền mặt 1,5% đối với tất cả các giao dịch mua không phải là tỷ lệ tốt nhất trên thị trường về thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt phẳng.Trên thực tế, một số thẻ tỷ lệ phẳng mà don lồng yêu cầu điểm tín dụng tốt đến xuất sắc cung cấp tỷ lệ hoàn lại tiền tương tự.: The 1.5% cash back rate on all purchases isn’t the best rate on the market for flat-rate cash back credit cards. In fact, several flat-rate cards that don’t require a good to excellent credit score offer the same cash back rates.
Giải pháp thay thế: Bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn với thẻ tiền mặt hoạt động của Wells Fargo, nơi cung cấp phần thưởng tiền mặt đầy đủ 2% khi mua hàng.Hoặc, nếu bạn có tín dụng trung bình, bạn có thể phải giải quyết cho Thẻ tín dụng Phần thưởng Capital One Quicksilverone, thiếu tiền thưởng đăng ký và đi kèm với một khoản phí hàng năm, nhưng kiếm được 1,5% tiền mặt khi mua hàng.: You can earn more with the Wells Fargo Active Cash card, which offers a full 2% cash rewards on purchases. Or, if you have average credit, you might have to settle for the Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card, which lacks the sign-up bonus and comes with an annual fee, but earns 1.5% cash back on all purchases.
Điểm mấu chốt: Quicksilver là một lựa chọn tuyệt vời cho thẻ tín dụng phần thưởng đầu tiên của bạn nhờ chi phí thấp và sự dễ dàng mà bạn có thể kiếm được và đổi phần thưởng.: The Quicksilver is an excellent choice for your first rewards credit card thanks to its low cost and the ease with which you can earn and redeem rewards.

Liên quan: Hướng dẫn về Capital One Quicksilver Acash Awards: Guide to Capital One Quicksilver Cash Rewards benefits

Đọc toàn bộ Capital One Quicksilver Cash Awards đánh giá thẻ tín dụng của chúng tôi hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho gia đình thanh đạm: Thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express

Các tính năng tốt nhất: Một trong những thẻ tín dụng danh mục Bonus cố định tốt nhất, giải pháp thay thế ưu tiên tiền mặt màu xanh này cho phép bạn bỏ qua phí hàng năm trong khi bạn kiếm được phần thưởng tiền thưởng khi mua hàng tại các siêu thị của Hoa Kỳ, các trạm khí đốt của Hoa Kỳ và tại các nhà bán lẻ trực tuyến có trụ sở tại Hoa Kỳ.: One of the best fixed-bonus category credit cards, this Blue Cash Preferred alternative lets you skip the annual fee while you earn bonus rewards on purchases made at U.S. supermarkets, U.S. gas stations and at U.S.-based online retailers.
Hạn chế lớn nhất: Phần thưởng thưởng ít hào phóng hơn so với mức tiền mặt màu xanh được ưu tiên nhưng có giới hạn chi tiêu tương tự cho chi tiêu siêu thị của Hoa Kỳ (cùng với một giới hạn trên các loại tiền thưởng khác).Tương tự, thẻ này không phù hợp nếu bạn là người hâm mộ mua sắm mặc cả vì danh mục siêu thị không bao gồm các siêu thị và câu lạc bộ kho (mặc dù bạn có thể kiếm được phần thưởng bằng cách mua sắm trực tuyến tại các cửa hàng này).: The bonus rewards are less generous than the Blue Cash Preferred but have the same spending cap on U.S. supermarket spending (along with a cap on the other bonus categories). Similarly, this card isn’t a great fit if you’re a fan of bargain shopping since its supermarket category excludes superstores and warehouse clubs (though you may earn rewards by shopping online at these stores).
Các lựa chọn thay thế: Nếu bạn chi 270 đô la trở lên mỗi tháng cho các cửa hàng tạp hóa, FREY Cash ưa thích sẽ kiếm được đủ tiền mặt cho các giao dịch mua siêu thị của Hoa Kỳ để biến nó thành thẻ bổ ích hơn, ngay cả với phí hàng năm.Thêm vào đó, bạn cũng sẽ tận hưởng một loạt các loại tiền thưởng khác bao gồm các danh mục chi tiêu chung.: If you spend $270 or more each month on groceries, the Blue Cash Preferred should rake in enough cash back on U.S. supermarket purchases to make it the more rewarding card, even with its annual fee. Plus, you’ll also enjoy a slew of other bonus categories that cover common spending categories.
Điểm mấu chốt: Các gia đình có ngân sách tạp hóa nhỏ hơn có thể tận hưởng phần thưởng của Blue Cash Everyday mà không phải lo lắng về việc thu hồi một khoản phí hàng năm.: Families with a smaller grocery budget can enjoy the Blue Cash Everyday’s rewards without worrying about recouping an annual fee.

LIÊN QUAN: Thẻ tiền mặt của American Express Blue có xứng đáng không?: Is the American Express Blue Cash Everyday Card worth it?

Đọc thẻ Full Blue Cash hàng ngày của chúng tôi từ American Express Review hoặc quay trở lại thẻ này chi tiết cung cấp.

Tốt nhất để chuyển số dư: Khám phá chuyển đổi IT® Balance

Các tính năng tốt nhất: Thẻ này có giá trị ngắn hạn và ngắn hạn tuyệt vời.Hầu hết các thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng cung cấp một APR Giới thiệu dài cho chuyển khoản cân bằng don don có nhiều giá trị vượt quá thời gian giới thiệu dài.Nhưng thẻ này nổi bật so với đám đông, nhờ vào ưu đãi chào mừng của trận đấu hoàn lại ấn tượng, tự động khớp với tất cả các khoản tiền mặt bạn kiếm được trong năm đầu tiên, cũng như chương trình phần thưởng danh mục phần thưởng xoay thẻ.: This card has great short- and long-term value. Most balance transfer credit cards that offer a long intro APR for balance transfers don’t have much value beyond a lengthy introductory period. But this card stands out from the crowd, thanks to its impressive Cashback Match welcome offer that automatically matches all the cash back you earn in your first year, as well as the card’s rotating bonus category rewards program.
Những hạn chế lớn nhất: Ưu đãi APR Giới thiệu thẻ cho các giao dịch mua ngắn hơn nhiều so với 12 đến 15 tháng thông thường mà bạn sẽ tìm thấy với các thẻ phần thưởng khác.: The card’s intro APR offer for purchases is far shorter than the typical 12 to 15 months you’ll find with other rewards cards.
Các lựa chọn thay thế: Nếu bạn không thích rắc rối khi đăng ký các danh mục hàng quý để kiếm được giá trị phần thưởng tối đa của thẻ, hãy thử thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt phẳng.Thẻ tiền mặt hoạt động của Wells Fargo đi kèm với phần thưởng chào mừng, phần thưởng tiền mặt đơn giản và ưu đãi APR giới thiệu hào phóng trên cả chuyển khoản và mua số dư đủ điều kiện.: If you don’t like the hassle of enrolling in quarterly categories to earn the card’s maximum rewards value, try a flat-rate cash back credit card. The Wells Fargo Active Cash Card comes with a welcome bonus, straightforward cash rewards and a generous intro APR offer on both qualifying balance transfers and purchases.
Điểm mấu chốt: Nếu bạn có nợ lãi suất cao, thẻ tín dụng này có thể cho bạn thời gian bạn cần đi trước.: If you have high-interest debt, this credit card could give you the time you need to come out ahead.

