Thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm là gì
|
Vì một số lý do nên tôi đóng phí bảo hiểm không đúng hạn và có giấy báo gửi về nhà là hợp đồng đã hết hạn. Vậy tôi cần phải làm thế nào? Show Xin cảm ơn ban tư vấn webisite Moigiobaohiem.vn Vũ Thị Diệu Thúy (Email: dieuthuy…@gmail.com) Trả lời: Chị Diệu Thúy thân mến! Nếu hợp đồng bảo hiểm của chị Diệu Thúy bị mất hiệu lực trong một thời gian, nhưng không quá 24 tháng, chị có thể yêu cầu khôi phục lại hợp đồng bảo hiểm và nộp lại các khoản phí bảo hiểm và lãi chậm đóng. Khi gặp khó khăn về tài chính và không thể nộp phí khi đến hạn, khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ có một số giải pháp để tạm thời khắc phục, cụ thể như sau: - Khách hàng có thể gia hạn đóng phí bảo hiểm, thời gian gia hạn 60 ngày kể từ ngày đến hạn đóng phí. - Nếu hợp đồng BH đã nộp đủ 2 năm phí, hợp đồng đã có giá trị hoàn lại, quý khách có thể dùng hình thức nộp phí tự động để duy trì hiệu lực hợp đồng bảo hiểm. Chúc chị Diệu Thúy và gia đình mạnh khỏe, hạnh phúc.
Đóng phí bảo hiểm là một trong những nghĩa vụ cơ bản của người tham gia bảo hiểm để duy trì hiệu lực và đảm bảo quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, có nhiều nguyên nhân khiến khách hàng không thể đóng phí đúng hạn. Vậy điều gì sẽ xảy ra trong trường hợp phí đóng trễ hạn? Gia hạn đóng phí – “giải pháp hữu hiệu” mùa dịch “Mình tham gia bảo hiểm nhân thọ đã tám (08) năm nay rồi. Bình thường cứ cuối tháng 8 hằng năm là mình chủ động đóng phí bảo hiểm cho cả năm, chưa bao giờ trễ. Năm nay do tình hình dịch bệnh, nguồn thu nhập của gia đình bị cắt giảm, trễ một tháng rồi mà mình vẫn chưa gom đủ tiền, cũng lo không biết hợp đồng của mình có bị mất hiệu lực không?” – Chị N. (35 tuổi) sống tại TP. Hồ Chí Minh chia sẻ. Tại Việt Nam, thời gian gia hạn đóng phí phổ biến là 60 ngày, cho phép người mua bảo hiểm có thể chậm nộp phí trong vòng 60 ngày kể từ ngày đến hạn đóng phí. Trong khoảng thời gian này, hợp đồng được duy trì hiệu lực và toàn bộ quyền lợi vẫn được đảm bảo. Đây là một quyền lợi hữu ích dành cho người tham gia bảo hiểm. Vừa qua, sau khi được Bộ Tài Chính chấp thuận, công ty BHNT Prudential Việt Nam cũng thông báo đến khách hàng về việc điều chỉnh thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm từ 60 ngày lên 120 ngày cho tất cả các hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực có ngày đến hạn đóng phí định kỳ kể từ ngày 30/8/2021 đến ngày 31/12/2021. Theo Prudential cho biết thì việc xin phép Bộ Tài Chính bổ sung quy tắc điều khoản này là nỗ lực của Prudential với mong muốn chia sẻ gánh nặng tài chính và hỗ trợ khách hàng trong thời gian chịu ảnh hưởng của dịch Covid-19. Ông Phương Tiến Minh, Tổng Giám Đốc Prudential Việt Nam cho biết khi tình hình dịch Covid-19 diễn biến phức tạp thì chính sách gia hạn thời gian ân hạn đóng phí lần này là nỗ lực của Prudential để chia sẻ những khó khăn, giúp khách hàng an tâm về quyền lợi bảo hiểm của mình. Tận dụng, không nên lạm dụng Tăng thời gian gia hạn nộp phí cho khách hàng là một quyền lợi hữu ích cho khách hàng, tuy nhiên, điều gì sẽ phát sinh nếu sang ngày thứ 61 (hay ngày 121 theo điều khoản hỗ trợ mà Prudential vừa áp dụng) mà phí bảo hiểm vẫn chưa được thanh toán? Tùy thuộc đặc tính và điều khoản của từng sản phẩm, có hai trường hợp sẽ phát sinh trong tình huống này, cụ thể: Nếu hợp đồng chưa có giá trị hoàn lại (GTHL) hoặc GTHL nhỏ hơn 1 kỳ phí tháng thì hợp đồng sẽ tạm thời bị mất hiệu lực. Nếu không may xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không