LIÊN QUAN: Thẻ chuyển đổi Cân bằng CNTT có xứng đáng không?: Is the Discover it Balance Transfer card worth it?

Đọc đầy đủ của chúng tôi Khám phá đánh giá chuyển khoản cân bằng của chúng tôi hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Thẻ tín dụng kinh doanh tốt nhất: Thẻ của American Express Blue Business ™

Các tính năng tốt nhất: Đây là một thẻ tuyệt vời cho các chủ doanh nghiệp, những người muốn có một danh thiếp dễ sử dụng được đóng gói với các tính năng có thể giúp bạn quản lý hoạt động.Cùng với tỷ lệ cố định tốt đẹp trên tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện, bạn cũng nhận được nhiều công cụ quản lý chi phí như thẻ nhân viên miễn phí và truy cập vào phần mềm kinh doanh để giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình.Thêm vào đó, thẻ đi kèm với sức mua mở rộng, có thể mang lại sự an tâm nếu bạn bị mắc kẹt với các chi phí không lường trước được.: This is a great card for business owners who want an easy-to-use business card packed with features that can help you manage operations. Along with a nice flat rate on all eligible purchases, you also get plenty of expense management tools like free employee cards and access to business software to help you track your spending. Plus, the card comes with Expanded Buying Power, which can offer some peace of mind if you get stuck with unforeseen expenses.
Những hạn chế lớn nhất: Bạn đã giành được phần thưởng tối đa cho doanh nghiệp của bạn bằng thẻ tín dụng tỷ lệ cố định.Và bạn sẽ cần phải cẩn thận không vượt quá giới hạn chi tiêu: nếu bạn chi hơn 50.000 đô la mỗi năm, tỷ lệ cố định của bạn giảm xuống còn 1% cho tất cả các giao dịch mua.: You won’t earn maximum rewards for your business with a flat-rate credit card. And you’ll need to be careful not to exceed the spending cap: If you spend more than $50,000 per year, your flat rate drops to 1% for all purchases.
Giải pháp thay thế: Nếu bạn thường xuyên chi hơn 50.000 đô la một năm, bạn có thể đi trước với thẻ tín dụng kinh doanh khác, như thẻ tín dụng Ink Business®, cung cấp 1,5% cho mỗi lần mua mà không phải trả phí hàng năm, cùng với khoản hoàn trả 900 đô la tiền mặtTiền thưởng sau khi bạn chi 6.000 đô la cho các giao dịch mua trong ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản.: If you routinely spend over $50,000 a year, you could come out ahead with a different business credit card, like the Ink Business Unlimited® Credit Card, which offers 1.5% on every purchase for no annual fee, along with a $900 cash back bonus after you spend $6,000 on purchases in the first three months from account opening.
Điểm mấu chốt: Các chủ doanh nghiệp đang tìm kiếm các giải pháp dòng tiền, cùng với các chủ doanh nghiệp chi ít hơn 50.000 đô la mỗi năm, nên coi thẻ này là một lựa chọn hàng đầu.: Business owners looking for cash flow solutions, along with business owners who spend less than $50,000 each year, should consider this card a top option.

Liên quan: Thẻ tiền mặt kinh doanh màu xanh có đáng không?: Is the Blue Business Cash card worth it?

Đọc toàn bộ đánh giá thẻ tiền mặt của American Express Blue Business hoặc quay trở lại thẻ này chi tiết cung cấp thẻ này.

Thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất: Khám phá trở lại tiền mặt của sinh viên

Các tính năng tốt nhất: Học sinh sẽ khó khăn để tìm thẻ tín dụng khởi động cung cấp nhiều giá trị hơn so với việc khám phá tiền mặt của sinh viên.Bạn không chỉ nhận được một thẻ không có bảo đảm để giúp xây dựng tín dụng, mà bạn còn nhận được cùng một ưu đãi chào mừng năm đầu tiên và tỷ lệ phần thưởng cao khi phát hiện ra thẻ hoàn lại tiền hoàn toàn.: Students will be hard-pressed to find a starter credit card that offers more value than the Discover it Student Cash Back. Not only do you get an unsecured card to help build credit, but you’ll also get the same first-year welcome offer and high rewards rate as the full-fledged Discover it Cash Back card.
Những hạn chế lớn nhất: Bạn sẽ phải theo dõi và đăng ký các loại tiền thưởng xoay vòng hàng quý, có thể bảo trì nhiều hơn so với bạn đang tìm kiếm.: You’ll have to keep track and enroll in quarterly rotating bonus categories, which might be more maintenance than you’re looking for.
Giải pháp thay thế: Nếu bạn không muốn đối phó với các danh mục tiền thưởng cần đăng ký, Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt của Capital One Studentsilver giữ cho nó đơn giản bằng cách lấy lại tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua của bạn.Nhưng nếu bạn chi tiêu nhiều hơn cho các mặt hàng chủ lực như thực phẩm và giải trí, thì Thẻ tín dụng tiền mặt của sinh viên Capital One Savorone có thể liên tục bổ ích hơn.: If you don’t want to deal with rotating bonus categories that require enrollment, the Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Credit Card keeps it simple by earning cash back on all your purchases. But if you spend more on staples like food and entertainment, then the Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card could be more consistently rewarding.
Điểm mấu chốt: Những sinh viên muốn kiếm được phần thưởng và tận hưởng những lợi ích thân thiện với người mới bắt đầu là một trận đấu tuyệt vời cho thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt này.: Students who want to earn rewards and enjoy beginner-friendly benefits are a great match for this well-rounded cash back credit card.

LIÊN QUAN: Khám phá Thẻ tiền mặt của sinh viên có đáng không?: Is the Discover it Student Cash Back card worth it?

Đọc đầy đủ của chúng tôi Khám phá nó đánh giá lại tiền mặt của sinh viên hoặc quay trở lại thẻ chi tiết cung cấp thẻ này.