có trách nhiệm chi trả bất kì khoản bồi thường nào cho bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng. Nếu hợp đồng có giá trị hoàn lại đủ để nộp phí (theo định kỳ phí tháng, quý, nửa năm hay phí năm), công ty bảo hiểm sẽ thu phí tự động. Khoản này được tạm ứng từ GTHL của hợp đồng để nộp phí cho khách hàng. Khi áp dụng, khách hàng sẽ phải chịu khoản giảm thu nhập đầu tư. Nhiều khách hàng thường hiểu nhầm đây là khoản “phạt” hợp đồng, nhưng thực chất đây chính là khoản tiền lãi đầu tư mất đi do tạm ứng phí đóng, giúp duy trì hiệu lực hợp đồng cho khách hàng. Qua đó quyền lợi của bên mua bảo hiểm vẫn được đảm bảo nếu rủi ro xảy đến. Trong thực tế, có những trường hợp khách hàng phát sinh sự kiện bảo hiểm (nằm viện, tai nạn…) trong khoảng thời gian này thì công ty bảo hiểm vẫn sẽ giải quyết chi trả bình thường. Bên cạnh mục đích duy trì quyền lợi bảo vệ cho khách hàng nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra, việc đóng phí tự động còn giúp tránh được những “hệ lụy” khác khi hợp đồng bị mất hiệu lực. Bởi khi hợp đồng bị mất hiệu lực, bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng (thông thường trong vòng 24 tháng kể từ ngày hợp đồng mất hiệu lực), nhưng công ty bảo hiểm lúc này có quyền xem xét, đánh giá mức độ rủi ro để quyết định chấp thuận, tăng phí hay từ chối bảo hiểm. Thực tế đã có những khách hàng bị từ chối bảo hiểm do gặp vấn đề về sức khỏe tại thời điểm yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng. Làm gì để tránh trễ hạn đóng phí bảo hiểm Cũng giống như một khoản chi tiêu định kỳ, người tham gia bảo hiểm nên chủ động đánh dấu lịch, theo dõi và thực hiện việc nộp phí đúng hạn. Bên cạnh đó, hầu hết các công ty bảo hiểm đều hỗ trợ gửi tin nhắn nhắc đóng phí, vì vậy khách hàng cần cung cấp và cập nhật thông tin số điện thoại hoặc địa chỉ email chính xác cho công ty bảo hiểm. Người tham gia bảo hiểm cũng có thể tải ứng dụng và đăng nhập vào cổng thông tin khách hàng để quản lý hợp đồng bảo hiểm trực tuyến. Điển hình, khách hàng của Prudential có thể thanh toán phí bảo hiểm qua các hình thức thuận tiện và phổ biến hiện nay như cổng thông tin khách hàng PRUOnline, i-Banking hay qua ví điện tử Momo, Viettel Pay, ZaloPay… Ngoài thanh toán phí, nhiều tiện ích “sát sườn” với khách hàng cũng được Prudential đưa lên nền tảng trực tuyến nhằm giúp khách hàng chủ động trong giao dịch bảo hiểm, cũng như dễ dàng kết nối với doanh nghiệp. Theo đó, người mua bảo hiểm có thể quản lý hợp đồng; gửi yêu cầu thanh toán, tạm ứng, khôi phục hợp đồng; gửi và theo dõi yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm; cập nhật thông tin liên lạc... trên cổng thông tin đa tính năng PRUOnline hay Zalo Prudential Việt Nam. Nếu gặp khó khăn về tài chính, người mua có thể yêu cầu điều chỉnh định kỳ đóng phí, như trường hợp ở đầu bài viết - chị H. nên đề xuất với công ty bảo hiềm chuyển định kỳ đóng phí năm thành nửa năm hoặc phí quý để giảm số tiền cần nộp. Một trong những ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ đối với người tham gia chính là cách rèn luyện và tạo thói quen tiết kiệm có kỷ luật, đồng thời vẫn được bảo vệ toàn diện trước rủi ro về sức khỏe, tính mạng. Tính kỉ luật này phần nào được thể hiện ngay trong việc thực hiện nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn của khách hàng. Phí bảo hiểm nhân thọ là khoản tiền mà bạn sẽ trả cho công ty bảo hiểm để duy trì hợp đồng và đảm bảo quyền lợi bảo hiểm. Vậy quy định đóng phí bảo hiểm nhân thọ như thế nào?