Thẻ tín dụng được bảo mật tốt nhất: Thẻ tín dụng được bảo đảm bằng bạch kim

Các tính năng tốt nhất: Đây có lẽ là thẻ bảo mật dễ tiếp cận nhất có sẵn.Bạn có thể đặt khoản tiền gửi chỉ $ 49 hoặc $ 99 (nếu bạn đủ điều kiện) và vẫn nhận được giới hạn tín dụng tối thiểu $ 200.Capital One cũng có thể hoàn trả tiền gửi bảo mật của bạn chỉ sau sáu tháng sử dụng thẻ có trách nhiệm - thời gian xem xét tài khoản tự động ngắn nhất mà bạn sẽ tìm thấy.: This is perhaps the most accessible secured card available. You can put down a deposit of just $49 or $99 (if you qualify) and still get a minimum $200 credit limit. Capital One may also refund your security deposit after only six months of responsible card use — the shortest automatic account review period you’ll find.
Những hạn chế lớn nhất: Bạn sẽ cần phải trả số dư của mình trong mỗi chu kỳ thanh toán để tránh APR biến số cao 28,49%.Nó cũng không kiếm được phần thưởng hoặc cung cấp một con đường rõ ràng đến giới hạn tín dụng cao hơn như một số thẻ được bảo đảm cạnh tranh.Tiền gửi bảo mật tối đa $ 1.000 có thể khiến việc cải thiện điểm tín dụng của bạn khó khăn hơn vì việc giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn thấp có thể là một thách thức.: You’ll need to pay your balance in full each billing cycle to avoid the card’s high 28.49% variable APR. It also doesn’t earn rewards or offer a clear path to a higher credit limit like some competing secured cards. The $1,000 maximum security deposit may make it harder to improve your credit score since keeping your credit utilization ratio low could be challenging.
Các lựa chọn thay thế: Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần phải mang số dư theo thời gian, thẻ tín dụng lãi suất thấp như thẻ tín dụng Visa® được bảo mật của OpenSky® có thể phù hợp hơn.Nếu bạn tập trung vào việc kiếm được phần thưởng, hãy xem xét thẻ tín dụng được khám phá IT®, kiếm được tiền mặt và mang lại ít phí hơn.: If you think you’ll need to carry a balance from time to time, a low-interest credit card like the OpenSky® Secured Visa® Credit Card may be a better fit. If you’re focused on earning rewards, consider the Discover it® Secured Credit Card, which earns cash back and carries fewer fees.
Điểm mấu chốt: Thẻ này là một lựa chọn hàng đầu cho những người có tín dụng xấu, người có khả năng đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng không bảo mật.: This card is a top option for people with bad credit who aren’t likely to qualify for a non-secured credit card.

Liên quan: Hướng dẫn trợ cấp thẻ tín dụng được bảo đảm bằng bạch kim một: Capital One Platinum Secured credit card benefits guide

Đọc đầy đủ vốn của chúng tôi một đánh giá thẻ tín dụng được bảo đảm bằng bạch kim hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Làm thế nào để thẻ tín dụng hoạt động?

Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng là sản phẩm tài chính cho phép bạn vay tiền (thường là) mà không cần tài sản thế chấp.Về cơ bản, đây là cách thẻ tín dụng hoạt động:

Khi bạn muốn mua hàng, bạn trình bày thẻ tín dụng hoặc số tài khoản của mình cho người bán sau đó sẽ chạy giao dịch.
Bạn sẽ nhận được một hóa đơn mỗi tháng, qua email hoặc trực tuyến, cho tất cả các khoản phí mua hàng của bạn và bất kỳ khoản phí lãi suất nào.
Nếu bạn không mang theo số dư hàng tháng, thì bạn không trả lãi.Mang theo một sự cân bằng, và sự quan tâm bắt đầu tích lũy.

Thẻ tín dụng được thiết kế để vay ngắn hạn.Nếu bạn có kế hoạch vay dài hạn, một khoản vay cá nhân sẽ phù hợp hơn.Một APR tín dụng APR dốc hơn nhiều và có thể dẫn đến hàng trăm - hoặc thậm chí hàng ngàn - phí lãi suất nếu bạn mang theo số dư lâu dài, đặc biệt nếu bạn chỉ trả tối thiểu mỗi tháng.Tuy nhiên, có nhiều cách để tránh trả bất kỳ khoản lãi nào, và các cách để làm cho thẻ tín dụng có lợi cho toàn bộ bức tranh tài chính của bạn.

Phần thưởng thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?

Phần thưởng thẻ tín dụng và các chương trình của họ có nhiều hình thức nhưng thường rơi vào một trong ba loại: tiền mặt, điểm và dặm.Hoàn lại tiền thường là đơn giản nhất để sử dụng và cho phép bạn kiếm và đổi tiền, thường xuyên dưới dạng tín dụng sao kê, thẻ quà tặng, séc hoặc gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Số lượng điểm bạn sẽ kiếm được dựa trên thói quen chi tiêu của bạn và liệu thẻ tín dụng của bạn có cung cấp tỷ lệ phần thưởng được tăng lên cho các danh mục chi tiêu ưa thích của bạn hay không.Khi bạn đã sẵn sàng đổi lấy, nhà phát hành của bạn có thể cung cấp thẻ quà tặng, tiền mặt, du lịch hoặc giảm giá khác để đổi lại.Thẻ phần thưởng du lịch cung cấp dặm để được sử dụng để mua hàng du lịch giảm giá và cung cấp các đặc quyền hữu ích khác như hành lý kiểm tra miễn phí và truy cập phòng chờ.Số lượng dặm bạn sẽ kiếm được được xác định bởi thẻ tín dụng của bạn và trong khi các chương trình có thể cho phép chuyển đổi dặm, bạn có thể mất một số trong quá trình này.

Điểm tín dụng hoạt động như thế nào?

Khi được xem xét cho thẻ tín dụng, nhà phát hành sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn để xác định mức độ tín dụng của bạn và đánh giá rủi ro dựa trên lịch sử tín dụng trước đây của bạn.Điểm tín dụng của bạn được định hình bởi một loạt các yếu tố như lịch sử thanh toán đúng hạn, tỷ lệ sử dụng tín dụng, tuổi của dòng tín dụng lâu đời nhất và số lượng tài khoản mở.Gần đây, một số điểm tín dụng thậm chí là yếu tố trong lịch sử thanh toán cho thuê của bạn, có thể là một lợi ích rất lớn cho hồ sơ tín dụng tổng thể của bạn.

Điểm tín dụng được sử dụng phổ biến nhất là điểm FICO.Số ba chữ số này dựa trên lịch sử tín dụng của bạn và dao động từ 300 đến 850. Vantagescore, được tạo bởi Equachus, Experian và Transunion, là một chỉ số tín dụng được sử dụng rộng rãi khác và sử dụng phạm vi tương tự như FICO.Trong cả hai trường hợp, người cho vay hoạt động theo giả định rằng những người có điểm tín dụng cao hơn gây ra ít rủi ro hơn.

Điểm tín dụng của Tập đoàn FICO và Vantagescore trong các phạm vi sau:

Phạm vi điểm FICO	Phạm vi Vantagescore
800 đến 850Exceptional Exceptional	781 đến 850excellent Excellent
740 đến 799 rất tốt Very good	661 đến 780good Good
670 đến 739good Good	601 đến 660fair Fair
580 đến 669fair Fair	500 đến 600poor Poor
300 đến 579 người nghèo Very poor	300 đến 499 người nghèo Very poor

Đương nhiên, một điểm tín dụng tốt của một người khác hoặc cao hơn sẽ mang lại cho bạn tỷ lệ cược, lãi suất và giới hạn tín dụng của bạn tốt nhất.

Theo Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng, bạn có thể yêu cầu điểm tín dụng của mình miễn phí mỗi năm một lần.Đó là một ý tưởng tốt để biết điểm số của bạn và xem xét báo cáo tín dụng của bạn để tìm kiếm những sai lầm, điều này xảy ra nhiều hơn bạn nghĩ.Một lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn có thể kéo xuống điểm của bạn và ngăn bạn được chấp thuận cho thẻ tín dụng, khoản vay, căn hộ, v.v.Nếu bạn tìm thấy một lỗi, bạn có thể tranh chấp nó và có thể xóa lỗi khỏi báo cáo tín dụng của bạn.

Lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?

Tiền lãi bằng thẻ tín dụng là các tổ chức tài chính phí tính phí bạn phải vay tiền.Nó được liệt kê là tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) trên báo cáo thẻ tín dụng của bạn hoặc trong các điều khoản và điều kiện thẻ của bạn.Có nhiều khoản phí lãi suất thẻ tín dụng khác nhau, chẳng hạn như mua APR, tiền mặt hoặc tiền phạt APR, nhưng nó mua APR mà bạn thường gặp nhất.

Nhà phát hành của bạn xác định lãi suất của bạn.Bạn thường sẽ thấy một loạt các lãi suất được liệt kê với thẻ tín dụng dựa trên mức giá chính, được đặt bởi Cục Dự trữ Liên bang, nhưng lãi suất chính xác của bạn được xác định bởi nhà phát hành thẻ.Tính tín dụng của bạn là yếu tố quyết định chính và nếu bạn rơi vào xếp hạng tín dụng tốt hoặc xuất sắc, thì bạn sẽ đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn so với những người có tín dụng công bằng hoặc xấu.. You will often see a range of interest rates listed with a credit card based on the prime rate, which is set by the Federal Reserve, but your exact rate is determined by the card issuer. Your creditworthiness is the main determining factor, and if you fall into a good or excellent credit rating, then you will qualify for a lower interest rate compared to people with fair or bad credit.
Tiền lãi được thêm vào bất kỳ số dư chưa thanh toán.Tiền lãi được tính bằng những gì bạn nợ ở cuối chu kỳ thanh toán của bạn, bao gồm cả số dư chưa trả của bạn từ chu kỳ trước.Các nhà phát hành thường tính lãi thẻ tín dụng được sử dụng bằng tỷ lệ định kỳ hàng ngày, được nhân với số dư trung bình hàng ngày của bạn và số ngày trong thời gian thanh toán của bạn.. Interest is calculated by what you owe at the end of your billing cycle, including your unpaid balance from the previous cycle. Issuers typically calculate the credit card interest owed using a daily periodic rate, which is multiplied by your average daily balance and the number of days in your billing period.
Bạn có thể tránh trả lãi.Có hai cách để tránh trả tiền lãi tốn kém.Đầu tiên là tận dụng thời gian ân hạn được tìm thấy với hầu hết các thẻ tín dụng.Điều này cung cấp cho bạn một khoảng thời gian nhất định (thường là ít nhất 21 ngày) để mua hàng với thẻ của bạn và trả hết chúng mà không phải đối phó với các khoản phí lãi suất.Một cách khác để tránh trả lãi là tận dụng các thẻ cung cấp APR giới thiệu 0% khi mua hàng hoặc chuyển số cân bằng.. There are two ways to avoid paying costly interest. The first is to take advantage of the grace period found with most credit cards. This gives you a certain amount of time (typically at least 21 days) to make purchases with your card and pay them off without having to deal with interest charges. Another way to avoid paying interest is to take advantage of cards offering a 0% introductory APR on purchases or balance transfers.

Lợi ích của việc có thẻ tín dụng

Khi được sử dụng có trách nhiệm, thẻ tín dụng có những lợi thế vô tận, chẳng hạn như khả năng kiếm được phần thưởng, xử lý các trường hợp khẩn cấp và xây dựng tín dụng.Năm lợi ích hữu ích nhất của việc sử dụng thẻ tín dụng là:

Xây dựng tín dụng.Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm có thể giúp bạn xây dựng tín dụng vì công ty cấp thẻ của bạn sẽ báo cáo hoạt động giao dịch của bạn cho ba văn phòng tín dụng.Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn không có lịch sử tín dụng hoặc muốn cải thiện điểm tín dụng của mình.. Using a credit card responsibly can help you build credit since your card issuer will report your transaction activity to the three credit bureaus. This is especially helpful if you have no credit history or wish to improve your credit score.
Kiếm được phần thưởng.Bạn có thể kiếm được tiền mặt, điểm hoặc dặm kiếm được cho chi tiêu của bạn, có khả năng tiết kiệm hàng trăm đô la cho các giao dịch mua mà bạn sẽ thực hiện.Phần thưởng là một trong những kháng cáo chính của thẻ tín dụng và có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong thời gian dài, miễn là bạn trả tiền đúng hạn và đầy đủ.. You can earn cash back, points or miles earned on your spending, potentially saving hundreds of dollars on purchases you would have made anyway. Rewards are one of the main appeals of credit cards and can make a big difference in the long run, as long as you pay on time and in full.
Truy cập vào các đặc quyền thành viên thẻ.Một số thẻ tín dụng đi kèm với nhiều giảm giá, bảo vệ mua hàng hoặc dịch vụ miễn phí hoặc thành viên.Ngoài ra, thẻ tín dụng của bạn có thể mang lại sự an tâm hơn vào lần tới khi bạn đi du lịch với các lợi ích như bảo hiểm chậm trễ hành lý, bảo hiểm va chạm xe cho thuê hoặc hủy bỏ và bảo hiểm gián đoạn.. Certain credit cards come with a variety of discounts, purchase protections or complimentary services or memberships. Plus, your credit card may provide more peace of mind next time you travel with benefits such as baggage delay insurance, rental car collision coverage or trip cancellation and interruption insurance.
Bảo vệ chống gian lận.Thẻ tín dụng an toàn hơn nhiều so với thẻ ghi nợ vì chúng không bị ràng buộc với tài khoản ngân hàng của bạn.Nhiều thẻ tín dụng bao gồm một số hình thức bảo vệ gian lận, vì vậy nếu thẻ của bạn bị đánh cắp và ai đó thực hiện các giao dịch lớn với nó, bạn sẽ không chịu trách nhiệm.Chủ thẻ được bảo hiểm theo Đạo luật Xây dựng Tín dụng Công bằng (FCBA) trong trường hợp giao dịch thẻ tín dụng gian lận, vì vậy nếu bạn sợ thẻ của bạn đã bị mất hoặc bị đánh cắp hoặc nếu bạn nhận thấy các khoản phí lạ, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn rất có thể sẽ hủy bỏ thẻ của bạnvà bao gồm các khoản phí gian lận.. Credit cards are far more secure than debit cards since they are not tied to your bank account. Many credit cards include some form of fraud protection, so if your card is stolen and someone makes large transactions with it, you will not be held liable. Cardholders are covered under the Fair Credit Building Act (FCBA) in the case of fraudulent credit card transactions, so if you fear your card has been lost or stolen, or if you notice strange charges, your credit card issuer will most likely cancel your card and cover the fraudulent charges.
Trả hết mua hàng theo thời gian.Thẻ tín dụng cũng cho phép bạn mua hàng và trả lại số dư vào một ngày sau đó, có thể có ích nếu bạn có bất kỳ chi phí bất ngờ nào phát sinh.Tuy nhiên, việc tích lũy lãi có thể tuyết rơi vào một vấn đề tốn kém.Hãy chắc chắn thanh toán các giao dịch mua của bạn trước khi kết thúc chu kỳ thanh toán của bạn, hoặc trước khi thời gian ân hạn của bạn hết hạn.Nếu bạn cần thêm một chút thời gian, bạn có thể muốn tìm một thẻ có APR giới thiệu 0% dài khi mua hàng.. Credit cards also allow you to make a purchase and repay the balance at a later date, which could come in handy if you have any unexpected expenses arise. However, accruing interest can snowball into a costly problem. Be sure to pay off your purchases before the end of your billing cycle, or before your grace period expires at the latest. If you need a bit more time, you may want to find a card with a lengthy 0% intro APR on purchases.