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ dựa trên cơ sở đó để chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Việc nắm được các điều khoản quy định đóng phí bảo hiểm sẽ giúp khách hàng tránh được những rắc rối sau khi ký kết hợp đồng. Quy định đóng phí bảo hiểm nhân thọTheo Điều 35, Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 quy định về đóng phí bảo hiểm nhân thọ như sau: "Điều 35. Đóng phí bảo hiểm nhân thọ 1. Bên mua bảo hiểm có thể đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần theo thời hạn, phương thức thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 2. Trong trường hợp phí bảo hiểm được đóng nhiều lần và bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số lần phí bảo hiểm nhưng không thể đóng được các khoản phí bảo hiểm tiếp theo thì sau thời hạn 60 ngày, kể từ ngày gia hạn đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng, bên mua bảo hiểm không có quyền đòi lại khoản phí bảo hiểm đã đóng nếu thời gian đã đóng phí bảo hiểm dưới hai năm, trừ trường hợp các bên có thoả thuận khác. 3. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm từ hai năm trở lên mà doanh nghiệp bảo hiểm đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng theo quy định tại khoản 2 Điều này thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp các bên có thoả thuận khác. 4. Các bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã bị đơn phương đình chỉ thực hiện theo quy định tại khoản 2 Điều này trong thời hạn hai năm, kể từ ngày bị đình chỉ và bên mua bảo hiểm đã đóng số phí bảo hiểm còn thiếu". Như vậy, căn cứ vào quy định trên, đối với việc đóng phí bảo hiểm nhân thọ, bạn cần chú ý các vấn đề sau: - Bên mua bảo hiểm có thể đóng phí một lần hoặc nhiều lần tùy vào khả năng tài chính của mình. - Bên mua bảo hiểm được gia hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ 60 ngày. Cụ thể, trong trường hợp bên mua bảo hiểm không thể đóng phí đúng thời hạn, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ gia hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ thêm 60 ngày kể từ ngày đến hạn đóng phí. Trong khoảng thời gian này, hợp đồng được duy trì hiệu lực và toàn bộ quyền lợi vẫn được đảm bảo. Sau 60 ngày gia hạn đóng phí, nếu hợp đồng có giá trị hoàn lại thì công ty bảo hiểm sẽ tự động trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại của hợp đồng. Nếu hợp đồng không có giá trị hoàn lại thì sẽ bị mất hiệu lực theo quy định. Bên mua bảo hiểm không có quyền đòi lại phí bảo hiểm đã đóng nếu thời gian đóng phí bảo hiểm nhân thọ dưới 2 năm. Nếu thời gian đóng phí trên 2 năm, bên mua bảo hiểm sẽ nhận được giá trị hoàn lại sau khi trừ đi các chi phí phát sinh trong quá trình tham gia (nếu có).