Các loại thẻ tín dụng

Có rất nhiều loại thẻ tín dụng có sẵn cho người tiêu dùng, từ thẻ đơn giản, không rườm rà, đến các tùy chọn được đóng gói đầy đủ các tính năng.Bạn cần phải so sánh thẻ tín dụng dựa trên thói quen chi tiêu, lịch sử tín dụng và bất kỳ lợi ích mong muốn nào.Để giúp bạn thu hẹp tất cả, chúng tôi sẽ nêu chi tiết một vài loại thẻ tín dụng và các tính năng hàng đầu của chúng.

Cách chọn thẻ tín dụng

Tìm thẻ lý tưởng của bạn là một quá trình dễ dàng.Sự lựa chọn thẻ tín dụng của bạn nên là một trong đó phù hợp với điểm tín dụng của bạn mà còn cả thói quen chi tiêu và mục tiêu tài chính của bạn.

Khi bạn thu hẹp lựa chọn của mình, chúng tôi khuyên bạn nên tự hỏi mình những câu hỏi sau:

Điểm tín dụng của bạn là gì?Các nhà phát hành thẻ chủ yếu xem xét điểm tín dụng và thu nhập của bạn để xác định phê duyệt, vì vậy bước đầu tiên lớn trong việc chọn thẻ tín dụng liên quan đến việc kiểm tra tín dụng của bạn.Thông thường, điểm số càng cao, lợi ích và phần thưởng càng tốt.? Card issuers primarily look at your credit score and income to determine approvals, so a big first step in choosing a credit card involves checking your credit. Typically, the higher the score, the better the benefits and rewards.
Bạn có xu hướng mang cân bằng?Nếu vậy, một thẻ tín dụng lãi suất thấp hoặc không đầu tư là một lựa chọn tốt hơn so với thẻ tín dụng phần thưởng, do bạn có thể mất bất kỳ điểm, dặm hoặc trả tiền nào bạn kiếm được cho lãi.? If so, a low-interest or non-rewards zero interest credit card is a better choice than a rewards credit card, given you’re likely to lose any points, miles or cash back you earn to interest.
Bạn hiện đang mang nợ thẻ tín dụng lãi suất cao?Nếu vậy, hãy chọn thẻ tín dụng chuyển khoản số dư với cửa sổ APR giới thiệu 0% dài hoặc phí chuyển khoản số dư được miễn.? If so, opt for a balance transfer credit card with a long 0% introductory APR window or a waived balance transfer fee.
Bạn có phải là người chuyển tiền không?Điều đó có nghĩa là bạn tính phí hầu hết các giao dịch mua vào thẻ tín dụng, nhưng trả hết cho họ mỗi tháng.Nếu vậy, thẻ tín dụng phần thưởng là cách tốt nhất để có được lợi nhuận từ chi tiêu của bạn.? That means you charge most purchases to a credit card, but pay them off in full each month. If so, a rewards credit card is the best way to get a return on your spending.
Bạn có thể thu lại một khoản phí hàng năm?Nếu bạn tính phí rất nhiều (và thanh toán số dư của bạn đầy đủ mỗi tháng), thì don nhất thiết phải từ bỏ một thẻ có phí hàng năm.Một thẻ cao cấp có thể có giá trị vì các thẻ này có xu hướng mang những lợi ích sinh lợi nhất.Những người chi tiêu lớn có nhiều khả năng bù đắp chi phí của phí hàng năm với các đặc quyền này và có khả năng bỏ túi nhiều giá trị hơn so với thẻ phần thưởng không có khoản phí hàng năm nào có thể cung cấp.? If you charge a lot (and pay your balances in full each month), don’t necessarily forego a card with an annual fee. A premium card may be worth it since these cards tend to carry the most lucrative benefits. Big spenders are more likely to offset the cost of the annual fee with these perks and potentially pocket more value than a no-annual-fee rewards card may offer.
Bạn đang muốn kiếm tiền mặt hoặc dặm?Thẻ tín dụng du lịch cung cấp điểm hoặc dặm có thể khá sinh lợi, nhưng thẻ hoàn lại tiền mặt thường rất dễ tận dụng, đặc biệt là khi đến lúc phải chuộc lại.? Travel credit cards offering points or miles can be quite lucrative, but cash back cards are generally very easy to leverage, particularly when it comes time to redeem.
Bạn có thích một hãng hàng không, khách sạn hoặc nhà bán lẻ nào đó không?Thẻ đồng thương hiệu có xu hướng mang lại lợi nhuận tốt cho các giao dịch mua cụ thể đó, cộng với các đặc quyền bổ sung khiến chúng trở thành một bổ sung đáng giá cho ví của bạn.? Co-branded cards tend to carry a good return on those specific purchases, plus extra perks that make them a worthwhile addition to your wallet.
Bạn đang tìm kiếm một phần thưởng đăng ký?Những ưu đãi này cho phép bạn kiếm được phần thưởng tiền thưởng trong năm đầu tiên nếu bạn chi một số tiền nhất định trong khung thời gian đã định (thường trong vòng 90 ngày đầu tiên của bạn).Phần thưởng đăng ký thẻ tín dụng tốt nhất có yêu cầu chi tiêu mà bạn có thể đạt được một cách hợp lý dựa trên thói quen chi tiêu bình thường của bạn.? These offers let you earn bonus rewards in your first year if you spend a certain amount of money in a set time frame (usually within your first 90 days). The best credit card sign-up bonuses have a spending requirement that you can reasonably reach based on your normal spending habits.
Bạn đã có thẻ tín dụng chưa?Nó phổ biến để mang nhiều hơn một thẻ tín dụng, với hồ sơ tài chính và mục tiêu của bạn thay đổi theo thời gian.Trên thực tế, một cách phổ biến để tối đa hóa phần thưởng thẻ tín dụng của bạn là bằng cách ghép một thẻ tỷ lệ phẳng với danh mục tiền thưởng hoặc thẻ tín dụng cụ thể về du lịch để chi trả cho một loạt các chi tiêu.Bằng cách đó, bạn sẽ kiếm được nhiều phần thưởng nhất có thể.? It’s common to carry more than one credit card, given your financial profile and goals change over time. In fact, a common way to maximize your credit card rewards is by pairing a flat-rate card with bonus category or travel-specific credit cards in order to cover a wide range of spending. That way, you’ll earn the most rewards possible.

Cách so sánh các tính năng thẻ tín dụng

Không có thứ gọi là thẻ tín dụng phù hợp với một kích cỡ.Mỗi chủ thẻ sẽ có bộ mong muốn và nhu cầu duy nhất của riêng họ và không có khả năng một thẻ tín dụng sẽ đánh dấu vào mỗi hộp.Khi xác định thẻ tín dụng nào cung cấp bộ tính năng tốt nhất để phù hợp với những người phải làm của bạn, thỏa hiệp là tên của trò chơi.Nếu bạn có thể hy vọng nhận được một thẻ được nạp bằng rườm rà cao cấp nhưng không tính phí hàng năm, bạn có thể phải chọn cái này hay cái kia.

Khi thu hẹp loại thẻ mà phù hợp với bạn, hãy tự hỏi mình những tính năng nào sau đây mà bạn hy vọng sẽ tránh được và bạn hoàn toàn có thể làm được mà không cần:

Lệ phí

Mặc dù tránh được phí thẻ tín dụng hoàn toàn là không thể, bạn có thể giữ chúng ở mức tối thiểu với một số thẻ nhất định.Tuy nhiên, điều này có thể có nghĩa là mất đi các đặc quyền và lợi ích.Ví dụ: nếu bạn đang tìm cách bỏ qua phí hàng năm, có $ 0 thẻ tín dụng hàng năm để lựa chọn, nhưng thẻ có phí hàng năm (dao động từ $ 35 đến $ 699) thường cung cấp các đặc quyền và bảo vệ người tiêu dùng tốt hơn.

Việc phí hàng năm có xứng đáng hay không phụ thuộc vào số lượng sử dụng mà bạn sẽ nhận được từ các lợi ích thẻ của bạn dựa trên lối sống và thói quen chi tiêu của bạn.

Lãi suất

Lãi suất thẻ là một trong những khía cạnh quan trọng nhất cần nhận thức được khi chọn thẻ.Đây là tỷ lệ mà nhà phát hành thẻ của bạn sẽ tính phí bạn để vay từ dòng tín dụng của bạn và tỷ lệ đó có thể thay đổi khá nhiều dựa trên điểm tín dụng của bạn và các yếu tố khác.

Các nhà phát hành thường sẽ cung cấp lãi suất giới thiệu thấp hơn khi bạn tham gia lần đầu tiên, kéo dài bất cứ nơi nào từ sáu đến 21 tháng.Tỷ lệ giới thiệu này có thể thấp tới 0 phần trăm trong giai đoạn này, trong khi một số thẻ có thể giảm tỷ lệ liên tục trong một thời gian (thường là thẻ cho tín dụng ít hơn hoàn hảo).Sau thời gian này, lãi suất thường xuyên bắt đầu. Nếu bạn có xu hướng mang theo số dư hàng tháng, lãi suất cao có thể có rủi ro về mặt tài chính.

Lợi ích và phần thưởng

Thẻ tín dụng thường được tải với các lợi ích tiện dụng cho những người đánh thẻ, chẳng hạn như bảo hành mua hàng mở rộng, truy cập phòng chờ sân bay, bảo hiểm du lịch và giảm giá cho các dịch vụ hoặc tại các nhà bán lẻ.Nói chung, phí hàng năm của bạn càng cao thì lợi ích của bạn sẽ càng cao.

Thẻ cao cấp cũng cung cấp tỷ lệ phần thưởng tốt hơn khi mua hàng.Khi nhìn vào chương trình phần thưởng thẻ, bạn sẽ muốn xem xét không chỉ tỷ lệ phần thưởng trên mỗi đô la mà còn là giá trị của những phần thưởng và dễ dàng nhận được.

Tiền thưởng giới thiệu

Thẻ tín dụng cung cấp tiền thưởng giới thiệu khổng lồ, còn được gọi là tiền thưởng chào mừng hoặc đăng ký, cho chủ thẻ mới.Những phần thưởng này thường được đưa ra dưới dạng điểm hoặc tiền mặt sau khi chủ thẻ mới chi một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian nhất định để lôi kéo họ chi tiêu.

Những ưu đãi như vậy có thể cực kỳ sinh lợi tùy thuộc vào thẻ, nhưng lớn hơn là luôn luôn tốt hơn.Trong trường hợp các điểm tăng cao, phần thưởng 100.000 điểm có thể không giúp bạn nhiều như bạn nghĩ khi đến lúc phải chuộc lại.Đối với một số người, chi tiêu để đáp ứng ngưỡng tiền thưởng có thể khiến họ phải trả một khoản nợ khó trả, đặc biệt là khi thời gian APR thông thường bắt đầu.

Mẹo: Để giúp đưa ra quyết định của bạn, hãy xem công cụ thẻ tín dụng so sánh của chúng tôi để tìm thẻ phù hợp nhất với bạn.: To help make your decision, check out our compare credit cards tool to find the card that is best for you.

Cách đăng ký thẻ tín dụng

Kiểm tra điểm tín dụng của bạn

Trước khi bạn đăng ký thẻ tín dụng, bạn cần biết tín dụng của bạn ở đâu và thẻ tín dụng nào bạn đủ điều kiện.Nhìn thoáng qua báo cáo tín dụng của bạn cũng sẽ giúp bạn phát hiện ra bất kỳ lỗi hoặc vượt rào tiềm năng nào và cho bạn cơ hội sửa chúng trước khi bạn nộp đơn.

Bạn có thể truy cập tín dụng của mình miễn phí tại hàng năm CreditReport.com hoặc truy cập trang web FICO® SCORE để biết thêm thông tin về nơi để xem điểm số của bạn.

Tìm thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của bạn

Khi bạn có cảm giác về loại thẻ có sẵn cho bạn dựa trên điểm tín dụng của bạn, việc thu hẹp tìm kiếm sẽ trở nên dễ dàng hơn.Thẻ bạn chọn nên phù hợp với thói quen chi tiêu, ngân sách và mục tiêu tài chính của bạn.Ví dụ, bạn sẽ mang theo một số dư hàng tháng?Bạn sẽ sử dụng phần thưởng chủ yếu cho du lịch hay một thẻ phần thưởng linh hoạt hơn phù hợp nhất với bạn?

Khi bạn đã xác định chính xác những gì bạn đang tìm kiếm trong thẻ tín dụng, đó là thời gian để nộp đơn.