Lưu ý: Trong thời gian hợp đồng bị mất hiệu lực, khách hàng sẽ không nhận được bất kỳ quyền lợi nào được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có thể khôi phục hiệu lực hợp đồng trong thời hạn 2 năm kể từ ngày bị mất hiệu lực sau khi đã đóng đủ số phí bảo hiểm còn thiếu. Đừng bỏ qua: Các văn bản quy phạm pháp luật về bảo hiểm nhân thọ mới nhất để nắm rõ thêm các quy định liên quan đến bảo hiểm nhân thọ nói chung và phí bảo hiểm nhân thọ nói riêng.  Cách đóng tiền bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọThời hạn đóng phí bảo hiểm là khoảng thời gian mà bên mua bảo hiểm thực hiện đóng phí để hoàn thành nghĩa vụ đóng phí của mình cho một hợp đồng bảo hiểm. Khách hàng có thể lựa chọn đóng phí dài hạn hoặc ngắn hạn tùy thuộc vào từng sản phẩm cũng như điều kiện kinh tế của mình. Nếu lựa chọn thời gian đóng phí ngắn hạn số tiền đóng phí theo kỳ hạn sẽ cao và ngược lại. Hiện nay đối với việc đóng phí bảo hiểm nhân thọ, thường theo các mức thời gian như sau: - Đóng phí một lần: Bên mua bảo hiểm chỉ đóng phí một lần duy nhất tại thời điểm ký hợp đồng. Hình thức này phù hợp với những người có điều kiện tài chính vững vàng, muốn đóng phí nhanh gọn trong một lần duy nhất. Các doanh nghiệp bảo hiểm cũng có những chính sách ưu đãi giảm phí bảo hiểm với khách hàng lựa chọn hình thức đóng phí này. Vì vậy nó có thể giúp khách hàng tiết kiệm một số tiền đóng phí đáng kể. - Thời gian đóng phí ngắn hơn thời hạn bảo hiểm: Thông thường các gói bảo hiểm nhân thọ sẽ có thời hạn từ 10, 20 năm hoặc trọn đời. Đây là khoảng thời gian mà hợp đồng có hiệu lực và quyền lợi bảo hiểm của khách hàng được đảm bảo. Bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn đóng phí bảo hiểm từ 1 năm, 5 năm… để hoàn thành nghĩa vụ đóng phí của mình. Tuy thời gian đóng phí ngắn hơn nhưng khách hàng vẫn được bảo vệ cho đến hết thời hạn hợp đồng. - Thời gian đóng phí bằng thời hạn bảo hiểm: Hình thức đóng phí này khá phổ biến, theo đó bên mua bảo hiểm thực hiện việc đóng phí bảo hiểm xuyên suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Khách hàng có thể đóng phí định kỳ theo tháng/quý/năm, tùy thuộc vào quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Phí đóng bảo hiểm nhân thọ hàng tháng được nhiều khách hàng lựa chọn bởi sự linh hoạt, giảm bớt áp lực về tài chính cho khách hàng. Đối với thời hạn đóng phí, tùy vào thiết kế sản phẩm của công ty bảo hiểm, khả năng kinh tế của mỗi người mà khách hàng có thể lựa chọn hình thức đóng phí phù hợp và tiết kiệm nhất. Nhiều người hủy bỏ hợp đồng giữa chừng vì không đủ tiền đóng phí. Vậy nên khi mua bảo hiểm nên chọn gói bao nhiêu tiền để phù hợp với bản thân và có thể duy trì hợp đồng bảo hiểm lâu dài? Cách thức đóng phí bảo hiểm nhân thọ Để tạo sự thuận tiện cho khách hàng, các công ty bảo hiểm luôn đa dạng cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ để khách hàng có thể lựa chọn. Bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm nhân thọ theo cách sau:
Khi được tư vấn về sản phẩm, bạn hãy hỏi tư vấn viên về phương thức đóng phí bảo hiểm nhân thọ và lựa chọn một kênh đóng phí thuận tiện nhất. Đóng phí bảo hiểm online giúp khách hàng tiết kiệm thời gian Phí bảo hiểm nhân thọ chịu ảnh hưởng của những yếu tố nào?Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ sẽ tính toán phí bảo hiểm dựa trên các thông tin của người được bảo hiểm về:
Ngoài ra còn một số yếu tố khác như: lối sống, thói quen, số tiền bảo hiểm… Với những thông tin trên, bạn nên nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi mua bảo hiểm nhân thọ. Đặc biệt lưu ý đến những quy định phí bảo hiểm như thời gian đóng phí, thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm… để đảm bảo quyền lợi của mình. |