Áp dụng

Có một số cách để đăng ký thẻ tín dụng.Quá trình ứng dụng khá chuẩn, vì bạn có thể đăng ký qua thư hoặc trực tuyến trực tuyến thông qua trang web của nhà phát hành.Bạn cũng có thể áp dụng thông qua tổ chức tài chính của mình nếu bạn thích các dịch vụ thẻ.Rất có thể bạn sẽ nhận được các điều khoản thuận lợi hơn như một khách hàng hiện có.Giả sử lịch sử tài khoản của bạn vẫn không được đánh dấu tương đối, ngân hàng của bạn có thể sẵn sàng phê duyệt bạn cho các thẻ mà bạn có thể không thể có được ở nơi khác.

Khi nộp đơn, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân cơ bản như tên, địa chỉ, SSN và thu nhập hàng năm cũng như danh sách các nghĩa vụ tài chính hiện tại như chi phí nhà ở hàng tháng hoặc thanh toán cho vay tự động.Khi tính thu nhập của bạn, bạn có thể bao gồm tiền kiếm được ngoài công việc như bất kỳ lợi ích chính phủ hoặc thu nhập thụ động nào.

Nhận một quyết định

Trong nhiều trường hợp, ứng dụng trực tuyến của bạn được xử lý ngay lúc đó, cho bạn câu trả lời trong vài giây.Sau khi được phê duyệt, thẻ mới của bạn thường sẽ được gửi đến bạn trong vòng một hoặc hai tuần.Lần khác, quá trình này có thể mất nhiều thời gian hơn và bạn có thể nhận được quyết định sau đó qua email, thư hoặc điện thoại.

Điều gì xảy ra nếu ứng dụng thẻ tín dụng của bạn bị từ chối?

Khi nhiều người Mỹ tiếp tục đấu tranh về mặt tài chính do đại dịch và lạm phát, các nhà phát hành thẻ đã nhanh chóng thắt chặt các yêu cầu phê duyệt, dẫn đến giảm quyền sở hữu thẻ tín dụng tổng thể.Nếu ứng dụng thẻ tín dụng của bạn đã bị từ chối, nhà phát hành phải cung cấp cho bạn một lời giải thích cho quyết định của nó, thường được gửi qua email hoặc đôi khi là sên gửi thư.

Có một số lý do tại sao một nhà phát hành có thể chọn từ chối một ứng dụng, đây là một số ít:

Điểm tín dụng của bạn quá thấp.Thẻ tín dụng đi kèm với điểm tín dụng tối thiểu ước tính.Nếu điểm tín dụng của bạn giảm xuống dưới mức tối thiểu cần thiết, thì có khả năng bạn sẽ bị từ chối.Đôi khi bạn có thể kiểm tra xem bạn có được phê duyệt trước cho một số thẻ nhất định trên trang web của nhà phát hành hay bạn có thể sử dụng công cụ CreditCards.com Card CardMatch ™ giúp phù hợp với bạn với các ưu đãi thẻ được cá nhân hóa dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn.. Credit cards come with an estimated minimum credit score. If your credit score falls below the required minimum, then it’s likely that you will be denied. You can sometimes check if you’re pre-approved for certain cards on the issuer’s website or you can use Creditcards.com’s CardMatch™ tool which helps match you with personalized card offers based on your credit profile.
Bằng chứng không đáng tin cậy về thu nhập.Nếu bạn không báo cáo thu nhập ổn định hoặc thường xuyên trong ứng dụng của mình, nhà phát hành thẻ tín dụng có thể yêu cầu bằng chứng thu nhập hoặc từ chối đơn đăng ký của bạn.Bạn có thể nhận được một thẻ tín dụng mà không cần một công việc, nhưng các nhà phát hành sẽ xem xét rằng bạn có một cách đáng tin cậy để trả lại số tiền bạn vay.. If you fail to report stable or regular income in your application, the credit card issuer may ask for proof of income or deny your application. You can get a credit card without a job, but issuers will look to see that you have a reliable way to pay back the money you borrow.
Bạn có lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn.Lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn, như tài khoản trái phép, tài khoản trùng lặp, số dư không chính xác hoặc thông tin cá nhân sai như địa chỉ hoặc viết sai chính tả có thể làm tổn thương cơ hội phê duyệt của bạn.. Errors on your credit report, like unauthorized accounts, duplicate accounts, incorrect balances or the wrong personal information like an address or misspelling can hurt your chances of approval.
Bạn có thể mang quá nhiều nợ.Nếu bạn đã giữ một thẻ tín dụng mà bạn mang số dư từ tháng này sang tháng khác hoặc mở tài khoản cho vay mà bạn chưa thực hiện thanh toán thường xuyên, thì bạn có thể bị từ chối khi đăng ký thẻ tín dụng mới vì nợ quá mức.Các nhà phát hành sẽ phê duyệt các ứng dụng từ những người vay tiềm năng mà họ tự tin sẽ trả hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn.. If you already hold a credit card that you carry a balance on month-to-month or have loan accounts open which you have not made frequent payments on, then you may be denied when you apply for a new credit card because of excessive debt. Issuers will approve applications from potential borrowers who they are confident will pay their credit card bill on time.
Nhiều ứng dụng tín dụng.Nếu bạn đã nộp đơn cho một số thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn thì một nhà phát hành có thể sẽ từ chối đơn đăng ký của bạn vì họ xem đây là hành vi rủi ro.. If you have applied for several credit cards in a short period of time then an issuer will likely deny your application because they view this as risky behavior.

Nếu sự từ chối khiến bạn ngạc nhiên, bạn có thể kháng cáo quyết định bằng cách gọi dòng xem xét lại nhà phát hành.Ở đó, bạn có thể làm cho trường hợp của bạn cho một đại lý và giải quyết bất kỳ mối quan tâm nào họ có thể có về hồ sơ tín dụng của bạn.Không có gì đảm bảo rằng họ sẽ đảo ngược quyết định nhưng nó đáng để bắn cho những người cảm thấy họ là một ứng cử viên tốt cho thẻ.Nếu bạn có kế hoạch liên hệ với nhà phát hành, thì tốt nhất bạn nên gọi trong vòng vài ngày kể từ khi từ chối và có một bản sao của báo cáo tín dụng của bạn để tham khảo nhanh.

Áp dụng cho một thẻ tín dụng dẫn đến những gì được gọi là một sự khó khăn cho tín dụng của bạn, điều này tạm thời làm giảm điểm số của bạn.Vì lý do đó, bạn không muốn đăng ký một thẻ khác ngay sau khi bạn bị từ chối.Nhà phát hành sẽ giải thích điều này là hành vi rủi ro.

Cách chúng tôi chọn thẻ tín dụng tốt nhất

Các loại thẻ tín dụng khác nhau được thiết kế để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính khác nhau.Kết quả là, so sánh thẻ trên các danh mục có thể khó khăn.Ví dụ, thẻ tín dụng phần thưởng tốt nhất sẽ được đặc trưng bởi chương trình phần thưởng cơ sở vững chắc, tiền thưởng đăng ký hào phóng và các lợi ích bổ sung, trong khi thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng tốt nhất sẽ phụ thuộc vào độ dài của ưu đãi chuyển số dư, phí chuyển số cân bằng của nóVà những gì APR của nó có thể là một khi chuyển số cân bằng hết hạn.Phải nói rằng, chúng tôi đã chọn thẻ tín dụng tốt nhất trong cơ sở dữ liệu của chúng tôi bằng cách xem xét các tiêu chí sau.

Các thuật ngữ nổi bật trong danh mục Thẻ: Chúng tôi đã đánh giá liệu các điều khoản và điều kiện của thẻ có tính cạnh tranh khi được xếp chồng lên các thẻ khác trong danh mục tương ứng hay không.Chẳng hạn, đối với một thẻ phần thưởng, chúng tôi đã xem xét tỷ lệ hoàn vốn của nó về chi tiêu và đánh giá xem lợi nhuận đó có cạnh tranh hay không, so với các thẻ khác trong danh mục phần thưởng.: We assessed whether a card’s terms and conditions were competitive when stacked against other cards in its respective category. For instance, for a rewards card, we looked at its rate of return on spending and evaluated whether that return was competitive, compared to other cards in the rewards category.
Chi phí hợp lý: Chúng tôi đã xem xét các chi phí chính liên quan đến hầu hết các thẻ tín dụng (mua APR, chuyển khoản cân bằng APR, APR hình phạt, phí hàng năm, phí giao dịch nước ngoài, v.v.) để xác định xem đề nghị thẻ có tính cạnh tranh trong danh mục của nó không.: We looked at the major costs associated with most credit cards (purchase APR, balance transfer APR, penalty APR, annual fee, foreign transaction fees, etc.) to determine if a card’s offer was competitive in its category.
Giá trị tổng thể: Nếu một thẻ không có phí nhất định, các khoản phí đó có thể được chứng minh bằng các lợi ích khác của nó không?Chẳng hạn, bạn có thể thu lại một khoản phí hàng năm thông qua chương trình phần thưởng thẻ thẻ không?Bạn vẫn có thể tiết kiệm cho một đề nghị chuyển khoản số dư thanh toán phí chuyển khoản số dư nếu bạn trả hết số dư trong thời gian lãi suất 0% giới thiệu?: If a card does carry certain fees, could those fees be justified by its other benefits? For instance, could you recoup an annual fee via the card’s rewards program? Could you still save on a balance transfer offer paying the balance transfer fee if you paid your balance off in the introductory 0% interest period?

Hãy nhớ rằng, thẻ tín dụng phù hợp với bạn sẽ thay đổi, tùy thuộc vào hồ sơ chi tiêu và mục tiêu tài chính của bạn.

Thêm thông tin về thẻ tín dụng

Để biết thêm thông tin về tất cả mọi thứ thẻ tín dụng, hãy tiếp tục đọc nội dung từ các chuyên gia thẻ tín dụng của chúng tôi:

Thẻ tín dụng có thể giúp bạn đánh bại lạm phát không?
Những gì bạn nên biết về thẻ tín dụng
Làm thế nào để một giao dịch thẻ tín dụng hoạt động?
Bạn cần điểm tín dụng nào cho thẻ tín dụng?
Cách chọn thẻ tín dụng
Cách thanh toán nợ thẻ tín dụng: 3 chiến lược hiệu quả
Cardmatch
Đánh giá thẻ tín dụng
Công cụ so sánh thẻ tín dụng
Máy tính thẻ tín dụng
Cách tối đa hóa phần thưởng thẻ tín dụng

Jeanine Skowronski

Jeanine Skowronski là một chuyên gia thẻ tín dụng, nhà phân tích và nhà báo đa phương tiện với hơn 10 năm kinh nghiệm bao gồm tài chính kinh doanh và cá nhân.Trước đây cô đã từng là người đứng đầu nội dung tại chính sách, biên tập viên điều hành của Credit.com, Phó biên tập viên tại American Banker, phóng viên nhân viên tại Thestreet và một chuyên mục cho Tạp chí Inc.

Về biên tập viên

Tracy Stewart

Tracy Stewart là một nhà văn tài chính cá nhân chuyên về các chương trình khách hàng thân thiết thẻ tín dụng, lợi ích du lịch và bảo vệ người tiêu dùng.Trước đây ông đã trình bày thẻ tín dụng phần thưởng du lịch, du lịch ngân sách và tin tức hàng không tại SmarterTravel Media.Những lời khuyên tiết kiệm tiền của ông đã xuất hiện trên tờ Washington Post, Tạp chí Phố Wall, Báo cáo người tiêu dùng, MarketWatch, Vice, People, Báo cáo của Zoe và các nơi khác.

Về người đánh giá

Jason Steele

Jason Steele là một nhà báo chuyên nghiệp và chuyên gia thẻ tín dụng, người đã đóng góp cho các ấn phẩm trực tuyến từ năm 2008. Ông là một trong những người đóng góp ban đầu cho Guy Points, và công việc của ông đã xuất hiện ở đó từ năm 2011. Ông cũng đã đóng góp cho hơn 100 trong sốCác cửa hàng tài chính cá nhân và du lịch hàng đầu.Ông thường xuyên được phỏng vấn và trích dẫn bởi các cửa hàng chính về các chủ đề của thẻ tín dụng và du lịch.Jason đam mê thẻ tín dụng phần thưởng du lịch, mà anh sử dụng để kiếm phần thưởng mà anh có thể đổi lấy cho anh và gia đình để đi du lịch vòng quanh thế giới.Jason cũng là người sáng lập và sản xuất của Cardcon, một hội nghị cho các nhà báo tín dụng và thẻ tín dụng mà tổ chức hàng năm.

Thẻ tín dụng nào được coi là tốt nhất?

Thẻ tín dụng tốt nhất năm 2022..

Thẻ Wells Fargo Active Cash®: Tốt nhất cho tiền mặt ..

Thẻ phần thưởng tiền mặt của Capital One Savorone: Tốt nhất cho phần thưởng ..

Thẻ Wells Fargo Reflect®: tốt nhất cho chuyển số dư ..

Thẻ Citi® Diamond Preferred®: Tốt nhất cho không có lãi ..

Capital One Quicksilver Cash Awards Thẻ tín dụng: Tốt nhất không có phí hàng năm ..

Thẻ tín dụng nào đáng để nhận?

Thẻ tín dụng tốt nhất vào tháng 12 năm 2022..

Thẻ tín dụng tiền mặt tốt nhất: Thẻ Chase Freedom Unlimited® ..

Thẻ phần thưởng tốt nhất: Thẻ vàng American Express® ..

Thẻ du lịch tốt nhất: Thẻ vàng American Express® ..

Thẻ tín dụng tốt nhất Tiền thưởng chào mừng: Thẻ Chase Sapphire Preferred® ..

Thẻ tín dụng phí hàng năm tốt nhất: Thẻ Citi® Double Cash ..

3 thẻ tín dụng chính là gì?

Bốn mạng lưới thẻ tín dụng chính thống trị thị trường tại Hoa Kỳ: American Express, Discover, Mastercard và Visa.American Express, Discover, Mastercard and Visa.

Thẻ tín dụng nào mạnh nhất?

Một trong những thẻ tín dụng uy tín nhất thế giới là thẻ Centurion® từ American Express*.

topten top 10 best credit cards to have